「頤年 · 傳承」儲蓄保險計劃

在這個瞬息萬變的世界,您需要一個靈活的理財方案,才可掌握好未來。中國太平人壽保險(香港)有限公司(「本公司」)誠意推出「頤年 · 傳承」儲蓄保險計劃(「本計劃」),讓您在建立財富的路途上,享有非凡的財務彈性。無論您想傳承財富至後代、計劃退休、為子女未來發展做好準備或實現個人目標,您都能透過本計劃一一達成。

 

靈活的理財方案 助您實現多個目標


^ 花旗銀行2018年發佈的「香港富裕家庭財富傳承調查」
2022年「香港退休開支指數」
& 香港智經研究中心2014年推算
  生活易,2021年「港人儲蓄習慣調查」

計劃特點

客戶可選擇購買本計劃作為獨立保單。此產品小冊子只供參考,並非及不構成保險契約的一部分,是為提供本計劃主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單條款。有關保障條款及條件之完整敘述,請參閱保單條款。此產品小冊子應與包括本計劃附加資料及重要考慮因素的權益說明(如有)及有關的市場推廣資料(如有)一併閱覽。此外,本公司提醒您,請詳閱相關的產品資料(如有),並在需要時諮詢獨立的專業意見。客戶可以索取保單條款樣本以作參考之用。

轉換受保人選項1, 2, 3

由第2個保單年度起,且受保人仍然在生的情況下,您可無限次申請「轉換受保人選項」1, 2, 3,在不影響保單價值下,由另一位人士替代現有受保人,讓財富世代相傳。

 

保單延續選項1, 4

本計劃的「保單延續選項」1, 4 讓您的保單於受保人身故後(在保單沒有被轉讓的情況下)仍然維持生效。假若此選項已被選擇行使,而已故受保人及保單持有人為同一人,受益人將成為新保單持有人及新受保人;假若已故受保人並非保單持有人,受益人將於現有受保人身故後成為新受保人5

 

後續保單持有人選項1, 2, 6

以應對不測,您可以透過「後續保單持有人選項」1, 2, 6 在投保時要求指定後續保單持有人或於保單生效期間隨時更改保單的後續保單持有人(在保單沒有被轉讓的情況下),以便保單於現有保單持有人不幸身故時由後續保單持有人管理。

 

後續受保人選項1, 2, 7

自第2個保單年度起,在保單生效期間且受保人仍然在生時,您可以透過「後續受保人選項」1, 2, 7為保單指定後續受保人。成功申請後,假若受保人不幸身故,後續受保人將成為新的受保人,而保單可於現有受保人身故後繼續維持生效。

 

保單分拆 彈性管理資產配置

由本計劃的第5個保單週年日或保費付清日(以較後者為準)開始,您可於每個保單年度行使「保單分拆選項」8 一次,將保單分拆成2份或以上的新保單,按個人需要及計劃規劃資產。

 

轉換保單貨幣 捕捉市場機遇

由本計劃的第3個保單週年日開始,您可於每個保單年度申請行使「轉換保單貨幣選項」9 一次,把保單貨幣轉換至美元、港元、人民幣或任何由本公司提供的其他保單貨幣,以把握市場機遇或為未來需要準備合適資金。申請成功獲批後,您的保單將轉換至指定的計劃,而保單價值將按當時的兌換率重新計算9

 

終期紅利鎖定選項 確保潛在收益

要保障財富不受市場波動所影響,您可以在第14個保單週年日或以後,申請行使「終期紅利鎖定選項」10,並以已繳付保費總額的10 % 或10%的整倍數的轉換金額,把終期紅利轉換為現金紅利10,直至終期紅利於某保單年度在轉換後的結餘降至已繳付保費總額的30%11。轉換完成後,您可隨時從現金紅利中提取12已鎖定的終期紅利,滿足您不同的財務需要。

 

入息選項13 自製穩定入息流

您可於下表所列的入息選項適用日,申請行使「入息選項」13 一次,選擇10年或20年的入息期,每年以現金收取入息款額,但所選入息期必須在保單期滿日前完成。入息權益之結餘更將可以非保證利率積存生息,進一步增值財富。

「入息選項」13 一經行使,您亦可指定如受保人在入息期期間不幸身故時的身故賠償安排,讓受益人以一筆過支付或每年支付入息款額的形式收取「身故權益」14,以確保摯愛的財務穩健。

 

人壽保障並設身故權益結算選項15

假若受保人不幸身故,而「保單延續選項」1, 4 或「後續受保人選項」1, 2, 7 並未被選擇,我們將根據「受益人」條款向受益人派發「身故權益」,以紓緩突發的財務負擔。

本計劃為您提供2個身故權益結算選項15,讓您靈活安排財富傳承。您可預先選定日後受益人將以一筆過或按月收取「身故權益」,讓後代繼承財富。

 

