豐尚終身壽險計劃

中國太平人壽保險(香港)有限公司(「本公司」)推出豐尚終身壽險計劃(「本計劃」),助您妥善保存財富,並讓它持續增長。即使您遇上不測,本計劃仍能確保您的摯愛的財務穩健。本計劃提供終身人壽保障及潛在資產增值機會。

豐尚終身壽險計劃為保單逆按計劃之合資格壽險計劃。

計劃特點

客戶可選擇購買本計劃作為獨立保單。此產品小冊子只供參考,並非及不構成保險契約的一部分,是為提供本計劃主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單條款。有關保障條款及條件之完整敘述,請參閱保單條款。此產品小冊子應與包括本計劃附加資料及重要考慮因素的權益說明(如有)及有關的市場推廣資料(如有)一併閱覽。此外,本公司提醒您,請詳閱相關的產品資料(如有),並在需要時諮詢獨立的專業意見。客戶可以索取保單條款樣本以作參考之用。

終身人壽保障 守護摯愛

本計劃提供終身人壽保障,助您守護家人,讓他們享有財務穩健的未來。假如受保人不幸身故,受益人將獲發身故權益。

有關詳情,請參閱「產品資料」部分。

 

潛在回報 累積財富

本計劃提供保證現金價值及非保證終期紅利,提升您和家人的財務基礎。非保證終期紅利將於第10個保單年度完結開始,當 (i) 受保人身故或 (ii) 保單退保時派發。

 

設身故權益結算選項1

本計劃為您提供2個身故權益結算選項1,讓您靈活安排財富傳承。您可選擇讓受益人以一筆過或按月收取身故權益,確保摯愛未來的財務穩定。

 

獎勵健康生活

本計劃按受保人的不同生活模式,設有6種不同的核保級別;讓擁有健康生活習慣的受保人可以較優惠的保費,享有完全相同的保障。

 

保費年期短 並設保證預付保費利率2

您只須繳付2年保費,便可享終身人壽保障。您可以固定的保費金額,分2年支付保費。您亦可選擇一次過繳付所需保費,於投保時支付首年及第2年的保費,而預付保費金額將可按保證預付保費利率2積存利息。

 

部分提取3及保單貸款4 增加額外資金流

假如您需要額外資金,自第4個保單年度開始,您可以申請從保單中提取部分現金3,但須符合保單最低投保額之要求。從保證現金價值及終期紅利(非保證,如有)中進行部分提取3將導致投保額減低,而保證現金價值、終期紅利(非保證,如有)和已繳付保費總額之價值亦會相應調整。

此外,您亦可申請不少於USD5,000的保單貸款4,應付您即時的財務需要,而保單仍可維持生效。

 

增值服務5 - 全球緊急援助服務

假如您在居住地以外遇到緊急情況,您可隨時致電24小時緊急支援中心熱線,尋求緊急協助。

 

  1. 除非您透過書面形式向我們申請將身故權益結算選項設定為「每月支付」,否則選項將自動預設為「一筆過支付」。「每月支付」選項只適用於第5個保單週年日後,並須符合前提條件和條款及細則。有關詳情,請參閱保單條款。
  2. 預付保費將於每個保單年度結束時按預付保費利率積存利息,直至保費年期結束。預付保費利率屬保證利率,其依據為本公司所全權酌情決定於保單簽發日期的現行利率。受限於條款、細則及所需回撥費用,您可提取全部的預付保費(及累算利息,如有)。有關詳情,請參閱保單條款。
  3. 倘若部分提取將會引致保單之投保額減少至低於最低投保額之要求,部分提取申請將不獲批准。本公司保留權利,限制以下任何一項或多於一項有關部分提取的事項:(a) 次數;(b) 時間; 及 (c) 金額。
  4. 保單貸款受限於本公司批核,並設有最低和最高金額要求,有關要求由本公司不時釐定。本公司將向保單貸款收取利息,而有關利率由本公司酌情決定,且可不時作出調整。請注意,保單貸款將影響保單下的應付權益金額,詳情請參閱保單條款。
  5. 全球緊急援助服務並不構成本計劃的一部分。全球緊急援助服務由第三方服務機構提供,該機構為獨立的承辦商,並非本公司的代理。本公司並不就該服務機構所能提供之任何服務作出任何陳述、保證或承諾。第三方服務機構或不時更改服務內容及有關條款及細則。有關詳情,請瀏覽http://tplhk.cntaiping.com/claims_services。
  6. 保費不包括保險業監管局收取的保費徵費。

