倍安醫療保

現今醫療科技發達,醫療費用隨之與日俱增,要獲得優質治療的成本因而不斷上升。儘管您已購買醫療保障計劃及/或受僱主提供的團體醫療計劃所保障,然而當不幸事情發生時,您或會發現您的醫療保障仍不足以應付所需開支,您依然需要就實際醫療費用自付餘額。因此,中國太平人壽保險(香港)有限公司(「本公司」)推出倍安醫療保(「本計劃」),旨在彌補您現有醫療保障的不足,就超出您現有保險計劃提供的賠償或超出本計劃下您的保單的自付額1(較高者為準)的合資格費用提供高達90%賠償。

計劃特點

客戶可選擇購買本計劃作為獨立保單。此產品小冊子只供參考,並非及不構成保險契約的一部分,是為提供本計劃主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單文件。有關契約條款及條件之完整敘述,請參閱保單契約。此產品小冊子應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的權益說明(如有及有關的市場推廣資料(如有一併閱覽。此外,本公司提醒您,請詳閱相關的產品資料(如有,並在需要時諮詢獨立的專業意見。

 

自選計劃級別及自付額1

本計劃提供6個計劃級別供您選擇,每個計劃級別均設有指定的自付額1,讓您可按個人財務預算及需求而靈活選擇最適合自己的計劃級別。

 

 

彌補現有醫療保障的不足

假如受保人因受保殘疾而住院或接受任何外科手術及/或醫療治療,本計劃將支付一系列的醫療費用,惟賠償受限於每個保單年度的限額HKD2,000,000。計劃涵蓋的醫療費用包括病房及膳食費用、深切治療、住院主診醫生及專科醫生費用、外科醫生費用、手術室收費、手術後家中看護惠益等。有關保障項目及保障額計算方法之詳情,請參閱「賠償摘要」部分

 

本計劃可補充您現有的個人或團體醫療計劃的保障,幫助減輕您的財務負擔。當您現有的個人或團體醫療計劃無法完全支付您接受醫療服務後所產生的費用時,只要該項費用為本計劃下的合資格費用,您可就費用的餘額於本計劃下提出索償,惟需受限於須自付額1及每年限額。您可參閱「個案參考」部分以了解賠償額的計算

 

減少自付額1, 3

於每個保單週年日,假如保單於緊接當天前連續指定數目的保單年度未曾作出索償,您可於保單續保時減少原有自付額假如您在減少自付額生效時提出索償,計算有關索償的任何應付保障時將會採用已減少的自付額1, 3此外,即使您於有關指定時期內曾經就日間手術及現金津貼獲得賠償,您仍然有資格享有減少自付額

 

 

癌症治療與透析

假若受保人於住院期間或在為門診病人提供醫療服務的門診進行癌症治療與透析,本計劃將支付收取的合資格費用,支援您安然踏上復康之路。

 

 

日間手術津貼

為了省卻您住院的麻煩,假若受保人在門診、日間護理中心或設有康復設施的醫院以門診病人身份接受必要的手術或尋求診斷和治療,本計劃將會提供日間手術津貼。

 

 

全球保障

無論您於香港或海外接受醫療服務及治療,我們都會解決您的醫療開支。倘若您在香港以外地區因受保殘疾而住院,本計劃將會在扣除(i) 保單的自付額;或(ii) 從其他保險所獲得同一醫療費用的賠償(以較高者為準)後,向您支付有關合資格費用的50%,惟賠償受限於每年限額。

 

 

身故恩恤賠償4

假如受保人不幸身故,本計劃將會向受益人支付身故恩恤賠償4,以示慰問。

 

 

保證每年續保5

不論保單的索償紀錄及受保人的健康狀況如何,我們都保證您可於每個保單週年續保,直至受保人年屆1006止。因此,即使您現有的個人醫療計劃期滿,或您現有的團體醫療保障因您辭職/退休而終止,您仍然可按意願全天候享受本計劃的保障。

 

 