保證回報及潛在收益長遠累積財富

保證現金價值
本計劃提供保證現金價值,助您透過儲蓄累積財富。

 

現金紅利16
由第1個保單年度完結開始,保單將可於每年獲發非保證現金紅利16。您可將已公佈的現金紅利16存放於保單內累積生息(如有),或經本公司批准後將之提取。

 

終期紅利
由第1個保單年度完結開始,本公司可全權酌情於下述任何一種情況發生時派發一次性的非保證終期紅利:
(i) 受保人於第1個保單年度完結時或之後身故(而保單下的「保單延續選項」1, 4 或「後續受保人選項」1, 2, 7 並未被選擇);或
(ii) 保單於第1個保單年度完結時或之後退保;或
(iii) 在受限於「終期紅利鎖定選項」條款的情況下,行使「終期紅利鎖定選項」時;或
(iv) 保單到達其期滿日時。

 

保費豁免保障17, 18

假如受保人被確診罹患完全永久傷殘18,本計劃的未來應付保費將獲豁免,最高豁免限額為每位受保人USD125,000(或保單貨幣等值),而受保人仍可繼續享有本計劃的保障。

 

付款人保費豁免保障19, 20

假如保單持有人不幸身故或被確診罹患完全永久傷殘20,我們將豁免您在本計劃下的未來應付保費, 最高豁免限額為每位保單持有人USD125,000(或保單貨幣等值)。

 

保費假期21 倍添安心

您可於第3個保單週年日或之後,在沒有預繳保費、欠款及保單貸款的情況下,向本公司申請「保費假期」21 暫停繳交保費。在「保費假期」21期間,我們會暫停派發現金紅利,而累積現金紅利及利息( 如有) 會繼續在保單內積存生息。

針對意外身故的額外保障

假若首名受保人於保單繕發日起計12個月內因意外身故,除「身故權益」外,本公司將提供相等於已繳付保費總額的100%之「意外身故權益」22,幫助您家人應付突發所需。

 

設保費年期選項及保證預付保費利率23

本計劃設有3年、5年及10年的保費年期以供選擇。若您選擇3年或5年的保費年期,並於投保時支付首年及餘下保費年期的保費,預付保費金額將可按保證預付保費利率23 積存利息。

 

現金提取24及保單貸款25 增加額外流動資金

假如您需要額外資金,自第4個保單年度開始,您可以申請從保單中提取現金24,但須符合最低現金提取金額USD500(或保單貨幣等值)及保單最低名義金額之要求。

此外,您亦可申請不少於USD5,000(或保單貨幣等值)的保單貸款25,應付您即時的財務需要,而保單仍可維持生效。

 

