太平人壽自願醫保優遇計劃

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註冊編號:00039

註冊生效日期:2019年8月14日

我們明白,像您這樣的成功人士需要一份全面的醫療保障,好讓您和摯愛家人時刻安心無憂。因此,中國太平人壽保險(香港)有限公司(「本公司」)為您帶來太平人壽自願醫保優遇計劃(「本計劃」)。計劃下的主要醫療費用如病房及膳食費用、專科醫生費、外科醫生費及手術室費均不設分項賠償限額,讓您可就相關費用獲得全數賠償。此外,本計劃保證續保至100歲,且不設終身保障限額,確保您和摯愛家人在需要時獲得適切的治療。

本計劃是香港特別行政區政府食物及衞生局的自願醫保計劃下認可之產品,不但提供相當於太平人壽自願醫保標準計劃的保障,而且提高了每年保障限額,更加設額外的保單貨幣選項和自付費1選項。此外,本計劃下的保障範圍更全面,新增多項保障項目,包括私家看護2、心臟康復惠益2、中風康復惠益2, 3等。

計劃特點

客戶可選擇購買本計劃作為獨立保單。此產品小冊子只供參考,並非及不構成保險契約的一部分,是為提供本計劃主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單條款。有關保障條款及條件之完整敘述,請參閱保單條款。此產品小冊子應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的權益說明(如有)及有關的市場推廣資料(如有)一併閱覽。此外,本公司提醒您,請詳閱相關的產品資料(如有),並在需要時諮詢獨立的專業意見。

 

稅務扣減

假如您是香港的納稅人並投保本計劃,您在自願醫保計劃下所繳付的合資格保費有可能在薪俸稅或個人入息稅下獲得扣稅。每名受保人每課稅年度可獲扣稅的金額最高為HKD8,000,而保單持有人每年可申請扣稅的合資格自願醫保計劃保單數目不設上限,換言之,只要所有保單均由您(保單持有人同時為納稅人)持有,您便可為自己及指明親屬4投保本計劃,於同一納稅年度內享有更多的稅務扣減。您可參閱本產品小冊子內的「稅務影響」部分或瀏覽稅務局網頁(http://www.ird.gov.hk)了解更多有關稅務扣減的資料,以及就稅務及會計事宜尋求專業意見。

 

周全保障 不設終身保障限額

本計劃為您提供周全的醫療保障,凡於亞洲5區內接受醫療服務而應付的所有合資格費用,從診斷到治療及復康,均可獲得保障。本計劃不設終身保障限額,而每年的賠償限額為HKD20,000,000/USD2,500,000。

 

主要醫療費用包括病房及膳食費用、專科醫生費、外科醫生費、麻醉科醫生費、深切治療費用、手術室費及訂明診斷成像檢測費用均不設個別項目限額,並可獲全數賠償(受限於保單的自付費1)。有關詳情,請參閱「賠償摘要」部分。

 

針對癌症及意外的額外保障

訂明非手術癌症治療2
假如受保人不幸被診斷患上癌症,並需接受訂明非手術癌症治療2,本計劃將就癌症治療提供保障,賠償進行放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及/或荷爾蒙治療所收取的合資格費用(受限於每保單年度的指定賠償限額),助您減輕財政負擔,讓您專注康復治療。

 

急症門診治療(只限意外)、重建手術2及意外身故保障3
面對突如其來的意外事故,及時獲得治療至關重要。假如受保人因意外引致受傷,並於意外發生後的24小時內在醫院門診部接受治療,本計劃將賠償相關治療所產生的合資格費用(受限於每保單年度的指定賠償限額)。此外,假若受保人因意外引致受傷,並須為天然牙齒接受牙科治療(包括諮詢、止血、X光、拔牙及根管治療),純粹因意外引致的相關費用亦可獲全數賠償,惟有關牙科治療必須在意外發生起計的14日內在註冊牙醫診所進行。

 

另外,如受保人因意外引致受傷,並於意外發生當日起計12個月內進行重建手術2,期間因進行重建手術2而引致的相關合資格費用將可獲得賠償。

 

在最壞的情況下,假若受保人因意外及於意外發生當日起計的90日內不幸身故,本公司將提供意外身故保障3,減輕其家人的經濟負擔。

 

