摯尊危疾保

不分年齡,危疾都可能隨時發生在您身上,令您的安穩生活頃刻崩解。在治療期間,您會長時間沒法工作,更要支付檢查、手術、藥物和治療等高昂費用,令您承受沉重的經濟壓力。因此,您現在便應未雨綢繆,以策萬全。

中國太平人壽保險(香港)有限公司(「本公司」)的摯尊危疾保(「本計劃」),為您提供全面的危疾保障,您更可就指定的主要危疾,包括癌症、中風及心臟病等作出多重申索。尤其對於癌症,本計劃所設的等候期較短,而且提供額外財務支援,讓癌症患者安心康復。

計劃特點

 

客戶可選擇購買本計劃作為獨立保單。此產品小冊子只供參考,並非及不構成保險契約的一部分,是為提供本計劃主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單文件。有關契約條款及條件之完整敘述,請參閱保單契約。此產品小冊子應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的權益說明(如有)及有關的市場推廣資料(如有)一併閱覽。此外,本公司提醒您,請詳閱相關的產品資料(如有),並在需要時諮詢獨立的專業意見。

 

保障全面 涵蓋129種疾病

 

本計劃提供全面的保障,涵蓋129種疾病,包括68種主要危疾、49種早期危疾及12種嚴重兒童疾病。

 

 

 

主要危疾及早期危疾

 

除了主要致命疾病如癌症、心臟病及中風外,其他常見危疾如腎衰竭、心肌病及冠狀動脈手術亦在保障範圍以內。假如受保人經診斷罹患任何一種受保的主要危疾,本公司將提供一次性的主要危疾權益1

 

 

 

本計劃的保障範圍亦涵蓋早期危疾。本計劃將按受保人經診斷罹患的早期危疾種類,提供早期危疾權益1, 2 ,賠償金額相等於原有投保額的25%,並以預支形式支付,紓緩任何即時的財政負擔。

 

 

嚴重兒童疾病 2, 3

 

18歲以下的受保人而言,假若經診斷不幸罹患嚴重兒童疾病,本計劃將支付嚴重兒童疾病權益2, 3,並以預支形式支付,賠償金額相等於原有投保額的25%每種受保的嚴重兒童疾病只可獲發嚴重兒童疾病權益一次,而且設有索償次數上限

 

 

 

有關受保危疾/疾病的完整列表及其相應的賠償詳情和索償次數上限,請參閱「權益摘要」及「受保疾病一覽」部分。

 

 

 

400%額外保障 應對癌症、中風及心臟病

 

一些常見的主要危疾如癌症、中風及心臟病都有很高的復發風險。因此保單規定,即使在曾獲支付主要危疾權益1的情況下,您仍可於受保人85歲生日當天的保單週年日或緊接其後的保單週年日之前,就隨後的癌症及隨後的中風或心臟病作出各最多2次的額外索償。就此多重指定危疾權益4而言,每次賠償金額相等於原有投保額的100%,即可享高達原有投保額的400%之額外保障,助您應對指定的主要危疾。

 

如要就多重指定危疾權益4作出索償,須符合以下所示的指定等侯期。有關詳情,請參閱保單條款。

  • 癌症多重索償,而兩次癌症是相關的(即隨後的癌症為上一次癌症之復發/轉移/持續):上一次癌症的診斷日期與隨後的多重指定危疾權益4索償之癌症的診斷日期相隔最少2年(「兩年癌症等候期」)
  • 癌症多重索償,而兩次癌症並不相關(即隨後的癌症與上一次癌症無關):上一次癌症的診斷日期與隨後的多重指定危疾權益4索償之癌症的診斷日期相隔最少1年(「一年癌症等候期」)
  • 中風或心臟病多重索償:隨後就多重指定危疾權益4索償之中風或心臟病的診斷日期必須為以下之較後者的1年後:(1) 上一次就主要危疾權益1索償之疾病的診斷日期;及 (2) 上一次就多重指定危疾權益4索償之疾病的診斷日期
  • 多重索償的危疾並不相同(即一次就癌症申索,另一次就中風或心臟病申索):隨後就多重指定危疾權益4索償之疾病的診斷日期必須為以下之較後者的1年後﹕(1) 上一次就主要危疾權益1索償之疾病的診斷日期;及(2) 上一次就多重指定危疾權益4索償之疾病的診斷日期

