太平喜樂無憂終身儲蓄計劃 2

要實現個人夢想或兌現家庭承諾,您需要有穩健的財政根基。現投保太平喜樂無憂終身儲蓄計劃2(「本計劃」),即可助您建立財富。中國太平人壽保險(香港)有限公司(「本公司」)透過本計劃為您提供保證及潛在回報,穩步累積財富。本計劃每年向您派發定期的保證可支取現金1,最長派至第130個保單週年日,讓理財更靈活。本計劃更設有入息選項2,可提供高達20年的入息款項。此外,本計劃亦提供不同選項,助您把保障及財富傳承至摯愛及後代。

計劃特點

客戶可選擇購買本計劃作為獨立保單。此產品小冊子只供參考,並非及不構成保險契約的一部分,是為提供本計劃主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單條款。有關保障條款及條件之完整敘述,請參閱保單條款。此產品小冊子應與包括本計劃附加資料及重要考慮因素的權益說明(如有)及有關的市場推廣資料(如有)一併閱覽。此外,本公司提醒您,請詳閱相關的產品資料(如有),並在需要時諮詢獨立的專業意見。客戶可以索取保單條款樣本以作參考之用。

 

保證回報及潛在收益 增值財富

本計劃提供多項權益,包括保證現金價值和保證可支取現金1及潛在的現金紅利3和終期紅利,助您輕鬆達致財富增值。

 

保證現金價值
本計劃提供保證現金價值,助您透過儲蓄累積財富。


保證可支取現金1
本計劃將每年派發定期的保證可支取現金1,最長派至第130個保單週年日。您可選擇將保證可支取現金1存放於保單內累積生息(如有),或經本公司批准後將之提取。


現金紅利3
由第2個保單年度完結當日及其後每個保單年度完結時,保單將可獲發非保證現金紅利3。您可將已公佈的現金紅利3存放於保單內累積生息(如有),或經本公司批准後將之提取。


終期紅利
由第9個保單年度完結開始,本公司可全權酌情於下述任何一種情況發生時派發一次性的非保證終期紅利:
(i) 受保人於第9個保單年度完結時或之後身故;或
(ii) 保單於第9個保單年度完結時或之後退保;或
(iii) 保單到達其期滿日時。

 

入息選項2 派發定期入息

您可於下表所列的入息選項適用日,申請行使入息選項2一次,並選擇10年或20年的入息期,每年以現金收取入息款額,但所選入息期必須在保單期滿前完成。入息權益之結餘更將可以非保證利率積存生息,進一步增值財富。

入息選項2一經行使,您亦可指定如受保人在行使入息選項期間不幸身故時的身故賠償安排,讓受益人以一筆過支付或每年支付入息款額的形式收取身故權益4,助您確保摯愛的財務穩健。

 

以上個案及所有數字乃屬假設並只作舉例說明之用。實際現金價值及入息款額並不保證,並由本公司酌情決定。以上數字及金額於計算後或有小數位調整並以四捨五入方式調整至整數,實際回報及獲發之金額或會比所示者較高或較低。
假設:保單沒有任何賠償支付、保單貸款、更改名義金額、保費假期或現金提取。保單亦沒有尚欠本公司任何欠款,而所有保費於到期時已被全數繳付。
* 預期總現金價值(即行使入息選項時之退保權益)包括保證現金價值、累積保證可支取現金及利息(如有)、累積現金紅利及利息(如有)、終期紅利(如有)並扣除您在保單中未償付我們之任何欠款。由於 (i) 累積保證可支取現金及累積現金紅利之利息、(ii) 現金紅利及 (iii) 終期紅利為非保證,此乃根據本公司現行紅利率和保證可支取現金及現金紅利之現行積存利率每年4.50%而計算,故預期總現金價值為非保證。實際獲發之金額或會比所示者較高或較低。
** 入息選項一經行使,預期總現金價值(即行使入息選項時之退保權益)將轉換為入息權益。每年可收取入息款額乃根據入息權益及非保證利率(現時為每年4.5%)而計算,故每年預期可收取入息款額為非保證。實際獲發之金額或會比所示者較高或較低。扣除入息款額後的入息權益之結餘,將根據該非保證利率(現時為每年4.5%)積存生息。入息選項一經行使,期滿權益、退保權益及保證現金價值不再適用於保單,本公司亦將不會支付保單任何現金紅利、終期紅利或保證可支取現金。

