摯臻危疾保

每個人都希望擁有健康的未來,但人生無常,危疾可能突然來襲。未雨綢繆,及早籌劃周全的保障,萬一不幸患上危疾,您和家人也可從容面對。

中國太平人壽保險(香港)有限公司(「本公司」)一直在您身旁,誠意推出摯臻危疾保(「本計劃」),為您提供終身人壽保障,及涵蓋123種疾病的危疾保障。此外,本計劃更於早期危疾權益1, 2, 3索償後提供保費豁免4及保費扣減,減輕您在治療期間的財務壓力。

計劃特點

客戶可選擇購買本計劃作為獨立保單。此產品小冊子只供參考,並非及不構成保險契約的一部分,是為提供本計劃主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單條款。有關保障條款及條件之完整敘述,請參閱保單條款。此產品小冊子應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的權益說明(如有)及有關的市場推廣資料(如有)一併閱覽。此外,本公司提醒您,請詳閱相關的產品資料(如有),並在需要時諮詢獨立的專業意見。客戶可以索取保單條款樣本以作參考之用。

保障全面 涵蓋123種疾病

本計劃提供終身人壽保障及涵蓋73種主要危疾及50種早期危疾的危疾保障。

 

主要危疾
除了常見危疾如腎衰竭、心肌病及冠狀動脈手術外,本計劃亦涵蓋主要致命疾病如癌症、心臟病及中風。假如受保人經診斷罹患任何一種受保的主要危疾,本公司將提供一次性的主要危疾權益1,紓緩您的財政壓力,讓您專注康復治療。

 

早期危疾
本計劃提供多次早期危疾權益1, 2, 3索償。本計劃將按受保人經診斷罹患的早期危疾種類,提供高達原有投保額25%的早期危疾權益1, 2, 3,助您應付即時的醫療開支。

 

深切治療病房權益

假如受保人在住院期間,入住深切治療病房連續120小時或以上,並使用侵入性維生支持及接受複雜手術,本計劃將向您提供一次性深切治療病房權益。

 

額外加倍權益 加強保障

於本計劃首10個保單年度內,當主要危疾權益1、深切治療病房權益或身故權益成為應付時,本計劃將向您額外提供一次性額外加倍權益,賠償金額相等於原有投保額的25%。

 

早期危疾豁免繳付保費

減輕您的負擔 當早期危疾權益1, 2, 3予以支付時,本計劃將提供保費豁免4及保費扣減,紓緩您即時的財務壓力。

 

保費豁免4 
假如本計劃已支付早期危疾權益1, 2, 3,而本計劃 於索償後仍然生效,本公司將豁免本計劃下一個保費到期日起未來12個月的保費或直至本計劃的 保費付清日,以較早者為準。

 

保費扣減
假如保單已支付及/或應付的主要危疾權益1、 早期危疾權益1, 2, 3及深切治療病房權益的總額達 原有投保額的100%前,本公司將根據已扣除任何已支付及/或應付的早期危疾權益1, 2, 3後的現時投保額,減少本計劃的應付保費。但本計劃其後的保證現金價值5、相應的終期紅利(如有)及已付總保費將按已扣減的現時投保額調整。

 

終身人壽保障 惠及摯親

本計劃提供終身人壽保障,讓您和家人倍感安心。 假如受保人不幸身故,而保單下已支付及/或應付 的主要危疾權益1、早期危疾權益1, 2, 3及/或深切治療病房權益的總額尚未達原有投保額100%的情況下,受益人將獲發身故權益,給予您家人適時的財務支援。

 

積累財富

除了周全的危疾保障外,本計劃亦提供保證現金價值5,助您累積財富。此外,由第10個保單年度完結後,假如您退保或主要危疾權益1、早期危疾權 益1, 2, 3、深切治療病房權益或身故權益支付時,本公司可能會提供非保證終期紅利,其金額由本公司全權酌情釐定。

 

多個保費年期選項 並可預付保費

本計劃設有5年、10年、15年及20年保費年期選項以供您選擇。如果您選擇5年保費年期,並於投保時 一次過繳付首年連同其餘4年的保費,預付保費金額 將可以保證預付保費利率6積存生息。

 

增值服務7 加強保障

全球緊急援助服務
假如您在居住地以外遇到緊急情況,您可隨時致電24小時緊急支援中心熱線,尋求緊急協助。

 

第二醫療意見服務
如果您不幸被確診患有指定的嚴重疾病8,專業醫療團隊可按您需要提供第二醫療意見。

 