  1. 受限於本公司批核及不時酌情決定且當時適用的條件及要求。
  2.  如本公司同時收到「更改擁有權」、「轉換受保人選項」、「後續保單持有人選項」及「後續受保人選項」之申請,我們將按以下次序處理您的申請:(i) 轉換受保人之申請; (ii) 更改擁有權之申請;(iii) 指定後續受保人之申請;及 (iv) 指定後續保單持有人之申請。
  3. 我們必須收到令我們滿意的擬定替代受保人的可保權益證明及可保證明,而他 / 她上次生日的已屆年齡必須在15天至65歲之間。假如擬定替代受保人比首名受保人年長,擬定替代受保人在他或她上次生日的已屆年齡不可比首名受保人的已屆年齡大10年或以上。一旦本公司批准您的「轉換受保人選項」申請,期滿日將調整至替代受保人130歲生日當天或緊接其後的保單週年日。
  4. 在受保人身故前須只有一位指定受益人,及該受益人為個人並在受保人身故後仍然在生。該「保單延續選項」要求須於受保人身故前遞交。一旦本公司批准您的「保單延續選項」申請,名義金額及保證現金價值將於保單延續生效日期當天保持不變,而期滿日將會調整至新受保人130歲生日當天或緊接其後的保單週年日。
  5. 假如已故受保人及保單持有人為不同人士,而保單持有人於緊隨受保人身故後14個公曆日內身故,受益人將成為新保單持有人及新受保人。
  6. 在保單持有人身故前,只能指定1位後續保單持有人。我們必須收到令我們滿意的擬定後續保單持有人與受保人有關的可保權益證明,而他 / 她上次生日的已屆年齡必須為18歲或以上。
  7. 在受保人身故前,只能指定1位後續受保人。我們必須收到令我們滿意的擬定後續受保人可保權益證明及可保證明,而他 / 她上次生日的已屆年齡必須為我們所接受。假如擬定後續受保人比首名受保人年長,擬定後續受保人上次生日的已屆年齡不得比首名受保人的已屆年齡大10年或以上。為免生疑問,如您根據「身故賠償選項(已行使入息選項)」條文已選擇「入息款額」選項,於我們批核後續受保人之委任後,選擇「入息款額」選項作為身故賠償選項(已行使入息選項)之記錄會變得無效。
  8. 受限於本公司全權及絕對酌情權下制定的當時的規則以及對該申請的批核,「保單分拆選項」的申請必須符合下列全部條件(「保單分拆」):   a) 您的保單分拆申請必須由第5個保單週年日或保費付清日(以較後者為準)開始的保單週年日之前60日内申請;
     b) 所有分拆之保單的所有指定分拆百分比之總和等於100%;
     c) 分拆之保單各自的名義金額在保單分拆後,必須不可少於本公司在批准申請時所批准的最低金額;
     d) 於保單「保費假期」並沒有在生效中;
     e) 保單只可在同一個保單年度内分拆一次;
     f) 原有保單下沒有逾期未付之保費及未償還的保單欠款;
     g) 原有保單下沒有處理中的索償;
     h) 原有保單下任何附加契約於保單分拆後將自動終止;及
     i) 保單分拆申請一經提交便不可撤回或更改。
    當本公司批核保單分拆申請後,保單分拆及任何保單之相關更改將於有關批註所示的生效日期起開始。保單分拆的影響如下:
     a) 分拆之保單的保單日期、保單簽發日期、保單年度及期滿日,將與保單分拆前之原有保單相同;
     b) 已繳付保費總額、保證現金價值、累積現金紅利及累積利息(非保證,如有)、現金紅利(非保證,如有)及終期紅利(非保證,如有)將根據指定分拆百分比,按適用於分拆之保單的名義金額之比例分配至分拆保單;
     c) 為免存疑,於保單分拆生效日期後,分拆前之原有保單將自動終止;
     d) 分拆之保單的保單持有人、受保人、受益人(及其指定百分比)將與保單分拆後原有保單的保單持有人、受保人、受益人(及其指定百分比)相同;
     e) 分拆之保單不設冷靜期;及
     f) 在我們紀錄上有關分拆之保單的後續保單持有人、後續受保人及於「結算」條款下的身故權益結算選項將與保單分拆前之原有保單相同。
    有關詳情,請參閱保單條款。
  9. 受限於本公司全權及絕對酌情權下制定的當時的規則以及對該申請的批核,「轉換保單貨幣選項」的申請必須符合下列全部條件:
    a) 您必須由第3個保單週年日起的保單週年日之前60日内申請將保單貨幣轉換至新保單貨幣(「轉換保單貨幣」);
    b) 您的保單的名義金額在轉換保單貨幣後必須不可少於我們在批准申請時的最低金額;
    c) 於保單「保費假期」並沒有在生效中;
    d) 轉換保單貨幣申請一經提交便不可撤回或更改;
    e) 您只可在同一個保單年度􀲺申請轉換保單貨幣一次;
    f) 在您繳付保單下任何到期且應支付的保費並償還任何保單欠款後,本公司才會批准您的轉換保單貨幣申請;及
    g) 當您的轉換保單貨幣申請獲得批准後,任何附加契約將會繼續生效並轉換至新保單貨幣,惟該附加契約須為新計劃及在新貨幣下仍可提供。為免存疑,如新計劃並未提供該附加契約或於新貨幣下未能提供該附加契約,當轉換保單貨幣生效後該附加契約將自動終止。
    當本公司批核轉換保單貨幣申請後,轉換保單貨幣及任何保單之相關更改將於有關批註所示的生效日期起開始。貨幣轉換的影響如下:
    a) 本公司會轉換您現時的基本計劃至本公司以新保單貨幣提供之指定計劃。所有權益、選項及其他保單條款與細則亦將會跟隨新計劃;
    b) 本公司將會按照下列因素包括但不限於:當時的市場兌換率(由我們酌情決定)、新舊資產組合的投資收益和資產價值及 / 或由現有資產轉移至新資產之交易,以新保單貨幣計算決定及調整(增加或減少)現時及將來的名義金額、保證現金價值、保單將來到期及應支付的保費(如有)以及累積現金紅利及累積利息(非保證,如有)、現金紅利(非保證,如有)及終期紅(非保證,如有);及
    c) 新計劃不設冷靜期。
    有關詳情,請參閱保單條款。
  10. 轉換將於符合以下條件的前提下進行:(a) 受保人退休年齡必須為55歲或以上;(b) 每次轉換均有足夠的終期紅利;及 (c) 此選項一經行使及批准,將不被任何隨後更換受保人所影響,且所有轉換的時間繼續參照原來受保人(選項行使時被指名者)及原來受保人的退休年齡。一旦本公司批准您的「終期紅利鎖定選項」申請,我們將在(i) 您指定的受保人已屆退休年齡;(ii)保費付清日;或 (iii) 第15個保單週年日(以最後者為準)當天或緊接其後的保單週年日及其後的每3個保單週年日,自動進行轉換。
  11. 於最後一次轉換時,可轉換的終期紅利可能少於所要求的固定金額,以使終期紅利結餘相等於已繳付保費總額的30%。剩餘的終期紅利將只會在保單終止時派發。