 

保費假期5 靈活理財

您可於第3個保單週年日或之後,在沒有預繳保費、欠款及保單貸款的情況下,向本公司申請暫停繳交保費,讓理財增添靈活性。成功申請保費假期5後,我們將根據保費假期年期5以延遲保單的保費付清日及保費到期日,並讓您繼續享有本計劃的保障。

在保費假期5期間,我們會暫停派發現金紅利及保證可支取現金,而累積現金紅利及利息、累積保證可支取現金及利息(如有)會繼續在保單內積存生息。

 

財富薪火相傳

不同選項,助您策劃保障及財富傳承至後代。

 

轉換受保人選項6, 7
本計劃提供「轉換受保人選項」6, 7。自第2個保單年度起,您可在受保人仍然在生的情況下,無限次申請以另一人取代現有受保人作為保單的替代受保人8,而保單價值將不受影響,並可傳承至後代。

轉換受保人後,原來受保人的保障將會終止,但保單將繼續維持生效。保單的保障期將調整至以下較早者(i) 替代受保人130歲生日當天的保單週年日(如替代受保人130歲生日當天正是保單週年日)或緊接其後的保單週年日;或 (ii) 第130個保單週年日。

以上個案及所有數字乃屬假設並只作舉例說明之用。實際現金紅利、終期紅利和累積保證可支取現金及累積現金紅利之利息並不保證,並由本公司酌情決定。以上數字及金額於計算後或有小數位調整並以四捨五入方式調整至整數,實際回報及獲發之金額或會比所示者較高或較低。
假設:保單沒有任何賠償支付、保單貸款、更改名義金額、保費假期或現金提取。保單亦沒有尚欠本公司任何欠款,而所有保費於到期時已被全數繳付。

 

保單延續選項6
假如您選擇了保單延續選項6,而已故受保人及保單持有人為同一人,受益人將成為新保單持有人及新受保人;假如已故受保人並非保單持有人,受益人將於現有受保人身故後成為新受保人9,受限於本公司當時的規則和條款及條件。

名義金額、保證現金價值及保證可支取現金將於保單延續生效日期當天保持不變,而本計劃之期滿日將調整至以下較早者 (i) 新受保人130歲生日當天的保單週年日(如新受保人130歲生日當天正是保單週年日)或緊接其後的保單週年日;或 (ii) 第130個保單週年日。

 

後續保單持有人選項6, 7, 10及後續受保人選項6, 7, 11
在保單生效時,您可隨時透過「後續保單持有人選項」6, 7, 10為保單指定新的後續保單持有人或更改保單現有的後續保單持有人。假如首名保單持有人不幸身故且保單沒有被轉讓的情況下,保單將由後續保單持有人管理。

此外,自第2個保單年度開始,在保單生效且受保人在生的情況下,您可申請「後續受保人選項」6, 7, 11為保單指定新的後續受保人或更改保單現有的後續受保人。成功申請後,一旦首名受保人不幸身故,後續受保人將成為新的受保人,讓保單可以繼續生效而不會終止。

 

人壽保障並設身故權益結算選項12

假如受保人不幸身故,我們將根據「受益人」條款向受益人派發身故權益,以紓緩突發的財務負擔。

本計劃為您提供2個身故權益結算選項12,讓您靈活安排財富傳承。您可預先選定日後受益人將以一筆過或按月收取身故權益,讓後代繼承財富,以渡過艱難時刻。

 