為加快康復進度提供支援

心臟康復惠益2及中風康復惠益2,3
適當的康復治療有助心臟病病人更快康復。假如受保人因心臟病而住院,並需於出院後接受物理治療及飲食諮詢以作為心臟康復治療的一部分,相關的合資格費用將獲得賠償。

 

此外,假如受保人因中風而住院,本計劃將按每次事故於受保人出院後提供中風康復惠益2,3,當中包括家居設備提升惠益、中風輔助惠益及傷殘津貼惠益3

 

私家看護2及手術後家中看護護理2
私家看護服務可讓病人及其家人更安心。假如受保人在手術後或被調出深切治療部後的住院期間接受由持牌或註冊護士提供的私家看護服務,我們將就相關的合資格費用提供賠償。

 

此外,本計劃的保障亦涵蓋手術後家中看護護理2。假若受保人在完成手術出院後或完成日間手術後接受由持牌或註冊護士提供的家居看護服務,相關看護護理服務所收取的合資格費用將獲得賠償。

 

出院後/日間手術後的門診護理及中醫治療2
假若受保人在出院後或日間手術後,接受由主診註冊醫生提供或經主診註冊醫生書面建議的跟進門診護理,或接受由註冊中醫提供的跟進門診治療,相關護理及治療所收取的費用將可獲得賠償。

 

妊娠期併發症6保障及精神健康支援

妊娠期併發症6
假如受保人在保單生效日起計12個月後由註冊醫生確診涵蓋的妊娠併發症,並須因該涵蓋的妊娠併發症住院及/或於出院後(視乎個別情況而定)接受醫療服務,本公司將就該等醫療服務而引致的合資格費用作出賠償。

 

精神科治療7
假如受保人在專科醫生建議下,於香港境内住院接受精神科治療7,相關治療所收取的合資格費用將可獲全數賠償(受限於保單的自付費1)。

 

保障投保前已有病症8
就您或受保人在遞交投保申請文件時不察覺及理應不察覺的投保前已有病症8所產生的合資格費用,本計劃將會按下表,自第1個保單年度起提供賠償:

 

自選計劃級別及自付費1
本計劃的保單貨幣為美元或港元,並設多個自付費1選項,配合您的財務預算及需求。您可於受保人年滿65歲、75歲及85歲當日的續保日或緊接之後的續保日前或後的31日內,更改保單已選的自付費選項1, 9,而無須重新核保,惟受限於本計劃屆時提供的選項而定。

 

保證每年續保10
您可於每個保單週年續保,直至受保人年屆100歲為止。保費率並非保證不變,並可調整。於每次續保時,續保保費將按續保時適用於受保人的性別及已屆年齡的現行保費率計算,然而在每個續保年期內,不論受保人的健康狀況如何,保費率都將維持不變。有關詳情,請參閱「主要產品風險」部分的「保費調整風險」。

 

增值服務11 加強保障

全球緊急援助服務
假如您在居住地以外遇到緊急情況,您可隨時致電24小時緊急支援中心熱線,尋求緊急協助。

 

第二醫療意見服務
如果您不幸被確診患有指定的嚴重疾病12,專業醫療團隊可按您需要提供第二醫療意見。

 

住院免找數安排服務
您可以在入院接受治療前,預先申請享用住院免找數安排服務。成功批核後,本公司將代您支付住院期間的醫療開支。

 

中國大陸綠色通道服務13
您可透過綠色通道服務13,優先聯絡並預約指定網絡醫院14。網絡醫院均為公立三甲等級醫院,遍佈於中國大陸各城市。

 

 