  12. 假若您在行使「終期紅利鎖定選項」後要求於保單作「現金提取」,有關選項將會暫停。您須重新遞交書面要求恢復「終期紅利鎖定選項」。
  13. 「入息選項」受限於本公司自行不時決定任何當時適用的規則。於我們接獲及核准行使「入息選項」申請,退保權益將轉換為入息權益。入息款額根據入息權益及本公司不時釐定及通知您的非保證利率進行預測。扣除入息款額後的入息權益之結餘,將會根據該非保證利率積存生息。「入息選項」一經行使,期滿權益、退保權益及保證現金價值不再適用於保單。於入息期內,我們將不會支付保單任何現金紅利或終期紅利。於入息期內您可以我們要求的書面形式向我們申請終止「入息選項」,以換取入息權益之結餘,保單將於我們支付該結餘後終止。有關詳情,請參閱保單條款。
  14. 除非您書面通知我們您欲選擇另一選項,否則「一筆過支付」選項將自動適用。如有多於􏚲名受益人,您可為受益人選擇不相同的「身故權益」選項。本公司保留權利隨時更改「入息款額」選項,或不提供「入息款額」選項作為入息期內「身故權益」選項之一,而毋須事先通知。有關詳情,請參閱保單條款。
  15. 若您未能以本公司所定表格書面通知您所選的選項,「一筆過支付」選項將自動被採用。如有多於􏚲名受益人,您必須為所有受益人選擇相同的身故權益結算選項。「每月支付」選項只適用於第5個保單週年日之後,並須符合前提條件和條款及細則。有關詳情,請參閱保單條款。
  16. 如果您沒有揀選任何現金紅利給付方式,「累積利息」選項將自動適用。
  17. 「保費豁免保障」只於符合以下條件下適用:(i) 保單持有人及受保人必須是同一人;(ii) 首名受保人的繕發年齡或新受保人 / 替代受保人 / 後續受保人在最後轉換受保人生效日期 / 保單延續生效日期 / 後續受保人生效日期(視乎個別情況而定,適用於任何更換受保人的情況)的已屆年齡為18歲至60歲;(iii)受保人在完全永久傷殘之確診日的已屆年齡為75歲以下;及 (iv) 您須向我們提交受保人被確診罹患完全永久傷殘(並非因已存在的病狀而引致)的證明,而我們認為有關證明合理及必要,及索償不屬任何不保事項。於「保費豁免保障」下可獲豁免的保費上限為每位受保人USD125,000(或保單貨幣等值),不論同一受保人性命受保於多少張與保單之基本計劃相同的保單。受限於不保事項,詳情請參閱保單條款。
  18. 完全永久傷殘必須:(i) 由受保受傷所引致及該受保受傷發生在最後相關豁免日期後;或 (ii) 由受保疾病所引致,而該完全永久傷殘在最後相關豁免日期起計已過了2個公曆年後被確診。有關相關豁免日期的詳情,請參閱保單條款。
  19. 「付款人保費豁免保障」只於符合以下條件下適用:(i) 首名受保人的繕發年齡或新受保人 / 替代受保人 / 後續受保人在最後轉換受保人生效日期 / 保單延續生效日期 / 後續受保人生效日期(視乎個別情況而定,適用於任何更換受保人的情況)的已屆年齡為17歲或以下;(ii)在生效日期或(如保單持有人曾作更改,視乎個別情況而定)最後更改保單持有人之生效日期時,保單持有人的已屆年齡為18歲至60歲;(iii) 保單持有人在身故日或完全永久傷殘之確診日的已屆年齡為􏚸􏚶歲以下;及 (iv) 您須向我們提交保單持有人被確診罹患完全永久傷殘(並非因已存在的病狀而引致)的證明,而我們認為有關證明合理及必要,及索償不屬任何不保事項。於「付款人保費豁免保障」下可獲豁免的保費上限為每位保單持有人USD125,000(或保單貨幣等值),不論同一保單持有人簽發了多少張與保單之基本計劃相同的保單。受限於不保事項,詳情請參閱保單條款。
  20. 保單持有人身故必須在最後相關付款人保費豁免日期起計已過了2個公曆年後發生。完全永久傷殘必須:(i) 由受保受傷所引致及該受保受傷發生在最後相關付款人保費豁免日期後;或 (ii) 由受保疾病所引致,而該完全永久傷殘在最後相關付款人保費豁免日期起計已過了2個公曆年後被確診。有關相關付款人保費豁免日期的詳情,請參閱保單條款。
  21. 「保費假期」僅適用於保單保費繳付年期為5年或10年的計劃,並將會於本公司批准「保費假期」申請之日及第3個保單週年日或之後的下一個保單週年日起生效,但附加於保單的任何附加契約將自動被終止。保費假期年期必須是1年的倍數。一旦本公司批准您的「保費假期」申請,我們將根據保費假期年期延遲保單的保費付清日及保費到期日及在保費假期年期內,維持保證現金價值及名義金額至相等於緊接在「保費假期」生效前之金額,惟於保費假期年期內,本公司從未收到及批准根據「現金提取」條款下所提出的「現金提取」的要求及「現金退保」條款下所提出的退保的要求。本公司會發出批註來記錄我們對「保費假期」的批准以及提供經調整後的保費付清日。而本公司會根據紅利條款,於緊接「保費假期」完結後,繼續向您派發現金紅利,並須符合前提條件和條款及細則。有關詳情,請參閱保單條款。
  22. 「意外身故權益」只適用於首名受保人的繕發年齡為60歲或以下及首名受保人在意外身故日的已屆年齡為75歲以下。「意外身故權益」的上限為每位受保人USD125,000(或保單貨幣等值),不論同一受保人性命受保於多少張與保單之基本計劃相同的保單。受限於不保事項,詳情請參閱保單條款。
  23. 預付保費在每個保單年度結束時按預付保費利率積存利息,直至保費年期結束。預付保費利率屬保證利率,其依據為本公司所全權酌情決定於保單簽發日期的現行利率。預付保費(連同累算利息,如有)只可全數提取,惟受限於條款及細則和所需的回撥費用。有關詳情,請參閱保單條款。
  24. 「現金提取」將按以下次序扣除:(a) 從累積現金紅利及累積利息(非保證,如有)中扣除直至消耗整筆款額;(b) 從保證現金價值及終期紅利(非保證,如有)中按比例提取,惟此舉會令名義金額減少,保證現金價值、累積現金紅利及累積利息(非保證,如有)、終期紅利(非保證,如有)和已繳付保費總額之價值亦會相應調整。倘提取會引致保單之名義金額減少至低於最低名義金額之要求,「現金提取」將不獲批准。本公司保留權利限制以下任何一項或多於一項事項:「現金提取」(a) 次數、(b) 時間 及 (c) 金額。
  25. 保單貸款最低金額為USD5,000(或保單貨幣等值),而最高金額為保證現金價值、累積現金紅利(非保證,如有)及由現金紅利而積存的任何利息(非保證,如有)的總和之90%,並扣除我們批准貸款之時您在保單中未償付我們之任何欠款。本公司將向保單貸款收取利息,而有關利率由本公司酌情決定,且可不時作出調整。請注意,保單貸款將影響保單下的應付權益金額,詳情請參閱保單條款。