設保費年期選項及保證預付保費利率13

本計劃設有2年、5年、10年及20年的保費年期以供選擇。假如您選擇2年的保費年期,並於投保時支付首年及第2年的保費,預付保費金額將可按保證預付保費利率13積存利息。

 

現金提取14及保單貸款15 增加額外流動資金

假如您需要額外資金,自第3個保單年度開始,您可以申請從保單中提取現金14,但須符合保單最低名義金額之要求。從保證現金價值及終期紅利(非保證,如有)中進行現金提取14,將導致名義金額減低,且以下項目也相應調整:保證現金價值、未來應付的保證可支取現金、累積現金紅利(非保證,如有)、由保證可支取現金和現金紅利中積存的利息(非保證,如有)、終期紅利(非保證,如有)和已繳付保費總額。

此外,您亦可申請不少於USD5,000(或保單貨幣等值)的保單貸款15,應付您即時的財務需要,而保單仍可維持生效。

 

增值服務16 - 全球緊急援助服務

假如您在居住地以外遇到緊急情況,您可隨時致電24小時緊急支援中心熱線,尋求緊急協助。

 

  1. 我們將會派發保證可支取現金,惟 (i) 受保人須仍然生存;(ii) 截至每個相關保單週年日的保費已繳清;及 (iii) 沒有保費假期在生效中。支付任何保證可支取現金前,我們將從該金額中先行扣除您在保單未償付我們之任何欠款。如果您沒有揀選任何保證可支取現金給付方式,累積利息選項將自動適用。
  2. 入息選項受限於本公司自行不時決定任何當時適用的規則。於我們接獲及核准行使入息選項申請,退保權益將轉換為入息權益。入息款額將根據入息權益及本公司不時釐定及通知您的非保證利率進行預測。扣除入息款額後的入息權益之結餘,將會根據該非保證利率積存生息。入息選項一經行使,期滿權益、退保權益及保證現金價值不再適用於保單。於入息期內,我們將不會支付保單任何現金紅利、終期紅利或保證可支取現金。於入息期內您可以本公司要求的書面形式向我們申請終止入息選項,以換取入息權益之結餘,保單將於我們支付該結餘後終止。有關詳情,請參閱保單條款。
  3. 如果您沒有揀選任何現金紅利給付方式,累積利息選項將自動適用。
  4. 除非您書面通知我們您欲選擇另一選項,否則一筆過支付選項將自動適用。如有多於1名受益人,您可為受益人選擇不相同的身故權益選項。本公司保留權利隨時更改入息款額選項,或不提供入息款額選項作為入息期內身故權益選項之一,而毋須事先通知。有關詳情,請參閱保單條款。
  5. 保費假期僅適用於保單保費繳付年期為5年或10年或20年的計劃,並將會於下一個保單週年日起生效,但附加於保單的任何附加契約將自動被終止。保費假期年期必須是1年的倍數。一旦我們批准您的申請,我們將在保費假期年期內,維持保證現金價值及名義金額至相等於緊接在保費假期生效前之金額,惟於保費假期年期內,本公司從未收到及批准根據現金提取條款下所提出的現金提取的要求及現金退保條款下所提出的退保的要求。本公司會發出批註來記錄我們對保費假期的批准以及提供經調整後的保費付清日。而本公司會根據紅利條款及保證可支取現金條款,於緊接保費假期完結後,繼續向您派發現金紅利及保證可支取現金,並須符合前提條件和條款及細則。有關詳情,請參閱保單條款。
  6. 受限於本公司不時酌情決定且當時適用的條件及要求。
  7. 如本公司同時收到「更改擁有權」、「轉換受保人選項」、「後續保單持有人選項」及「後續受保人選項」之申請,我們將按以下次序處理您的申請: (i) 轉換受保人之申請;(ii) 更改擁有權之申請:(iii) 指定後續受保人之申請;及 (iv) 指定後續保單持有人之申請。
  8. 擬定的替代受保人必須向我們提供令我們滿意的替代受保人可保證明及可保權益證明。擬定的替代受保人在他或她上次生日之已屆年齡不可以超過65歲。如擬定的替代受保人比首名受保人年長,則擬定的替代受保人在他或她上次生日之已屆年齡不可比首名受保人之已屆年齡大10年或以上。