註:上圖僅作說明之用。

強力支援癌症復康 

我們明白癌症或會為您和家人帶來沉重的財政負擔;更糟糕的是,同一次癌症可能會於一段時間後復發,在極少數情況下,甚至可能會出現與上一次癌症完全不相關的新癌症。因此,本計劃提供強大支援,助您安然踏上復康之路

 

 

[市場首創5假如您曾經確診不幸患上癌症,且因該次癌症就主要危疾權益1或多重指定危疾權益4作出索償,即使您於2年癌症等候期後再次確診患上癌症,而該癌症為上一次癌症之復發/轉移/持續,您可再次就多重指定危疾權益4作出索償,賠償金額為原有投保額的100%

 

 

此外,即使因主要危疾下之癌症而就主要危疾權益1或多重指定危疾權益4索償的賠償已支付及/或應付只要受保人確診主要危疾下之癌症並於特定期間(即於上一次癌症之診斷日期起計至少1年但不多於2年)內,接受由相關醫學範疇的專科醫生建議並屬有醫療所需的積極治療或晚期護理,本公司將提供癌症守護額外權益,賠償金額為原有投保額的50%

 

 

 

您可就癌症守護額外權益作出最多3次索償,惟在主要危疾權益1或多重指定危疾權益4的特定時期內,最多只賠償1次。

註:上圖僅作說明之用

 

 

良性腫瘤額外權益1, 2

本計劃提供良性腫瘤額外權益1, 2,承保於19個指定器官或組織6進行的良性腫瘤切除手術,賠償金額為原有投保額的某一指定百分比。只要您從未就主要危疾權益1作出索償,而就所有疾病已支付及/或應付之早期危疾權益1, 2, 3、嚴重兒童疾病權益2, 3及良性腫瘤額外權益1, 2之總額尚未達到原有投保額的100%,良性腫瘤額外權益1, 2將會提供。有關受保器官或組織6的完整列表及其權益詳情,請參閱「權益摘要」部分。

 

 

人生階段守護權益7

在人生的不同階段,您會有不同的保障需求。只要您從未申請索償主要危疾權益1、早期危疾權益1, 2, 3及/或嚴重兒童疾病權益2, 3,而本公司目前並無就此等權益的索償申請需要處理亦未曾就此提供賠償,您可於保單的第一個保單週年日後,及受保人60歲生日當天的保單週年日或緊接其後的保單週年日或之前,於任何一宗指定「人生盛事」8發生後申請人生階段守護權益7,而毋須遞交任何可保證明。人生階段守護權益7相等於原有投保額的50%,並只會提供1次。當此權益生效,及主要危疾權益1或身故權益成為應付時,假如人生階段守護權益7並未曾支付,本公司將於支付主要危疾權益1或身故權益的同時,一併向您支付此一次性的人生階段守護權益7

 

 

額外加倍權益

於保單首15年期間(如受保人的繕發年齡為40歲或以下),或首10年期間(如受保人的繕發年齡為41歲或以上),當主要危疾權益1或身故權益成為應付時,本計劃將於支付主要危疾權益1或身故權益以外,同時提供一次性額外加倍權益,賠償金額相等於原有投保額的50%,以減輕您的財務負擔。

 

 

因受保人罹患危疾或保單持有人意外身故而豁免保費

我們明白,當您罹患危疾或遇上不幸事故時,保單的保費將成為額外的財務負擔。因此,當根據保單已支付及/或應付的主要危疾權益1、早期危疾權益1, 2, 3及/或嚴重兒童疾病權益2, 3的總額達原有投保額的100%基本計劃之任何餘下保費將可獲豁免。首次保費豁免將由導致已付/應付的主要危疾權益1、早期危疾權益1, 2, 3及/或嚴重兒童疾病權益2, 3的總額達原有投保額的100%之主要危疾、早期危疾或嚴重兒童疾病(視屬何情況而定)的診斷日期後緊隨的保費到期日開始。

 

 

此外,受限於本公司規定的先決條件9,假如保單持有人不幸因意外身故,本計劃將豁免基本計劃之任何餘下保費。首次保費豁免將由保單持有人意外身故日後緊隨的保費到期日開始。