保費率並非保證不變,並可調整。於每次續保時,續保保費將按續保時適用於受保人的已屆年齡的現行保費率計算。有關詳情,請參閱「主要產品風險」部分的「保費調整風險」。

 

 

 

註:

  1. 自付額指本公司在賠償餘下的合資格費用前,您在每個保單年度必須分擔的定額合資格費用。自付額不適用於身故恩恤賠償及日間手術津貼。
  2. 假如受保人入住病房的等級高於其基本計劃的計劃級別相對應之病房等級,則在基本計劃下受保人住院期間的有關保障賠償金額將乘以以下調整因子以作調整:
  3. 若保單在減少自付額後作出賠償,則自付額將於之後的一個保單年度回復到原有金額,即是原有自付額。
  4. 假若受保人身故,我們將從保單需支付的身故恩恤賠償中扣除到期的未付保費。
  5. 受限於本公司當時適用的條款及細則。本公司有權於續保時調整保障表及條款及細則。有關詳情,請參閱保單條款。
  6. 年齡指上一次生日年齡。

產品資料

個案參考

重要資料

主要產品風險

提早退保風險

若保單終止或退保,您將不獲退還已繳付的保費(於冷靜期內除外)。

 

保費年期及未繳付保費風險

您應按時繳付整個保費年期內的保費。任何延誤或漏繳到期保費可能導致保單失效,並失去保障。

 

保費調整風險

保費有可能改變。本公司保留權利不時調整本計劃下特定風險級別的保費率,但不會調整個別客戶的保費率。本公司可根據多種因素而調整保費率,例如本公司的索償及續保經驗、醫療費用通脹、預期未來醫療費用及任何適用之保障修訂。

 

發行者信貸風險

本計劃是由本公司發行並承保的。您的保單承受本公司的信貸風險。所有已繳付的保費會成為我們資產的一部分,您對我們的任何資產沒有任何權利或所有權。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保險保障。

 

通脹風險

由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,閣下收到的金額(按實際基礎計算)可能會較預期少。

 

投保須知

不保事項

保單不承保任何直接或間接、全部或部分由下列原因所造成或 致之住院、治療、手術、檢測、檢查或其他相關服務或費用或收 費:
(i) 任何因下列原因造成或相應而生的殘疾:
    (a) 自殺、自我毀滅或自殘或企圖自殺(不論心智是否健全)或自我毀滅(不論心智是否健全);或
    (b) 依賴、過量服用藥物、酒精、麻醉劑或類似藥物或藥劑 或其影響;或
    (c) 性病或性傳播疾病或其後遺症;或
    (d) 戰爭(不論宣戰與否)、內戰、侵略、外敵行動、敵對 行動、軍事行動(不論宣戰與否)、叛亂、革命、起 義、騷亂(附帶構成或達致起義)、軍事或篡奪權力、 罷工、暴亂或參加軍警工作;或
    (e) 高風險活動或職業,包括但不限於:
         • 從事或參加紀律部隊或海陸空軍服務或行動;
         • 在宣戰或不宣戰之戰爭期間、任何軍事行動期間或鎮壓叛亂時,受保人服役執行任務;
         • 參與、進行或參加:水肺潛水、激流、使用繩索或在 嚮導帶領下登山、攀石或攀山、洞穴探險、跳傘、吊 索跳崖、懸掛滑翔、特技或危險技巧、滑雪、長橇運 動、雪橇滑行或滑冰(包括冰上曲棍球與任何其他在 雪地或冰上進行的運動)、職業運動(如賽車、賽 馬)、駕駛電單車,參加航空活動,但購票乘搭由正 式持牌作定期運輸的航空或包機公司所提供及經營的 飛機則不在此限;或
    (f) 受保人不顧註冊醫生的建議或為在香港境外獲得或尋求 任何醫療意見或手術而進行的旅程;或
    (g) 任何非法活動、違反或試圖違反法律之行為或拒捕;或
    (h) 任何核武器、材料、能源或動力或任何核廢料的任何核 輻射或污染或電離或燃燒(包括任何自我維持的核裂變 過程);或
    (i) 任何恐怖主義行為,惟受保人於其永久居住國家或地區 以外的旅程中受傷則不在此限;或
    (j) 受保人旅行之國家正發生戰爭(無論是否宣戰)、內 戰、侵略,外敵行動、敵對行動、軍事行動(無論是否 宣戰)、叛亂、革命、起義、叛變、騷亂、騷動、軍事 或篡奪權力、戒嚴或封鎖狀態或被聯合國確認為戰區。