  9. 在受保人身故前須只有1位指定受益人。如已故受保人及保單持有人為不同人士,保單持有人與受保人同時身故,或保單持有人於緊隨受保人身故後14個公曆日內身故,受益人將成為新保單持有人及新受保人。
  10. 在保單持有人身故前,只能指定1位後續保單持有人。擬定的後續保單持有人必須向我們提供令我們滿意的與受保人有關的可保權益證明及擬定的後續保單持有人在他或她上次生日之已屆年齡須為18歲或以上。
  11. 在受保人身故前,只能指定1位後續受保人。擬定的後續受保人必須向我們提供令我們滿意的後續受保人可保證明及可保權益證明,及擬定的後續受保人在他或她上次生日之已屆年齡須為我們所接受。如擬定的後續受保人比首名受保人年長,則擬定的後續受保人在他或她上次生日之已屆年齡不可比首名受保人之已屆年齡大10年或以上。為免生疑問,如您根據身故賠償選項(已行使入息選項)條文已選擇入息款額選項,於我們批核後續受保人之委任後,選擇入息款額選項作為身故賠償選項(已行使入息選項)之記錄會變得無效。
  12. 除非您書面通知我們您欲選擇每月支付選項作為身故權益結算選項,否則一筆過支付選項將自動適用。如有多於1名受益人,您必須為所有受益人選擇相同的身故權益結算選項。每月支付選項只適用於第5個保單週年日之後,並須符合前提條件和條款及細則。有關詳情,請參閱保單條款。
  13. 預付保費在每個保單年度結束時按預付保費利率積存利息,直至保費年期結束。預付保費利率屬保證利率,其依據為本公司所全權酌情決定於保單簽發日期的現行利率。預付保費(連同累算利息,如有)只可全數提取,惟受限於條款及細則和所需的回撥費用。有關詳情,請參閱保單條款。
  14. 現金提取將按以下次序扣除:(a) 從累積保證可支取現金(如有)中扣除直至消耗整筆款額;(b) 從累積現金紅利(非保證,如有)及由保證可支取現金和現金紅利而積存的利息(非保證,如有)中扣除直至消耗整筆款額;(c) 從保證現金價值及終期紅利(非保證,如有)提取,惟此舉會令名義金額減少。倘提取會引致保單之名義金額減少至低於最低名義金額之要求,現金提取將不獲批准。本公司保留權利限制以下任何一項或多於一項事項:現金提取 (a) 次數、(b) 時間及 (c) 金額。
  15. 保單貸款最低金額為USD5,000(或保單貨幣等值),而最高金額為保證現金價值之90%,並扣除我們批准貸款之時您在保單中未償付我們之任何欠款。本公司將向保單貸款收取利息,而有關利率由本公司酌情決定,且可不時作出調整。請注意,保單貸款將影響保單下的應付權益金額,詳情請參閱保單條款。
  16. 全球緊急援助服務並不構成本計劃的一部分。全球緊急援助服務由第三方服務機構提供,該機構為獨立的承辦商,並非本公司的代理。本公司並不就該服務機構所能提供之任何服務作出任何陳述、保證或承諾。第三方服務機構或不時更改服務內容及有關條款及細則。有關詳情, 請瀏覽http://tplhk.cntaiping.com/claims_services。

產品資料

重要資料

主要產品風險

匯率風險

投保時以外幣為保單貨幣將須承受外幣匯率及貨幣風險。外幣或會受相關監管機構控制及管理(例如外匯限制)。若您的本國貨幣與保單貨幣不同,請注意任何您的本國貨幣兌換保單貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益。舉例來說,如果保單貨幣兌您的本國貨幣大幅貶值,這種匯率波動可能對您的可取利益及應付保費帶來負面影響而引致潛在損失。您可瀏覽本公司的網站(http://tplhk.cntaiping.com/service-jfbf)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。