  1. 自付費指在本公司賠償餘下的合資格費用前,保單持有人在毎個保單年度必須分擔的定額合資格費用。
  2. 受限於指定的每年賠償限額、指定的每次賠償限額、每日/每次事故/每個保單年度的最多次數及/或手術後出院或接受日間手術後的指定期間內,以適用者為準。受條款及細則約束,詳情請參閱「賠償摘要」部分。
  3. 自付費不適用於以下保障項目: (i) 中風康復惠益下的傷殘津貼惠益; (ii) 意外身故保障; (iii) 恩恤身故賠償; (iv) 日間手術現金津貼;及 (v) 入住較低病房級別住院現金津貼。
  4. 根據《稅務條例》(第112章)不時修訂的定義,指明親屬包括您的配偶或子女,或您或您的配偶的父母、祖父母或兄弟姐妹。
  5. 亞洲指阿富汗、澳洲、孟加拉、不丹、汶萊、柬埔寨、中國內地、香港、印度、印尼、日本、哈薩克、吉爾吉斯、老撾、澳門、馬來西亞、馬爾代夫、蒙古、緬甸、尼泊爾、新西蘭、北韓、巴基斯坦、菲律賓、新加坡、南韓、斯里蘭卡、台灣、塔吉克、泰國、東帝汶、土庫曼、烏茲別克及越南。
  6. 因涵蓋的妊娠併發症而進行的日間手術所產生的合資格費用將不會獲得賠償。
  7. 精神科治療的保障範圍只適用於香港。
  8. 投保前已有病症指受保人於保單簽發日或保單生效日(以較早日期為準)前已存在的任何不適、疾病、受傷、生理、心理或醫療狀況或機能退化,包括先天性疾病。任何自8歲起發病或確診的先天性疾病也將獲到保障。
  9. 減少自付費只可於受保人在生時行使1次。然而,保單持有人可於任何續保日增加保單的自付費,惟受限於屆時本計劃下可提供的選項而定。
  10. 受限於本公司當時適用的條款及細則。本公司有權於續保時調整保障表及條款及細則。有關詳情,請參閱保單條款。
  11. 各項「增值服務」並不構成此自願醫保計劃認可產品的一部分。增值服務由第三方服務機構提供,該機構為獨立的承辦商,並非本公司的代理。本公司並不就該服務機構所能提供之任何服務作出任何陳述、保證或承諾。第三方服務供應機構或不時更改服務內容及有關條款及細則。有關詳情,請瀏覽http://tplhk.cntaiping.com/claims_services
  12. 有關指定嚴重疾病的完整列表,請瀏覽http://tplhk.cntaiping.com/claims_services/second_medical_treatment
  13. 每個保單年度可免費享用綠色通道服務一次。此免費服務受限於公司規定的要求,並需經本公司批核為準。
  14. 有關綠色通道下的網絡醫院之完整列表,請瀏覽http://tplhk.cntaiping.com/claims_services/free_of_charge_service。

產品資料

重要資料

主要產品風險

匯率風險

投保時以外幣為保單貨幣將須承受外幣匯率及貨幣風險。外幣或會受相關監管機構控制及管理(例如外匯限制)。若您的本國貨幣與保單貨幣不同,請注意任何您的本國貨幣兌換保單貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益。舉例來說,如果保單貨幣兌您的本國貨幣大幅貶值,這種匯率波動可能對您的可取利益及應付保費帶來負面影響而引致潛在損失。您可瀏覽本公司的網站(http://tplhk.cntaiping.com/service-jfbf)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。

 

提早退保風險

若保單終止或退保,您將不獲退還已繳付的保費(於冷靜期內除外)。

 

保費年期及未繳付保費風險

您應按時繳付整個保費年期內的保費。任何延誤或漏繳到期保費可能導致保單失效,並失去保障。

 

保費調整風險

保費有可能改變。本公司保留權利不時調整本計劃下特定風險級別的保費率,但不會調整個別客戶的保費率。本公司可根據多種因素而調整保費率,例如本公司的索償及續保經驗、醫療費用通脹、預期未來醫療費用及任何適用之保障修訂。

 

發行者信貸風險

本計劃是由本公司發行並承保的。您的保單承受本公司的信貸風險。所有已繳付的保費會成為我們資產的一部分,您對我們的任何資產沒有任何權利或所有權。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保險保障。

 

通脹風險

由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,閣下收到的金額(按實際基礎計算)可能會較預期少。

 

認證的稅務影響

在您申請自願醫保計劃下有關已繳付保費的稅務扣減前,您必須符合由中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)稅務條例及其稅務局發出的任何指引之所有資格要求。任何由稅務局提供的一般稅務資料僅供參考,您不應只根據這些資料做出任何與稅務相關的決策。如果有任何疑問,請諮詢專業稅務顧問。請注意,稅務法例、法規或解釋可能會更改,並可能影響相關的稅務優惠,包括稅務扣減的資格。我們不會承擔任何責任通知閣下有關法例、法規或解釋的任何變更及其對您的影響。有關適用於自願醫保計劃的稅務優惠的進一步資料,請參閱https://www.vhis.gov.hk。

 

註:假如保單持有人無須繳納薪俸稅或無須根據香港特別行政區的個人入息課稅提交報稅表,則保單持有人有可能不能享受稅務扣減。稅務扣減的程度會受保單持有人的多個因數所影響,例如年齡、收入及其他適用稅務減免等。

投保須知

什麼是核保?