就本部分而言,旅程指受保人進行的旅程,自受保人離開其 永久居住國或地方,或受保人為離開該國家或地區抵達任何 出入境檢查櫃檯前2個小時(以較晚者為準)開始,並於以 下最早發生者結束:
     • 受保人直接返回其永久居住國家或地區(於離開的時 間);或
     • 受保人為在旅行後返回該國家或地區抵達任何出入境檢 查櫃檯後2個小時;或
(ii) 生育、懷孕、流產、分娩、終止懷孕、產前或產後護理, 或由此引發的併發症,包括但不限於懷孕或分娩的診斷檢 測、基因檢測、諮詢、人工流產或意外流產、節育或節育 逆轉、避孕(包括避孕藥或避孕器)、絕育或任一性別重 置術、不孕症(包括體外受精)或任何其他人工受孕 法、性機能障礙或不全(包括但不限於無論何種原因的陽 痿、勃起功能障礙或早洩);或
(iii) 任何與心理、行為、精神病或精神失常有關的疾病,包括 但不限於焦慮、厭食、抑鬱、緊張、疲勞、由身體疾病引 致的精神病併發症、認知障礙、睡眠疾病、濫用及/或依 賴尼古丁或酒精或藥物或其他成癮物質,或由此產生的任何併發症;或
(iv) 美容或整形手術、美化或美容服務、預防性治療或預防性 護理(包括但不限於例行健康檢查、篩查及預防性核查, 或與受保人住院時的殘疾或症狀無直接關係的檢驗)、治 療過度肥胖(包括病態肥胖)或控制體重計劃或減重、疫苗、刺激或抑制食慾、戒煙、治療禿頭、作為器官捐獻人 士捐獻器官或任何非必要的治療;或
(v) 牙醫進行的任何形式的牙齒護理、治療或手術以及口腔和 頜面手術。惟在任何情況下,保單均不承保自然牙齒更 換、假牙以及修補服務(例如更換牙橋及牙冠及相關費 用);或
(vi) 先天性疾病(無論是否顯現),除非保單的保障表明確指 明;或
(vii) 變性;或
(viii) 屈光障礙之矯正輔助儀器及治療(包括但不限於眼部屈光 療法、LASIK及任何相關檢測、手術及服務)、視覺治療或助聽器;或
(ix) 療養、監護或靜養,或任何非醫療所需的治療、手術、醫 藥、檢測或服務;或
(x) 扁桃腺、腺樣增殖體、疝氣或女性生殖器官的疾病,直至 受保人於緊接進行該疾病的檢驗、治療或手術前120日期間持續獲保單承保;或
(xi) 愛滋病或受人體免疫力缺乏病毒 感染的任何相關的併發症 或殘疾;或
(xii) 任何下列傳統中藥:
       • 冬蟲夏草
       • 靈芝
       • 鹿茸
       • 燕窩
       • 阿膠
       • 海馬
       • 人參、紅參、花旗參或野山參
       • 羚羊角尖粉
       • 紫河車
       • 姬松茸
       • 麝香
       • 珍珠粉
(xiii) 任何已存在的病症;或
(xiv) 在接受治療、手術、檢測或服務的地方,按照一般標準進行的實驗性或未經證實,或未經獲認可的機構批准的醫療技術或手術。

 