 

提早退保風險

本計劃的流動性有所限制,您應持有保單直至保障年期完結,並預留足夠流動資產以作應急之用。保單有效期內,您可以書面申請終止保單。若保單在保障年期完結前終止或退保,您獲得的退保權益有可能少於已繳付保費總額。

 

保費年期及未繳付保費風險

您應按時繳付整個保費年期內的保費。任何延誤或漏繳到期保費可能導致保單失效,並失去保障及引致財務損失。

 

自動保費貸款風險

若您未能在寬限期完結時繳付保費,而保證現金價值、累積保證可支取現金、累積現金紅利(非保證,如有)及由保證可支取現金和現金紅利而積存的利息(非保證,如有)的總和等同或高於所欠保費加上您在保單未償付我們之任何欠款,任何所欠保費將會以自動保費貸款方式支付。自動保費貸款將收取利息,而有關利率由我們不時釐定。

如您繼續欠繳保費,我們會繼續向您提供自動保費貸款,直至保費結欠及您在保單未償付我們之任何欠款之總和高於保證現金價值、累積保證可支取現金、累積現金紅利(非保證,如有)及由保證可支取現金和現金紅利而積存的利息(非保證,如有)的總和,此時保單將在寬限期屆滿日起即時終止(受限於「保費條款」下的「復效」條款),而您於保單的保障亦告終止。我們會在扣除保單的任何欠款後,把剩餘的保證現金價值、累積保證可支取現金、累積現金紅利(非保證,如有)及由保證可支取現金和現金紅利而積存的利息(非保證,如有)的總和退回給您。我們可能在任何時間以書面通知您有關我們就本計劃之自動保費貸款條款作出部分或全部之修改或更改。

 

發行者信貸風險

本計劃是由本公司發行並承保的。您的保單承受本公司的信貸風險。所有已繳付的保費會成為我們資產的一部分,您對我們的任何資產沒有任何權利或所有權。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保險保障。

 

通脹風險

由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,閣下收到的金額(按實際基礎計算)可能會較預期少。

 

投資風險

本公司投資是基於保險產品條款設計,由專業持牌資產管理公司進行管理,根據保險產品的特點管理保險產品久期期限、外匯敞口和投資回報。我們有長期的戰略資產配置(SAA)和中短期的戰術資產配置(TAA),投資組合經理將遵循TAA範圍優化投資回報。公司主要投資策略致力於建立均衡的投資組合,投資目標包括固定收益類金融產品、高品質的另類債務投資、股票投資、私募股權和基金投資。

(i) 市場風險和價格風險
市場風險亦稱為「系統性風險」,是投資者由於出現多項因素影響其所參與的金融市場整體表現,而其受到損失的可能性。市場風險的來源包括經濟衰退、政治動盪、利率變化、自然災害和恐怖襲擊。

價格風險是證券或投資組合價值下降的風險。

(ii) 利率風險和信用風險
投資的債券和債券相關投資將受利率和信用風險影響。利率波動可能影響投資的市場價值,長期利率上升時,股票的市場價值可能下降,反之亦然。利率變化可能對證券價值造成負面影響,即構成利率風險。具有較高利率敏感度和較長期限的投資產品往往會產生較高的收益,但價格波動較大。信用風險反映了借款人(債券發行人)履行義務的能力(支付債券利息和贖回)。發行人的財務狀況變化、一般經濟政治狀況變化、發行人特定的經濟和政治狀況變化都是對發行人信用品質和證券價值產生不利影響的因素。我們將仔細考慮每個發行人的信用狀況,投資組合經理將追求一定程度的多元化投資。