產品資料

個案參考

 

 

以上個案及所有數字乃根據各保單年度完結時的預期現金價值來計算,並屬假設及只作舉例說明之用。實際的總現金價值、保單貨幣轉換之金額、終期紅利鎖定之金額、現金提取之金額、現金紅利、終期紅利、累積現金紅利之利息及入息款額並不保證,並由本公司酌情決定。以上數字及金額於計算後或有小數位調整並以四捨五入方式調整至整數,實際回報及獲發之金額或會比所示者較高或較低。
假設:保單沒有任何賠償支付、保單貸款、更改名義金額、「保費假期」或其他「現金提取」。保單亦沒有尚欠本公司任何欠款,而所有保費於到期時已被全數繳付。
* 預期總現金價值 (即行使入息選項時之退保權益) 包括保證現金價值、累積現金紅利及利息 (如有)、終期紅利 (如有) 並扣除您在保單中未償付我們之任何欠款。由於 (i)累積現金紅利及利息;及 (ii) 終期紅利為非保證,此乃根據本公司現行紅利率及現金紅利之現行積存利率每年4.50%而計算,故預期總現金價值為非保證。實際獲發之金額或會比所示者較高或較低。
個案中的價值是基於假設匯率 (USD1:HKD8) 所換算。此假設匯率只用作參考之用。實際適用之匯率為行使轉換保單貨幣選項時的當時貨幣匯率,而本公司擁有不時釐定及更改該匯率的獨有及絕對酌情權,該匯率可能會波動且可能不同於上述之假設匯率。

重要資料

主要產品風險

貨幣風險

人民幣現時並非自由兌換的貨幣,其兌換可能受制於若干政策、監管要求及 / 或限制(有關政策、監管要求及 / 或限制將不時更改而毋須另行通知)。實際的兌換安排須依據當時的政策、監管要求及 / 或限制而定。