醫療所需
醫療所需指按照一般公認的醫療標準,就診斷或治療相關傷殘接 受醫療服務的需要,而醫療服務必須符合下列條件:
• 需要註冊醫生的專業知識或轉介;
• 符合該傷殘的診斷及治療所需;
• 按良好而審慎的醫學標準及主診註冊醫生審慎的專業判斷提 供,而非主要為對受保人、其家庭成員、照顧人員或主診註 冊醫生帶來方便或舒適而提供;
• 在環境最適當及符合一般公認的醫療標準的設備下,提供醫 療服務;及
• 按主診註冊醫生審慎的專業判斷,以最適當的水平向受保人 安全及有效地提供。

 

合理及慣常
合理及慣常指就醫療服務的收費而言,對情況類似的人士(例如 同性別及相近年齡),就類似傷殘提供類似治療、服務或物料 時,不超過當地相關醫療服務供應者收取的一般收費範圍的水 平。合理及慣常的收費水平由本公司合理及絕對真誠地決定。

在任何情況下,此收費不得高於實際收費。

本公司必須參照以下資料(如適用)以釐定合理及慣常收費:
• 由保險或醫學業界進行的治療或服務費用統計及調查;
• 公司內部或業界的賠償統計;
• 政府憲報;及/或
• 提供治療、服務或物料當地的其他相關參考資料。

取消投保權益

您有權於冷靜期內以書面通知我們取消保單以獲取所有/扣除市值調整後(如適用)的已繳保費及任何徵費的退款。冷靜期指緊接下列文件交付予您或您的指定代表之日起計的21個曆日的期間:(i) 保單;或 (ii) 冷靜期通知書,以較早者為準。然而,假如您於取消保單前曾經於保單內作出申索賠償,退款則將不適用。

寬限期

除第一期保費外,於每個保費到期日後起將有一個31日的寬限期。在寬限期內,即使保費仍未被繳付,保單仍然繼續生效。如您未能在寬限期結束時繳付保費,保單將自動終止。

終止保單

保單將在下述任何一種情況最早發生時自動終止:

  1. 保單退保;或
  2. 受保人身故;或
  3. 受保人100歲生日當天的保單週年日或100歲生日後的保單週年日之前的一天;或
  4. 在寬限期結束時仍有保費未繳付。

 

除非另有說明,否則終止保單不會影響終止之前產生的任何索償或權益。

您可透過書面通知我們終止保單或不再續保(如適用)。有關詳情、條款及權益,請參閱保單條款。您可致電本公司客戶服務熱線(香港)(852) 800 961 589/(中國內地)95589或親身蒞臨本公司客戶服務中心索取有關表格。

自殺不保條款

如受保人在以下日期(以最後者為準)後的1年內自殺(無論受保人是否精神錯亂),均不獲發身故權益:(i) 保單簽發日期;(ii) 生效日期;或(iii)復效日期。本公司於保單中的責任僅限於退還不包括利息的已繳保費,從中會扣除您在保單下未償付本公司的任何欠款。如保單曾被復效,該退還的已繳保費則由本公司確認保單復效的日期開始計算。

重要資料

  • 由2018年1月1日起,凡在中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)簽發的保單,保險業監管局將向保單持有人收取保費徵費。有關徵費及其收取安排之詳情,請瀏覽本公司網頁(http://tplhk.cntaiping.com)。
  • 本計劃是一項保險產品,所有繳付之保費乃用作支付保險及保單相關的費用。已繳保費並非銀行的存款或定期存款,並不受香港特別行政區存款保障計劃所保障。本計劃只限在香港特別行政區境內範圍銷售。
  • 本計劃由中國太平人壽保險(香港)有限公司承保。
  • 本公司已獲保險業監管局授權及監管,於香港特別行政區經營長期保險業務。 
  • 本計劃為限額發售產品,供應期有限。本公司保留權利以絕對酌情根據申請人及準受保人於投保時所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關投保以上計劃申請。
  • 本產品小冊子由本公司發行,並只在香港特別行政區派發,不得詮釋為在香港特別行政區境外要約出售、招攬要約、建議購買、出售或提供本公司的任何產品。