當收到閣下的投保申請文件時,我們便會根據閣下的個人資料和風險因素進行風險評估,最終決定是否以標準保費接受閣下的申請、收取附加保費、增加個別不保項目或拒絕投保申請。

哪些風險因素會對核保決定產生影響?

  • 職業類別及職責範圍
  • 居住地
  • 生活習慣(如:吸煙,飲酒習慣)及危險運動或嗜好(如:賽車,攀山,水肺潛水)
  • 身高及體重
  • 個人及家人的健康狀況及病史
  • 財務狀況及負擔能力

 

核保決定:

標準承保 - 保單沒有增加個別不保項目,亦不須收取附加保費。

附加保費 - 本公司因承受受保人的額外風險向保單持有人收取標準保費以外的額外保費。

個別不保項目 - 本公司按受保人的投保前已有病症或其他影響其可保性的因素,就特定的不適或疾病而加設的不保承項目不受保障。

擱置 – 暫不接受申請,但不排除會在將來重新考慮。

拒保 - 整體風險已超出了可承保的上限, 因此未能接納該申請。

 

每份自願醫保保單可否有多於一名以上的保單持有人?

每份自願醫保保單只接受一名保單持有人。

取消投保權益

您有權以書面通知我們取消保單以獲取所有/扣除市值調整後(如適用)的已繳保費及任何徵費的退款。有關取消要求必須由保單持有人簽署,並確保本公司於冷靜期內直接收到該要求。冷靜期為緊接下列文件交付予您或您的指定代表之日起計的21日的期間:(i) 保單(條款及保障和保單資料頁);或 (ii) 冷靜期通知書,以較早者為準。交付以上 (i) 或 (ii) 當天並不包括在計算21日<的期間內。然而,若第21日當天並非工作天,則冷靜期將包括隨後的工作天的一天在內。若曾獲賠償或將獲得賠償,則不獲發退還保費。

寬限期

本公司將給予保單持有人31日繳交保費的寬限期,由每期保費到期日起計。保單於寬限期內仍然生效,惟在收到保費前,本公司於該期間內不會支付任何賠償,直至保費已獲繳清。若在寬限期屆滿後保單持有人仍未繳清保費,保單即於保費到期日起當日終止。

終止保單

保單將在以下情況時自動終止,以最先者為準:
(a) 保單持有人在寬限期屆滿時仍未繳交保費;或
(b) 受保人身故翌日;或
(c) 本公司不再獲《保險業條例》授權承保或繼續承保保單。  

 

您可透過書面通知我們終止保單或不再續保。有關詳情、條款及權益,請參閱保單條款。您可致電本公司客戶服務熱線(香港)(852) 800 961 589 /(中國內地)(86)95589或親身蒞臨本公司客戶服務中心索取有關表格。

重要資料

  • 由2018年1月1日起,凡在中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)簽發的保單,保險業監管局將向保單持有人收取保費徵費。有關徵費及其收取安排之詳情,請瀏覽本公司網頁(http://tplhk.cntaiping.com)。
  • 本計劃是一項保險產品,所有繳付之保費乃用作支付保險及保單相關的費用。已繳保費並非銀行的存款或定期存款,並不受香港特別行政區存款保障計劃所保障。本計劃只限在香港特別行政區境內範圍銷售。
  • 本計劃由中國太平人壽保險(香港)有限公司承保。
  • 本公司已獲保險業監管局授權及監管,於香港特別行政區經營長期保險業務。
  • 本計劃為限額發售產品,供應期有限。本公司保留權利以絕對酌情根據申請人及準受保人於投保時所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關投保以上計劃申請。
  • 本產品小冊子由本公司發行,並只在香港特別行政區派發,不得詮釋為在香港特別行政區境外要約出售、招攬要約、建議購買、出售或提供本公司的任何產品。
下載保單條款