金鑽富悅萬用壽險計劃

要財富增值,保障您的未來,擁有一個穩健和靈活的理財方案攸關重要。中國太平人壽保險(香港)有限公司(「本公司」)誠意推出金鑽富悅萬用壽險計劃(「本計劃」),同時提供終身人壽保障及靈活的理財方案,讓您享有財富持續增長的機會。

計劃特點

客戶可選擇購買本計劃作為獨立保單。此產品小冊子只供參考,並非及不構成保險契約的一部分,是為提供本計劃主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單條款。有關保障條款及條件之完整敘述,請參閱保單條款。此產品小冊子應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的權益說明(如有)及有關的市場推廣資料(如有)一併閱覽。此外,本公司提醒您,請詳閱相關的產品資料(如有),並在需要時諮詢獨立的專業意見。客戶可以索取保單條款樣本以作參考之用。

 

固定利息收入 增值財富

您所繳交的保費會累積成為保單的戶口價值,並根據我們不時宣佈的派息率賺取利息。在首3個保單年度,您將可享有4%的保證派息率。由第4個保單年度起,本計劃更會派發不少於每年1.5%保證派息率,讓您享有穩健的回報,令財富進一步增值。

您可瀏覽本公司的網站(tplhk.cntaiping.com/info/current_crediting_interest_rate) 查閱現時派息率以作參考。

 

保費年期短 並設保證預付保費利率

本計劃的保費年期僅為短短3年。您可以分3年支付保費,並按年支付。保費金額保證在整個保費年期內固定不變,讓您能夠輕鬆制訂理財預算。另外,您亦可選擇一次過繳付所需保費,於投保時支付首年保費並同時預付保費年期內餘下兩年的保費,預付保費金額更可按保證預付保費利率積存利息1

 

靈活的現金提取

假如您需要額外的資金,您可於每保單年度申請一次,從保單中提取不少於USD1,500/HKD12,000的部份現金2,但須符合保單最低戶口價值之要求。由第10個保單年度起申請的部份提取,或於首9個保單年度內申請部份提取而金額不超過戶口價值的20%的提取限額,我們將不會收取任何費用。否則我們會在扣除應收取的退保費用後,才將提取金額淨額支付給您。

此外,由第2個保單年度起,您亦可按需要隨時申請不少於USD1,000/HKD8,000的保單貸款3,以獲取緊急資金,而保單仍可維持生效。

 

終身人壽保障 守護摯愛未來

本計劃提供終身人壽保障,助您保障家人未來財務穩定。假如受保人不幸身故,本計劃將向受益人提供身故權益,紓緩即時的財務壓力。

有關詳情,請參閱「產品資料」部分。

 

收費透明

本計劃清晰列明所有的保單收費及費用,包括保費費用、保單費用和退保費用,讓您輕鬆管理保單。

有關詳情,請參閱「產品資料」部分。

 

  1. 預付保費在每個保單年度結束時按預付保費利率積存利息,直至保費年期結束。預付保費利率屬保證利率,其依據為本公司所全權酌情決定於保單簽發日期的現行利率。為免生疑問,除非另外書面說明並記錄於批註上,否則預付保費利率不適用於任何其他產品及任何保單下的其他應支付權益。預付保費只可全數提取(連同累算利息,如有),受限於保單條款及條件及回撥費用之要求。有關詳情,請參閱保單條款。
  2. 倘提取會引致保單之戶口價值減少至低於最低戶口價值之要求,部份提取將不獲批准。每保單年度只能提取一次。本公司保留權利限制以下任何一項或多於一項事項:部份提取(a)次數、(b)時間及(c)金額。
  3. 保單貸款最低金額為USD1,000/HKD8,000,而最高金額為退保權益的90%(將根據本公司批准您的保單貸款申請的時間釐定)。保單貸款從貸款發放日起衍生利息,直到貸款全數償還。請注意保單貸款將影響保單下的應付權益金額。有關詳情,請參閱保單條款。

 

產品資料

重要資料

主要產品風險

匯率風險

投保時以外幣為保單貨幣將須承受外幣匯率及貨幣風險。外幣或會受相關監管機構控制及管理(例如外匯限制)。若您的本國貨幣與保單貨幣不同,請注意任何您的本國貨幣兌換保單貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益。舉例來說,如果保單貨幣兌您的本國貨幣大幅貶值, 這種匯率波動可能對您的可取利益及應付保費帶來負面影響而引致潛在損失。您可瀏覽本公司的網站(http://tplhk.cntaiping.com/service-jfbf)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。

 

提早退保風險

本計劃的流動性有所限制,您應持有保單直至保障年期完結,並預留足夠流動資產以作應急之用。保單有效期內,您可以書面申請終止保單。若保單在保障年期完結前終止或退保,您獲得的退保權益有可能少於已繳付保費總額。

 

保費年期及未繳付保費風險

您應按時繳付整個保費年期內的保費。任何延誤或漏繳到期保費可能導致保單失效,並失去保障及引致財務損失。

 

發行者信貸風險

本計劃是由本公司發行並承保的。您的保單承受本公司的信貸風險。所有已繳付的保費會成為我們資產的一部分,您對我們的任何資產沒有任何權利或所有權。

在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保險保障。

 