 

匯率風險

投保時以外幣為保單貨幣將須承受外幣匯率及貨幣風險。外幣或會受相關監管機構控制及管理(例如外匯限制)。若您的本國貨幣與保單貨幣不同,請注意任何您的本國貨幣兌換保單貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益。舉例來說,如果保單貨幣兌您的本國貨幣大幅貶值,這種匯率波動可能對您的可取利益及應付保費帶來負面影響而引致潛在損失。您可瀏覽本公司的網站(http://tplhk.cntaiping.com/service-jfbf)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。

 

提早退保風險

本計劃的流動性有所限制,您應持有保單直至保障年期完結,並預留足夠流動資產以作應急之用。保單有效期內,您可以書面申請終止保單。若保單在保障年期完結前終止或退保,您獲得的退保權益有可能少於已繳付保費總額。

 

保費年期及未繳付保費風險

您應按時繳付整個保費年期內的保費。任何延誤或漏繳到期保費可能導致保單失效,並失去保障及引致財務損失。

 

自動保費貸款風險

若您未能在寬限期完結時繳付保費,而保證現金價值、累積現金紅利(非保證,如有)及由現金紅利而積存的任何利息(非保證,如有)的總和等同或高於您在本保單未償付我們之任何欠款,任何所欠保費將會以自動保費貸款方式支付。自動保費貸款將收取利息,而有關利率由我們不時釐定。

如您繼續欠繳保費,我們會繼續向您提供自動保費貸款,直至保費結欠及未償還我們之任何欠款之總和高於保證現金價值、累積現金紅利(非保證,如有)及由現金紅利而積存的任何利息(非保證,如有)的總和,此時保單將由保費到期日起即時自動終止(受限於「保費條款」下的「復效」條款),而您於保單的保障亦告終止。我們會把剩餘的保證現金價值、累積現金紅利(非保證,如有)及由現金紅利而積存的任何利息(非保證,如有)的總和退回給您。我們可能在任何時間以書面通知您有關我們就本計劃之自動保費貸款條款作出部分或全部之修改或更改。

 

發行者信貸風險

本計劃是由本公司發行並承保的。您的保單承受本公司的信貸風險。所有已繳付的保費會成為我們資產的一部分,您對我們的任何資產沒有任何權利或所有權。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保險保障。

 

通脹風險

由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,閣下收到的金額(按實際基礎計算)可能會較預期少。

 

投資風險

本公司投資是基於保險產品條款設計,由專業持牌資產管理公司進行管理,根據保險產品的特點管理保險產品久期期限、外匯敞口和投資回報。我們有長期的戰略資產配置(SAA)和中短期的戰術資產配置(TAA),投資組合經理將遵循TAA範圍優化投資回報。公司主要投資策略致力於建立均衡的投資組合,投資目標包括固定收益類金融產品、高品質的另類債務投資、股票投資、私募股權和基金投資。

 

(i) 市場風險和價格風險

市場風險亦稱為「系統性風險」,是投資者由於出現多項因素影響其所參與的金融市場整體表現,而其受到損失的可能性。市場風險的來源包括經濟衰退、政治動盪、利率變化、自然災害和恐怖襲擊。

價格風險是證券或投資組合價值下降的風險。

 

(ii) 利率風險和信用風險

投資的債券和債券相關投資將受利率和信用風險影響。利率波動可能影響投資的市場價值,長期利率上升時,股票的市場價值可能下降,反之亦然。利率變化可能對證券價值造成負面影響,即構成利率風險。具有較高利率敏感度和較長期限的投資產品往往會產生較高的收益,但價格波動較大。信用風險反映了借款人(債券發行人)履行義務的能力(支付債券利息和贖回)。發行人的財務狀況變化、一般經濟政治狀況變化、發行人特定的經濟和政治狀況變化都是對發行人信用品質和證券價值產生不利影響的因素。我們將仔細考慮每個發行人的信用狀況,投資組合經理將追求一定程度的多元化投資。

 

(iii) 流動性風險

本計劃是長期保險產品。長期保險產品在保單生效日期至保障期滿日的已定年期內生效。該產品包含一定價值,如果您在保單早期或到期前退保,退回金額可能遠遠低於支付的總保費。根據您的財務狀況,該產品可能會造成您財務上的流動性風險,所以您需要承擔與產品相關風險。我們的投資經理將密切關注投資與保險負債之間的久期差距,並將確保準備足夠的資金來滿足每一個保險合同的支付責任。市場流通的固定收益投資工具可以出售,以滿足必要的退保支付責任。

 