 

 

終身保障 惠及摯親

本計劃提供終身保障。假如受保人不幸身故,及保單下已支付/應付的主要危疾權益1、早期危疾權益1, 2, 3及/或嚴重兒童疾病權益2, 3的總額尚未達原有投保額的100%的情況下,受益人將獲發身故權益,以紓緩突發的財務負擔。

 

 

 

積累財富

除了全面的保障外,本計劃亦提供保證現金價值10,助您累積財富。此外,當保單生效達10年,假如您退保或就身故權益、主要危疾權益1、早期危疾權益1, 2, 3或嚴重兒童疾病權益2, 3索償時本公司更可能會提供非保證終期紅利,其金額由本公司全權酌情釐定

 

 

多個保費年期選擇 並可預付保費

 

本計劃提供10年、18年、25年及30年保費年期供您選擇,配合您的財務策劃。如保費年期為10年,您可選擇一次過繳付保費,即是於投保時繳付保費年期首年連同其餘年的保費。預付保費金額將以保證預付保費利率11(如有)積存生息。

 

 

 

註:

  1. 假若因同一器宮或組織而同時須支付主要危疾權益、早期危疾權益及/或良性腫瘤額外權益,本公司將支付以上權益當中賠償金額最高的一項。
  2. 假若保單之受保人同時為本公司所簽發的其他保單之受保人,所有該等保單就每一種涵蓋的相同或相似的指定早期危疾(即血管成形術及其他冠狀動脈疾病之創傷性療法、原位癌及周圍動脈疾病的血管介入治療)、就每一種涵蓋的相同或相似的嚴重兒童疾病或就良性腫瘤額外權益(視乎適用者)而作出之索償的最高限額為USD50,000/HKD 400,000。
  3. 當基本計劃下的早期危疾權益或嚴重兒童疾病權益成為應付時,我們將連同早期危疾權益或嚴重兒童疾病(視乎適用者),從預付保費的結餘向您支付相等於當前預付保費的餘額與預期已調整的預付保費的餘額之差額。該預期已調整的預付保費的餘額是根據現時投保額的剩餘比例計算的。
  4. 受保人須自該隨後的癌症、中風或心臟病的診斷日期起生存最少14天,請注意,甲狀腺癌或前列腺癌在多重指定危疾權益下所享有的保障將於受保人75歲生日當天的保單週年日或緊接其後的保單週年日自動終止。
  5. 「市場首創」是比較保險業監管局之「獲授權的保險人登記冊」內的供應商所提供的主要危疾保障產品,就受保人再次確診患上癌症(而該癌症為上一次癌症之復發/轉移/持續)並可獲發原有投保額的100%之賠償的情況下所需之癌症等候期。數據於2020年12月24日有效。
  6. 假若器官由左右兩部分所構成(包括但不限於乳房、肺、腎臟、卵巢及睪丸),則器官的左右兩部分將被視為一個及相同的器官。
  7. 此權益將於本公司收到證明並予核准後生效。假若保單之受保人同時為本公司所簽發的其他保單之受保人,所有該等保單提供的人生階段守護權益之索償上限為USD250,000/HKD2,000,000。
  8. 「人生盛事」是指:(1) 受保人在香港獲得承認的合法註冊婚姻;(2) 受保人的任何親生子女出生(不包括領養);或(3) 新買入的住宅物業後的180日內,受保人於香港金融管理局認可的銀行或於香港以外成立或設立並受到與香港金融管理局執行相類職能的監管機構所監管的銀行作出物業首按。
  9. 如要就此保單持有人意外身故權益作出索償,保單持有人及受保人必須並非同一人,而保單持有人的繕發年齡或新保單持有人在最後轉換保單持有人的生效日期(視乎個別情況而定,適用於任何更換保單持有人的情況)的已屆年齡為18歲至60歲及保單持有人在意外身故日的已屆年齡為75歲以下。
  10. 保證現金價值將根據任何早期危疾權益、嚴重兒童疾病權益及/或主要危疾權益支付後的現時投保額而相應降低。
  11. 預付保費可能以保證預付保費利率積存生息,利率由本公司根據保單簽發日當天的利率全權酌情釐定。任何預付保費的提取均受限於以下規定:(1) 只允許全數提取(即預付保費及累算利息,如有);及 (2) 我們將向您收取的回撥費用USD260(或保單貨幣等值)或預付保費(連同累算利息,如有)金額的3.5%,以較高者為準。我們可全權酌情決定不時覆核並調整回撥費用。