產品資料

 

 

個案參考

 

 

重要資料

主要產品風險

匯率風險

投保時以外幣為保單貨幣將須承受外幣匯率及貨幣風險。外幣或會受相關監管機構控制及管理(例如外匯限制)。若您的本國貨幣與保單貨幣不同,請注意任何您的本國貨幣兌換保單貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益。舉例來說,如果保單貨幣兌您的本國貨幣大幅貶值,這種匯率波動可能對您的可取利益及應付保費帶來負面影響而引致潛在損失。您可瀏覽本公司的網站(http://tplhk.cntaiping.com/service-jfbf)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。

 

提早退保風險

本計劃的流動性有所限制,您應持有保單直至保障年期完結,並預留足夠流動資產以作應急之用。保單有效期內,您可以書面申請終止保單。若保單在保障年期完結前終止或退保,您獲得的退保權益有可能少於已繳付保費總額。

 

保費年期及未繳付保費風險

您應按時繳付整個保費年期內的保費。任何延誤或漏繳到期保費可能導致保單失效,並失去保障及引致財務損失。

 

自動保費貸款風險

若您未能在寬限期完結時繳付保費,而保證現金價值等同或高於所欠保費加上您在保單未償付我們之任何欠款,任何所欠保費將會以自動保費貸款方式支付。自動保費貸款將收取利息,而有關利率由我們不時釐定。

如您繼續欠繳保費,我們會繼續向您提供自動保費貸款,直至保費結欠及未償還我們之任何欠款之總和高於保證現金價值的總和,此時保單將由寬限期結束時即時終止(受限於「復效」條款),而您於保單的保障亦告終止。我們會把剩餘的保證現金價值退回給您。我們可能在任何時間以書面通知您有關我們就本計劃之自動保費貸款條款作出部分或全部之修改或更改。

 

發行者信貸風險

本計劃是由本公司發行並承保的。您的保單承受本公司的信貸風險。所有已繳付的保費會成為我們資產的一部分,您對我們的任何資產沒有任何權利或所有權。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保險保障。

 

通脹風險

由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,閣下收到的金額(按實際基礎計算)可能會較預期少。

 

投資風險

本公司投資是基於保險產品條款設計,由專業持牌資產管理公司進行管理,根據保險產品的特點管理保險產品久期期限、外匯敞口和投資回報。我們有長期的戰略資產配置 (SAA) 和中短期的戰術資產配置 (TAA),投資組合經理將遵循TAA範圍優化投資回報。公司主要投資策略致力於建立均衡的投資組合,投資目標包括固定收益類金融產品、高品質的另類債務投資、股票投資、私募股權和基金投資。

(i) 市場風險和價格風險
市場風險亦稱為「系統性風險」,是投資者由於出現多項因素影響其所參與的金融
市場整體表現,而其受到損失的可能性。市場風險的來源包括經濟衰退、政治動盪、利率變化、自然災害和恐怖襲擊。

價格風險是證券或投資組合價值下降的風險。

(ii) 利率風險和信用風險
投資的債券和債券相關投資將受利率和信用風險影響。利率波動可能影響投資的市
場價值,長期利率上升時,股票的市場價值可能下降,反之亦然。利率變化可能對證券價值造成負面影響,即構成利率風險。具有較高利率敏感度和較長期限的投資產品往往會產生較高的收益,但價格波動較大。信用風險反映了借款人(債券發行人)履行義務的能力(支付債券利息和贖回)。發行人的財務狀況變化、一般經濟政治狀況變化、發行人特定的經濟和政治狀況變化都是對發行人信用品質和證券價值產生不利影響的因素。我們將仔細考慮每個發行人的信用狀況,投資組合經理將追求一定程度的多元化投資。