(iii) 流動性風險
本計劃是長期保險產品。長期保險產品在保單生效日期至保障期滿日的已定年期內生效。該產品包含一定價值,如果您在保單早期或到期前退保,退回金額可能遠遠低於支付的總保費。根據您的財務狀況,該產品可能會造成您財務上的流動性風險,所以您需要承擔與產品相關風險。我們的投資經理將密切關注投資與保險負債之間的久期差距,並將確保準備足夠的資金來滿足每一個保險合同的支付責任。市場流通的固定收益投資工具可以出售,以滿足必要的退保支付責任。

取消投保權益

您有權於冷靜期內以書面通知我們取消保單以獲取所有/扣除市值調整後(如適用)的已繳保費及任何徵費的退款。冷靜期指緊接下列文件交付予您或您的指定代表之日起計的21個曆日的期間:(i) 保單;或 (ii) 冷靜期通知書,以較早者為準。然而,假如您於取消保單前曾經於保單內作出申索賠償,退款則將不適用。冷靜期結束後,假若您在保障年期完結前取消保單,實際之現金價值可能大幅少於已繳付的保費總額。

寬限期

除首期保費外,於每個保費到期日後起將有一個31日的寬限期。在寬限期內,即使保費仍未被繳付,保單仍然繼續生效。受限於「自動保費貸款」條款(如有)的情況下,如您在寬限期結束時仍未有繳付保費,保單將自動終止。

終止保單

保單將在下述任何一種情況最早發生時終止:
(i) 受限於「自動保費貸款」條款及「保費假期」條款(如有)的情況下,在寬限期結束時仍有保費未繳付;或
(ii) 受保人身故(除非「保單延續選項」條款或「後續受保人選項」條款適用);或
(iii) 保單退保;或
(iv) 您在保單未償付我們之欠款超過保證現金價值、累積保證可支取現金、累積現金紅利(非保證,如有)及由保證可
支取現金和現金紅利而積存的利息(非保證,如有)的總和之100%;或
(v) 「保單延續選項」條款或「後續受保人選項」條款下的任何情況發生,導致保單無法延續;或
(vi) 到達保單期滿日;或
(vii) 已支付所有入息權益。

除非另有說明,否則保單的終止並不影響終止前的任何索償或享有的權益。

您可透過書面通知我們終止保單或不再續保(如適用)。有關詳情、條款及權益,請參閱保單條款。您可致電本公司客戶服務熱線(香港)(852) 800 961 589/(中國內地)(86) 95589或親身蒞臨本公司客戶服務中心索取有關表格。

自殺不保事項

如受保人在 (i) 保單簽發日期;(ii) 生效日期;或 (iii) 復效日期(以最後者為準)後的1年內自殺(無論受保人是否精神錯亂),本公司於保單中的責任僅限於退還不包括利息的已繳保費,從中會扣除您在保單下未償付本公司的任何欠款。如保單曾被復效,該退還的已繳保費則由本公司確認保單復效的日期開始計算。

重要資料

  • 由2018年1月1日起,凡在中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)簽發的保單,保險業監管局將向保單持有人收取保費徵費。有關徵費及其收取安排之詳情,請瀏覽本公司網頁(http://tplhk.cntaiping.com)。
  • 本計劃是一項保險產品,所有繳付之保費乃用作支付保險及保單相關的費用。已繳保費並非銀行的存款或定期存款,並不受香港特別行政區存款保障計劃所保障。本計劃只限在香港特別行政區境內範圍銷售。
  • 本計劃由中國太平人壽保險(香港)有限公司承保。
  • 本公司已獲保險業監管局授權及監管,於香港特別行政區經營長期人壽保險業務。
  • 本計劃為限額發售產品,供應期有限。本公司保留權利以絕對酌情根據申請人及準受保人於投保時所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關投保以上計劃申請。
  • 本產品小冊子由本公司發行,並只在香港特別行政區派發,不得詮釋為在香港特別行政區境外要約出售、招攬要約、建議購買、出售或提供本公司的任何產品。