產品資料

重要資料

主要產品風險

匯率風險

投保時以外幣為保單貨幣將須承受該外幣匯率及貨幣風險。外幣或會受到相關監管機構的控制及管理(例如外匯管制)。若您的本國貨幣與保單貨幣不同,請注意任何您的本國貨幣兌換保單貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益。舉例來說,如果保單貨幣兌您的本國貨幣大幅貶值,這種匯率波動可能對您的可取利益及應付保費帶來負面影響而引致潛在損失。您可瀏覽本公司的網站(https://tplhk.cntaiping.com/service-jfbf)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。

 

提早退保風險

本計劃的流動性有所限制,您應持有保單直至保障年期完結,並預留足夠流動資產以作應急之用。於保單有效期內,您可以書面申請終止保單。若保單在保障年期完結前終止或退保,您獲得的退保權益有可能少於已繳付保費總額。

 

保費年期及未繳付保費風險

您應按時繳付整個保費年期內的保費。任何延誤或漏繳到期保費可能導致保單失效,並失去保障及引致財務損失。

 

保費調整風險

保費有可能改變。本公司保留權利不時檢視及調整本計劃下特定風險級別的保費率,但不會調整個別客戶的保費率。本公司可根據多種因素而調整保費率,例如本公司的索償、投資及續保經驗。

 

自動保費貸款風險

若您未能在寬限期完結時繳付保費,我們將首先自動使用任何預付保費及利息(如有)以抵銷到期保費。及後,假若保證現金價值等同或高於所欠保費及您在保單尚欠或未償付我們之任何欠款,任何所欠保費將會以貸款方式(「自動保費貸款」)自動代繳。自動保費貸款將收取利息,而有關利率由我們不時釐定,該利息將由產生自動保費貸款日起每日累積計算。

 

如您繼續欠繳保費,我們會繼續向您提供自動保費貸款,直至保證現金價值不足以支付該所欠保費加上您在保單尚欠或未償付我們之任何欠款,此時保單將由保費到期日起即時自動終止(受限於「復效」條文)。您將失去本單的保險保障,並可能遭受經濟損失。本公司會在扣除保單的任何欠款後,向您支付保證現金價值的餘額。我們可以在任何時間以書面通知您有關我們就本計劃之自動保費貸款條款作出部分或全部之修改或更改。

 

發行者信貸風險

本計劃是由本公司發行並承保的。您的保單承受本公司的信貸風險。所有已繳付的保費會成為我們資產的一部分,您對我們的任何資產沒有任何權利或所有權。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保險保障。

 

通脹風險

由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,閣下收到的金額(按實際基礎計算)可能會較預期少。

 

投資風險

本公司投資是基於保險產品條款設計,由專業持牌資產管理公司進行管理,根據保險產品的特點管理保險產品久期期限、外匯敞口和投資回報。我們有長期的戰略資產配置(SAA)和中短期的戰術資產配置(TAA),投資組合經理將遵循TAA範圍優化投資回報。公司主要投資策略致力於建立均衡的投資組合,投資目標包括固定收益類金融產品、高品質的另類債務投資、股票投資、私募股權和基金投資。

  1. 市場風險和價格風險
    市場風險亦稱為「系統性風險」,是投資者由於出現多項因素影響其所參與的金融市場整體表現 ,而其受到損失的可能性。市場風險的來源包括經濟衰退、政治動盪、利率變化、自然災害和恐怖襲擊。 
    價格風險是證券或投資組合價值下降的風險。
  2. 利率風險和信用風險
    投資的債券和債券相關投資將受利率和信用風險影響。利率波動可能影響投資的市場價值,長期利率上升時,股票的市場價值可能下降,反之亦然。利率變化可能對證券價值造成負面影響,即構成利率風險。具有較高利率敏感度和較長期限的投資產品往往會產生較高的收益,但價格波動較大。信用風險反映了借款人(債券發行人)履行義務的能力(支付債券利息和贖回)。發行人的財務狀況變化、一般經濟政治狀況變化、發行人特定的經濟和政治狀況變化都是對發行人信用品質和證券價值產生不利影響的因素。我們將仔細考慮每個發行人的信用狀況,投資組合經理將追求一定程度的多元化投資。
     