行使轉換保單貨幣選項風險

當行使「轉換保單貨幣選項」獲批,保單將轉換新的計劃,保單價值可能有顯著的調整(較高或較低),而保單價值金額可能相對少於已繳付保費總額。保證現金價值、非保證現金紅利及非保證終期紅利之金額均會被調整。若您於保費繳付期內行使「轉換保單貨幣選項」,任何其後之保費亦可能會被調整。申請行使「轉換保單貨幣選項」之批准及於行使該選項時可供選擇之貨幣將受限於有關的法律及規則。

請注意,與現行計劃相比,新計劃可能具有不同的條款及條件、權益、計劃特點、投資策略、目標資產組合及相關投資回報和限制。「轉換保單貨幣選項」可能不適用於行使「轉換保單貨幣選項」後之新計劃,及在最壞情況下,因應新計劃之計劃特點,您的計劃下之「轉換保單貨幣選項」或只能行使一次。一旦轉換保單貨幣生效,如現有附加契約並未於新計劃提供或新計劃未能提供相關新貨幣,附加契約將自動終止。您不應僅為了「轉換保單貨幣選項」而購買本計劃。當行使「轉換保單貨幣選項」時,請仔細評估現行計劃及新計劃內可提供之計劃的產品差別,並考慮相關產品是否符合您的個人需要。

投保須知

意外身故權益不保事項

保單將不會保障直接或間接、完全或部份、自願或非自願由下列任何情況所導致的任何意外身故:
(i) 宣戰或不宣戰之戰爭、侵略、外敵行動、敵對行動、內戰、叛亂、革命、起義或軍事政變或奪權;
(ii) 抵觸或企圖抵觸法律的行為或拒捕、受保人或其遺囑執行人或遺產管理人、合法繼承人或個人代表作出非法的行為;
(iii) 在宣戰或不宣戰之戰爭期間、任何類似戰爭的行動期間或恢復公共秩序時,受保人服軍役執行任務;
(iv) 受保人凡出入、駕駛、服務或乘搭任何飛行機,航空裝置或空中運輸工具,如受保人以需付費之乘客身份(非機師 / 控制員或空勤人員)乘搭領有合格牌照的私人飛行機及 / 或商用飛機則除外;
(v) 由受保人自殺、企圖自殺或故意自我傷害,或蓄意置身於異常危險情況(試圖拯救他人性命除外)所致,或在受保人精神失常的狀態下出現上述狀況所致;
(vi) 就女性而言,源自懷孕、流產、分娩或任何有關的併發症,無論事故是否由受傷引發或因受傷而加劇;
(vii) 受保人受酒精或非醫生處方藥物影響而遭受或導致意外;
(viii) 受保人以專業運動員身份參與運動或透過該運動賺取收入或報酬;
(ix) 參與暴動、民事騷亂或罷工;
(x) 暴動、民事騷亂或罷工而事發時受保人任職紀律部隊並正在執行職務;
(xi) 參加危險活動(或就該等活動作實習或參與特有的訓練),包括(但不限於)水肺潛水;吊索跳崖;使用繩索或在嚮導帶領下登山或攀山;懸掛滑翔;駕駛及乘坐電單車;跳傘;洞穴探險;賽車或其他競跑以外的競賽;滑雪、長橇運動、雪橇滑行及滑冰,包括冰上曲棍球與任何其他在雪地或冰上進行的運動;參加航空活動,但購票乘搭由正式持牌作定期運輸購票乘客的航空或包機公司所提供及經營的飛機則不在此限;
(xii) 任何不適或疾病,或細菌或病毒感染,惟因意外切傷或傷口引致的細菌性感染除外;
(xiii) 已存在的病狀;
(xiv) 任何性病或後天免疫力缺乏綜合症(愛滋病)、與愛滋病有關的併發症或因人體免疫力缺乏病毒引起的感染;
(xv) 核燃料或燃燒核燃料後的核廢料的放射性所產生的電離輻射或污染;
(xvi) 核子武器物料;
(xvii) 在受保人從事或參與工作涉及以下任何一項:
        (a) 在超過25英尺的高空工作;
        (b) 在地底工作(鐵路列車駕駛員及月台服務員除外);
        (c) 處理爆炸物;
        (d) 水肺潛水;
        (e) 攜帶武器;或
        (f) 處理或維修高壓電線或電纜
(xviii) 任何核子、化學及生物恐怖主義(「核生化恐怖主義」)活動,不論有關損失是否由其他因由或事件同時或以任何時序所引致。

 