(iii) 流動性風險
本計劃是長期保險產品。該產品包含一定價值,如果您在保單早期退保,退回金額
可能遠遠低於支付的總保費。根據您的財務狀況,該產品可能會造成您財務上的流動性風險,所以您需要承擔與產品相關風險。我們的投資經理將密切關注投資與保險負債之間的久期差距,並將確保準備足夠的資金來滿足每一個保險合同的支付責任。市場流通的固定收益投資工具可以出售,以滿足必要的退保支付責任。

取消投保權益

您有權於冷靜期內以書面通知我們取消保單以獲取所有/扣除市值調整後(如適用)的已繳保費及任何徵費的退款。冷靜期指緊接下列文件交付予您或您的指定代表之日起計的21個曆日的期間:(i) 保單;或 (ii) 冷靜期通知書,以較早者為準。然而,假如您於取消保單前曾經於保單內作出申索賠償,退款則將不適用。冷靜期結束後,假若您在保障年期完結前取消保單,實際之現金價值可能大幅少於已繳付的保費總額。

寬限期

除第一期保費外,於每個保費到期日後起將有一個31日的寬限期。在寬限期內,即使保費仍未被繳付,保單仍然繼續生效。受限於「自動保費貸款」條款(如有)的情況下,如您在寬限期結束時仍未有繳付保費,保單將自動終止。

終止保單

保單將在下述任何一種情況最早發生時自動終止:
(i) 受限於「自動保費貸款」條款(如適用)在寬限期結束時仍有保費未繳付;
(ii) 受保人身故;
(iii) 保單退保;或
(iv) 您在保單項下尚欠或未償付我們之欠款等同或多於保證現金價值。

除非另有說明,否則保單的終止並不影響終止前的任何索償或享有的權益。

您可透過書面通知我們終止保單或不再續保(如適用)。有關詳情、條款及權益,請參閱保單條款。您可致電本公司客戶服務熱線(香港)(852) 800961 589/(中國內地)(86) 95589或親身蒞臨本公司客戶服務中心索取有關表格。

自殺不保事項

如受保人在 (i) 保單簽發日期;(ii) 生效日期;或(iii) 復效日期(以最後者為準)後的1年內自殺(無論受保人是否精神錯亂),本公司於保單中的責任僅限於退還不包括利息的已繳保費,從中會扣除您在保單下未償付本公司的任何欠款。如保單曾被復效,該退還的已繳保費則由本公司確認保單復效的日期開始計算。

重要資料

  • 由2018年1月1日起,凡在中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)簽發的保單,保險業監管局將向保單持有人收取保費徵費。有關徵費及其收取安排之詳情,請瀏覽本公司網頁 (http://tplhk.cntaiping.com)。
  • 本計劃是一項保險產品,所有繳付之保費乃用作支付保險及保單相關的費用。已繳保費並非銀行的存款或定期存款,並不受香港特別行政區存款保障計劃所保障。本計劃只限在香港特別行政區境內範圍銷售。
  • 本計劃由中國太平人壽保險(香港)有限公司承保。
  • 本公司已獲保險業監管局授權及監管,於香港特別行政區經營長期人壽保險業務。
  • 本計劃為限額發售產品,供應期有限。本公司保留權利以絕對酌情根據申請人及準受保人於投保時所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關投保以上計劃申請。
  • 本產品小冊子由本公司發行,並只在香港特別行政區派發,不得詮釋為在香港特別行政區境外要約出售、招攬要約、建議購買、出售或提供本公司的任何產品。

保單逆按計劃之重要信息

請注意,本計劃為保單逆按計劃之合資格壽險計劃,但這並不代表您提交的保單逆按計劃之申請將獲得批核。本計劃合資格乃取決於產品特點。所以,在申請保單逆按貸款時,您及您持有之保單仍必須符合保單逆按計劃規定之所有資格要求。

我們提供有關保單逆按計劃的基本資料僅作參考用途,您不應單憑這些資料作出任何決定,如有任何疑問,應該諮詢專業團體的意見。請注意,上述資料可能有變,包括保單逆按計劃的資格要求。我們不會承擔任何責任通知您任何變動,以及該等變動如何影響您。保單逆按計劃由香港按揭證券有限公司之全資附屬機構香港按證保險有限公司營運。如欲了解保單逆按計劃的詳情,可參閱香港按揭證券有限公司網頁:www.hkmc.com.hk。