  3. 流動性風險
    本計劃是長期保險產品。該產品包含一定價值,如果您在保單早期或到期前退保,退回金額可能遠遠低於支付的總保費。根據您的財務狀況,該產品可能會造成您財務上的流動性風險,所以您需要承擔與產品相關風險。我們的投資經理將密切關注投資與保險負債之間的久期差距,並將確保準備足夠的資金來滿足每一個保險合同的支付責任。市場流通的固定收益投資工具可以出售,以滿足必要的退保支付責任。

 

取消投保權益

您有權於冷靜期內以書面通知我們取消保單以獲取所有/扣除市值調整後(如適用)的已繳保費及任何徵費的退款。冷靜期指緊接下列文件交付予您或您的指定代表之日起計的21個曆日的期間:(i) 保單;或 (ii) 冷靜期通知書,以較早者為準。然而,假如您於取消保單前曾經於保單內作出申索賠償,退款則將不適用。冷靜期結束後,假若您在保障年期完結前取消保單,實際之現金價值可能大幅少於已繳付的保費總額。

寬限期

第一期保費外,每次保費到期日31的寬限期在寬限期內,即使仍未繳交保費,保單仍將繼續有效。如在寬限期內未能繳付保費,保單將會自動終止,惟限於「自動保費貸款」條文(如有)的情況下,如未能在寬限期內繳付保費,保單將自動終止。

終止保單

保單將在下述任何一種情況(以最早者為準)自動終止:

 

  1. 根據「自動保費貸款」條文(如有),在寬限期結束時,保單因任何拖欠保費仍未被繳付而失效;或
  2. 受保人身故;或
  3. 保單退保;或
  4. 於受保人85歲生日當天或緊接其後的保單週年日之前,多重指定危疾權益合共已支付4次賠償;或
  5. 於受保人85歲生日當天或緊接其後的保單週年日或之後,已支付及/或應付之早期危疾權益、嚴重兒童疾病權益及主要危疾權益的總額達到或超過原有保額的百分之100%
  6. 您在保單未償付我們之任何欠款金額等同或多於保證現金價值

 

 

 

除非另有說明,否則終止保單不會影響終止之前產生的任何索償或權益

 

 

 

您可透過書面通知我們終止保單或不再續保(如適用)。有關詳情、條款及權益,請參閱保單條款。您可致電本公司客戶服務熱線(香港)(852) 800 961 589/(中國內地)95589或親身蒞臨本公司客戶服務中心索取有關表格。

自殺免責條款

如受保人在以下日期(以最後者為準)後的1年內自殺(無論受保人是否精神錯亂),均不獲發身故權益:(i)保單簽發日期;(ii)生效日期;或(iii)復效日期。本公司於保單中的責任僅限於退還不包括利息的已繳保費,從中會扣除您在保單下未償付本公司的任何欠款。如屬保單復效的情況,該退還的已繳保費則由本公司確認保單復效的日期開始計算。

重要資料

  • 由2018年1月1日起,凡在中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)簽發的保單,保險業監管局將向保單持有人收取保費徵費。有關徵費及其收取安排之詳情,請瀏覽本公司網頁(http://tplhk.cntaiping.com)。
  • 本計劃是一項保險產品,所有繳付之保費乃用作支付保險及保單相關的費用。已繳保費並非銀行的存款或定期存款,並不受香港特別行政區存款保障計劃所保障。本計劃只限在香港特別行政區境內範圍銷售。
  • 本計劃由中國太平人壽保險(香港)有限公司(「本公司」)承保。
  • 本公司已獲保險業監管局授權及監管,於香港特別行政區經營長期保險業務。
  • 本計劃為限額發售產品,供應期有限。本公司保留權利以絕對酌情根據申請人及準受保人於投保時所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關投保以上計劃申請。
  • 本產品小冊子由本公司發行,並只在香港特別行政區派發,不得詮釋為在香港特別行政區境外要約出售、招攬要約、建議購買、出售或提供本公司的任何產品。