保費豁免保障及付款人保費豁免保障不保事項

保單將不會保障直接或間接、完全或部份、自願或非自願由下列任何情況所導致的任何完全永久傷殘:
(a) 戰爭(不論有否宣戰)、革命,及任何類似戰爭的行動;
(b) 抵觸或試圖抵觸法律之行為或拒捕;
(c) 於戰爭(不論有否宣戰)中或受命參與類似戰爭或恢復公共秩序的行動時入伍從軍;
(d) 受保人或保單持有人(視乎個別情況而定)進入、離開、操作、服務或乘坐任何飛機、空中服務或運輸工具,惟搭乘任何獲正式認可的私人飛機及 / 或商用飛機之付款乘客(機師 / 操作人員或空勤人員例外)除外;
(e) 自殺或企圖自殺或自致的受保受傷或故意置身於極度危險的情況下(嘗試拯救人命除外),或受保人或保單持有人(視乎個別情況而定)神智不清時出現上述狀況;
(f) 假如是一名女性,懷孕、流產、分娩或任何相關併發症,即使上述事件由受保受傷加快或引致亦然;
(g) 受保人或保單持有人(視乎個別情況而定)於酒精或任何未有處方的藥物之影響下發生或因此而導致的意外;
(h) 受保人或保單持有人(視乎個別情況而定)以專業身份參與的運動或受保人或保單持有人(視乎個別情況而定)因參與運動而(可能)獲取入息或酬勞;
(i) 攻擊、謀殺、暴動、騷亂、罷工或作出拘捕,而受保人或保單持有人(視乎個別情況而定)為全職或兼職警務人員或學員或懲教署的工作人員或成員;或
(j) 暴動、騷亂或罷工,而受保人或保單持有人(視乎個別情況而定)為受僱為消防員或於撲滅火災或因火災而拯救生命及財產時為當值消防員。

取消投保權益

您有權於冷靜期內以書面通知我們取消保單以獲取所有 / 扣除市值調整後(如適用)的已繳保費及任何徵費的退款。冷靜期指緊接下列文件交付予您或您的指定代表之日起計的21個曆日的期間:(i)保單;或(ii)冷靜期通知書,以較早者為準。然而,假如您於取消保單前曾經於保單內作出申索賠償,退款則將不適用。冷靜期結束後,假若您在保障年期完結前取消保單,實際之現金價值可能大幅少於已繳付的保費總額。

寬限期

除第1期保費外,於每個保費到期日後起將有一個31日的寬限期。在寬限期內,即使保費仍未被繳付,保單仍然繼續生效。受限於「自動保費貸款」條款(如有)的情況下,如您在寬限期結束時仍未有繳付保費,保單將自動終止。

終止保單

保單將在下述任何一種情況最早發生時自動終止:
(i) 受限於「自動保費貸款」條款及「保費假期」條款(如有)的情況下,在寬限期結束時仍有保費未繳付;或
(ii) 受保人身故(除非「保單延續選項」條款或「後續受保人選項」條款適用);或
(iii) 保單退保;或
(iv) 您在保單未償付我們之欠款等同或多於保證現金價值、累積現金紅利(非保證,如有)及由現金紅利而積存的任何利息(非保證,如有)總和之100%;或
(v) 「保單延續選項」條款或「後續受保人選項」條款下的任何情況發生,導致保單無法延續;或
(vi) 到達保單期滿日;或
(vii) 已支付所有入息權益。

除非另有說明,否則保單的終止並不影響終止前的任何索償或享有的權益。

您可透過書面通知我們終止保單或不再續保(如適用)。有關詳情、條款及權益,請參閱保單條款。您可致電本公司客戶服務熱線(香港)(852) 800 961 589 /(中國內地)(86) 95589或親身蒞臨本公司客戶服務中心索取有關表格。

自殺不保事項

如受保人在(i) 保單簽發日期;(ii) 生效日期;或 (iii) 復效日期(以最後者為準)後的1年內自殺(無論受保人是否精神錯亂),本公司於保單中的責任僅限於退還不包括利息的已繳保費,從中會扣除您在保單下未償付本公司的任何欠款。如保單曾被復效,該退還的已繳保費則由本公司確認保單復效的日期開始計算。

重要資料

  • 由2018年1月1日起,凡在中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)簽發的保單,保險業監管局將向保單持有人收取保費徵費。有關徵費及其收取安排之詳情,請瀏覽本公司網頁(http://tplhk.cntaiping.com)。
  • 本計劃是一項保險產品,所有繳付之保費乃用作支付保險及保單相關的費用。已繳保費並非銀行的存款或定期存款,並不受香港特別行政區存款保障計劃所保障。本計劃只限在香港特別行政區境內範圍銷售。
  • 本計劃由中國太平人壽保險(香港)有限公司承保。
  • 本公司已獲保險業監管局授權及監管,於香港特別行政區經營長期人壽保險業務。
  • 本計劃為限額發售產品,供應期有限。本公司保留權利以絕對酌情根據申請人及準受保人於投保時所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關投保以上計劃申請。
  • 本產品小冊子由本公司發行,並只在香港特別行政區派發,不得詮釋為在香港特別行政區境外要約出售、招攬要約、建議購買、出售或提供本公司的任何產品。