  1. 假若因同一器宮或組織而同時須支付主要危疾權益及/或早期危疾權益,本公司將支付以上權益當中賠償金額最高的一項。
  2. 假若保單之受保人同時為本公司所簽發的其他保單之受保人,所有該等保單就每一種涵蓋的相同或相似的指定早期危疾(即血管成形 術及其他冠狀動脈疾病之創傷性療法、原位癌及周圍動脈疾病的血管介入治療)之索償最高限額為USD50,000/HKD 400,000。
  3. 當本計劃之早期危疾權益成為應付時,我們將連同早期危疾權益,從預付保費(如有)的結餘向您支付相等於當前預付保費的餘額與 預期已調整的預付保費的餘額之差額。該預期已調整的預付保費的餘額是根據現時投保額的剩餘比例計算的。
  4. 為免存疑,其後獲接納之早期危疾豁免繳付保費將在本計劃之每期保費豁免期重疊的情況下取代上一個正生效的早期危疾豁免繳付保費。
  5. 保證現金價值將根據當任何主要危疾權益、早期危疾權益及/或深切治療病房權益支付後的現時投保額相應地降低。
  6. 預付保費可能以保證預付保費利率積存生息,其利率由本公司所全權酌情決定於保單簽發日期的現行利率。任何預付保費的提取均受 限於以下規定:(1) 只允許全數提取預付保費(連同累算利息,如有);及 (2) 本公司將向您收取的回撥費用為USD260(或保單貨幣 等值)或預付保費(連同累算利息,如有)金額的3.5%,以較高者為準。本公司可全權決定不時覆核並調整回撥費用。
  7. 各項「增值服務」並不構成本計劃的一部分。增值服務由第三方服務機構提供,該機構為獨立的承辦商,並非本公司的代理。本公司 並不就該服務機構所能提供之任何服務作出任何陳述、保證或承諾。第三方服務供應機構或不時更改服務內容及有關條款及細則。有 關詳情,請瀏覽http://tplhk.cntaiping.com/claims_services。
  8. 有關指定嚴重疾病的完整列表,請瀏覽http://tplhk.cntaiping.com/claims_services/second_medical_treatment。

產品資料

重要資料

主要產品風險

匯率風險

投保時以外幣為保單貨幣將須承受外幣匯率及貨幣風險。外幣或會受相關監管機構控制及管理(例如外匯限制)。若您的本國貨幣與保單貨幣不同,請注意任何您的本國貨幣兌換保單貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益。舉例來說,如果保單貨幣兌您的本國貨幣大幅貶值,這種匯率波動可能對您的可取利益及應付保費帶來負面影響而引致潛在損失。您可瀏覽本公司的網站(http://tplhk.cntaiping.com/service-jfbf)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。

 

提早退保風險

本計劃的流動性有所限制,您應持有保單直至保障年期完結,並預留足夠流動資產以作應急之用。保單有效期內,您可以書面申請終止保單。若保單在保障年期完結前終止或退保,您獲得的退保權益有可能少於已繳付保費總額。

 

保費年期及未繳付保費風險

您應按時繳付整個保費年期內的保費。任何延誤或漏繳到期保費可能導致保單失效,並失去保障及引致財務損失。

 

保費調整風險

保費有可能改變。本公司保留權利不時檢視及調整本計劃下特定風險級別的保費率,但不會調整個別客戶的保費率。本公司可根據多種因素而調整保費率,例如本公司的索償、投資及續保經驗、預期未來醫療相關的改變及任何適用之保障修訂。如果保費率有任何變動,本公司將在保單週年日前至少30天向您發出書面通知。

 

自動保費貸款風險

若您未能在寬限期完結時繳付保費,而保證現金價值等同或高於所欠保費加上您在保單尚欠或未償付我們之任何欠款,任何所欠保費將會以自動保費貸款方式支付。自動保費貸款將收取利息,而有關利率由我們不時釐定。

 

如您繼續欠繳保費,我們會繼續向您提供自動保費貸款,直至保證現金價值不足以支付該所欠保費加上您在保單未償付我們之任何欠款,我們不會向您提供自動保費貸款。在此情況下,保單將由保費到期日起即時自動終止(受限於「復效」條款),而您於保單的保障亦告終止。我們會在扣除保單的任何欠款後,向您支付保證現金價值的餘額。我們可能在任何時間以書面通知您有關我們就本計劃之自動保費貸款條款作出部分或全部之修改或更改。

 

發行者信貸風險

本計劃是由本公司發行並承保的。您的保單承受本公司的信貸風險。所有已繳付的保費會成為我們資產的一部分,您對我們的任何資產沒有任何權利或所有權。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保險保障。

 

通脹風險

由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,閣下收到的金額(按實際基礎計算)可能會較預期少。

 

投資風險

本公司投資是基於保險產品條款設計,由專業持牌資產管理公司進行管理,根據保險產品的特點管理保險產品久期期限、外匯敞口和投資回報。我們有長期的戰略資產配置(SAA)和中短期的戰術資產配置(TAA),投資組合經理將遵循TAA範圍優化投資回報。公司主要投資策略致力於建立均衡的投資組合,投資目標包括固定收益類金融產品、高品質的另類債務投資、股票投資、私募股權和基金投資。