通脹風險

由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,閣下收到的金額(按實際基礎計算)可能會較預期少。

 

投資風險

本公司投資是基於保險產品條款設計,由專業持牌資產管理公司進行管理,根據保險產品的特點管理保險產品久期期限、外匯敞口和投資回報。我們有長期的戰略資產配置(SAA)和中短期的戰術資產配置(TAA),投資組合經理將遵循TAA範圍優化投資回報。公司主要投資策略致力於建立均衡的投資組合,投資目標包括固定收益類金融產品,高品質的另類債務投資及銀行存款。同時,我們也會考慮將少部份投資配置於股票投資、私募股權和基金投資。

(i) 市場風險和價格風險
市場風險亦稱為「系統性風險」,是投資者由於出現多項因素影響其所參與的金融市場整體表現,而其受到損失的可能性。市場風險的來源包括經濟衰退、政治動盪、利率變化、自然災害和恐怖襲擊。

價格風險是證券或投資組合價值下降的風險。

(ii) 利率風險和信用風險
投資的債券和債券相關投資將受利率和信用風險影響。利率波動可能影響投資的市場價值,長期利率上升時,股票的市場價值可能下降,反之亦然。利率變化可能對證券價值造成負面影響,即構成利率風險。具有較高利率敏感度和較長期限的投資產品往往會產生較高的收益,但價格波動較大。信用風險反映了借款人(債券發行人)履行義務的能力(支付債券利息和贖回)。發行人的財務狀況變化、一般經濟政治狀況變化、發行人特定的經濟和政治狀況變化都是對發行人信用品質和證券價值產生不利影響的因素。我們將仔細考慮每個發行人的信用狀況,投資組合經理將追求一定程度的多元化投資。

(iii) 流動性風險
本計劃是長期保險產品。該產品包含一定價值,如果您在保單早期退保,退回金額可能遠遠低於支付的總保費。根據您的財務狀況,該產品可能會造成您財務上的流動性風險,所以您需要承擔與產品相關風險。我們的投資經理將密切關注投資與保險負債之間的久期差距,並將確保準備足夠的資金來滿足每一個
保險合同的支付責任。市場流通的固定收益投資工具可以出售,以滿足必要的退保支付責任。

取消投保權益

您有權於冷靜期內以書面通知我們取消保單以獲取所有/扣除市值調整後(如適用)的已繳保費及任何徵費的退款。冷靜期指緊接下列文件交付予您或您的指定代表之日起計的21個曆日期間:(i) 保單;或 (ii) 冷靜期通知書,以較早者為準。然而,假如您於取消保單前曾經於保單內作出申索賠償,退款則將不適用。冷靜期結束後,假若您在保障年期完結前取消保單,實際之現金價值可能大幅少於已繳付的保費總額。

寬限期

除第一期保費外,於每個保費到期日後起將有一個31日的寬限期。在寬限期內,即使保費仍未被繳付,保單仍然繼續生效。如您在寬限期結束前仍未有繳付保費,保單將自動終止。

終止保單

保單將在下述任何一種情況最早發生時自動終止:
(i) 在寬限期結束時仍有保費未繳付;或
(ii) 根據費用及收費條款下的「費用及收費」條款,如戶口價值不足以支付保單費用;或
(iii) 受保人身故;或
(iv) 保單退保;或
(v) 您在保單未償付我們之任何欠款金額超過退保權益之100%。

除非另有說明,否則保單的終止並不影響終止前的任何索償或享有的權益。您可透過書面通知我們終止保單或不再續保(如適用)。有關詳情、條款及權益,請參閱保單條款。

您可致電本公司客戶服務熱線(香港)(852) 800 961 589/(中國內地)(86) 95589或親身蒞臨本公司客戶服務中心索取有關表格。

自殺不保事項

如受保人在(i) 保單簽發日期;(ii) 生效日期;或 (iii) 復效日期(以最後者為準)後的1年內自殺(無論受保人是否精神錯亂),本公司於保單中的責任僅限於退還不包括利息的已繳保費,從中會扣除您在保單下未償付本公司的任何欠款。如保單曾被復效,該退還的已繳保費則由本公司確認保單復效的日期開始計算。

重要資料

  • 由2018年1月1日起,凡在中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)簽發的保單,保險業監管局將向保單持有人收取保費徵費。有關徵費及其收取安排之詳情,請瀏覽本公司網頁(http://tplhk.cntaiping.com)。
  • 本計劃是一項保險產品,所有繳付之保費乃用作支付保險及保單相關的費用。已繳保費並非銀行的存款或定期存款,並不受香港特別行政區存款保障計劃所保障。本計劃只限在香港特別行政區境內範圍銷售。
  • 本計劃由中國太平人壽保險(香港)有限公司承保。
  • 本公司已獲保險業監管局授權及監管,於香港特別行政區經營長期人壽保險業務。
  • 本計劃為限額發售產品,供應期有限。本公司保留權利以絕對酌情根據申請人及準受保人於投保時所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關投保以上計劃申請。
  • 本產品小冊子由本公司發行,並只在香港特別行政區派發,不得詮釋為在香港特別行政區境外要約出售、招攬要約、建議購買、出售或提供本公司的任何產品。