(i) 市場風險和價格風險
市場風險亦稱為「系統性風險」,是投資者由於出現多項因素影響其所參與的金融市場整體表現,而其受到損失的可能性。市場風險的來源包括經濟衰退、政治動盪、利率變化、自然災害和恐怖襲擊。

價格風險是證券或投資組合價值下降的風險。

 

(ii) 利率風險和信用風險
投資的債券和債券相關投資將受利率和信用風險影響。利率波動可能影響投資的市場價值,長期利率上升時,股票的市場價值可能下降,反之亦然。利率變化可能對證券價值造成負面影響,即構成利率風險。具有較高利率敏感度和較長期限的投資產品往往會產生較高的收益,但價格波動較大。信用風險反映了借款人(債券發行人)履行義務的能力(支付債券利息和贖回)。發行人的財務狀況變化、一般經濟政治狀況變化、發行人特定的經濟和政治狀況變化都是對發行人信用品質和證券價值產生不利影響的因素。我們將仔細考慮每個發行人的信用狀況,投資組合經理將追求一定程度的多元化投資。

 

(iii) 流動性風險
本計劃是長期保險產品。該產品包含一定價值,如果您在保單早期退保,退回金額可能遠遠低於支付的總保費。根據您的財務狀況,該產品可能會造成您財務上的流動性風險,所以您需要承擔與產品相關風險。我們的投資經理將密切關注投資與保險負債之間的久期差距,並將確保準備足夠的資金來滿足每一個保險合同的支付責任。市場流通的固定收益投資工具可以出售,以滿足必要的退保支付責任。

 

取消投保權益

您有權於冷靜期內以書面通知我們取消保單以獲取所有/扣除市值調整後(如適用)的已繳保費及任何徵費的退款。冷靜期指緊接下列文件交付予您或您的指定代表之日起計的21個曆日的期間:(i) 保單;或 (ii) 冷靜期通知書,以較早者為準。然而,假如您於取消保單前曾經於保單內作出申索賠償,退款則將不適用。冷靜期結束後,假若您在保障年期完結前取消保單,實際之現金價值可能大幅少於已繳付的保費總額。

寬限期

除第1期保費外,於每個保費到期日後起將有一個31日的寬限期。在寬限期內,即使保費仍未被繳付,保單仍然繼續生效。受限於「自動保費貸款」條款(如有)的情況下,如您在寬限期結束時仍未有繳付保費,保單將自動終止。

終止保單

保單將在下述任何一種情況最早發生時自動終止:

  • 根據「自動保費貸款」條文(如有),在寬限期結束時,保單因任何拖欠保費仍未被繳付而失效;或
  • 受保人身故;或
  • 保單退保;或
  • 已支付及/或應付之早期危疾權益、主要危疾權益及深切治療病房權益的索償總額達到或超過原有投保額的100%;或
  • 您在保單未償付我們之任何欠款金額等同或多於保證現金價值。 除非另有說明,否則保單的終止並不影響終止前的任何索償或享有的權益。

 

您可透過書面通知我們終止保單或不再續保(如適用)。有關詳情、條款及權益,請參閱保單條款。您可致電本公司客戶服務熱線(香港)(852) 800 961 589/(中國內地)(86) 95589或親身蒞臨本公司客戶服務中心索取有關表格。

自殺不保事項

如受保人在(i) 保單簽發日期;(ii) 生效日期;或 (iii) 復效日期(以最後者為準)後的1年內自殺(無論受保人是否精神錯亂),本公司於保單中的責任僅限於退還不包括利息的已繳保費,從中會扣除您在保單下未償付本公司的任何欠款。如保單曾被復效,該退還的已繳保費則由本公司確認保單復效的日期開始計算。

重要資料

  • 由2018年1月1日起,凡在中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)簽發的保單,保險業監管局將向保單持有人收取保費徵費。有關徵費及其收取安排之詳情,請瀏覽本公司網頁(http://tplhk.cntaiping.com)。
  • 本計劃是一項保險產品,所有繳付之保費乃用作支付保險及保單相關的費用。已繳保費並非銀行的存款或定期存款,並不受香港特別行政區存款保障計劃所保障。本計劃只限在香港特別行政區境內範圍銷售。
  • 本計劃由中國太平人壽保險(香港)有限公司承保。
  • 本公司已獲保險業監管局授權及監管,於香港特別行政區經營長期人壽保險業務。
  • 本計劃為限額發售產品,供應期有限。本公司保留權利以絕對酌情根據申請人及準受保人於投保時所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關投保以上計劃申請。
  • 本產品小冊子由本公司發行,並只在香港特別行政區派發,不得詮釋為在香港特別行政區境外要約出售、招攬要約、建議購買、出售或提供本公司的任何產品。