太平人壽自願醫保靈活計劃

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註冊編號:00039

註冊生效日期:2019年8月14日

繼太平人壽自願醫保標準計劃後,中國太平人壽保險(香港)有限公司(「本公司」)推出太平人壽自願醫保靈活計劃(「本計劃」),一項獲香港特別行政區政府食物及衞生局的自願醫保計劃認可的產品,為您提供全面的保障。

太平人壽自願醫保標準計劃提供基本醫療保障,其條款及保障均為標準化,具有規定的保障範圍及賠償金額。本計劃不僅為您提供相當於太平人壽自願醫保標準計劃的保障,而且還設有保障限額更高及保障範圍更廣的附加保障項目。在提供周全醫療保障的同時,您作為納稅人及本計劃的保單持有人,還可就期間已支付的保費申請扣稅。

計劃特點

客戶可選擇購買本計劃作為獨立保單​。此產品小冊子只供參考,並非及不構成保險契約的一部分,是為提供本計劃主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單文件。有關契約條款及條件之完整敘述,請參閱保單契約。此產品小冊子應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的說明文件(如有及有關的市場推廣資料(如有一併閱覽。此外,本公司提醒您,請詳閱相關的產品資料(如有,並在需要時諮詢獨立的專業意見。

 

稅務扣減

假如您是香港的納稅人並投保本計劃,您在自願醫保計劃下所繳付的合資格保費可能在薪俸稅或個人入息稅下獲得扣稅。每名受保人每課稅年度可獲扣稅的金額最高為HKD8,000,而保單持有人每年可申請扣稅的合資格自願醫保計劃保單數目不設上限,換言之,只要所有保單均由您(保單持有人同時為納稅人)持有,您便可為自己及指明親屬1投保本計劃,於同一納稅年度內享有更多的稅務扣減。您可參閱本產品小冊子內的「稅務影響」部分或瀏覽稅務局網頁(http://www.ird.gov.hk)了解更多有關稅務扣減的資料,以及就稅務及會計事宜尋求專業意見。

 

靈活自訂保障

我們明白保障需要因人而異,本計劃提供5個計劃級別供您選擇,其中3個級別設有超額醫療保障,讓您按個人需要及財務預算靈活選擇最適合自己的保障。

 

超額醫療保障讓您可以靈活增強您的保障。若指定保障項目所產生的醫療費用超出保單個別項目的賠償限額時,超額醫療保障將對超出部分作出額外賠償,惟須受每項賠償的每日限額、就診次數及每次就診限額的限制。有關詳情,請參閱「賠償摘要」部分。

 

病房級別調整適用於超額醫療保障。如受保人住院的醫院住宿病房級別高於其所選擇的計劃級別相對應可享有之病房級別,用作計算超額醫療保障下應支付的賠償之共同保險(及相應之賠償率)將會被下表所列之較高的共同保險百分比取代:

 

 

全面的全球保障3

本計劃提供全球保障3,並設有每年保障限額(按您所選的計劃級別而定),有關限額將每年自動還原,更不會限制您終生可索償的賠償額,助您減輕醫療費用帶來的財務負擔。

 

 

周全的醫療保障4

本計劃提供周全的醫療保障,從診斷到治療再到康復,支援您安然踏上復康之路。

 

 

診斷及鑑定醫療狀況

訂明診斷成像檢測
本計劃將就進行訂明診斷成像檢測所收取的合資格費用提供賠償,惟每個保單年度均設指定限額。訂明診斷成像檢測指電腦斷層掃描(“CT”掃描)、磁力共振掃描(“MRI”掃描)、正電子放射斷層掃描(“PET”掃描)、PETCT組合及PETMRI組合。

 

紓緩您因治療承受的財務負擔

住院及外科手術費用
假如您需要住院接受治療,本計劃將就有關醫療開支提供賠償,包括病房/隔離病房住宿及膳食、專科醫生費、外科醫生費、麻醉科醫生費、主診醫生巡房收取的合資格費用、深切治療服務及所有其他手術室費用。

 

訂明非手術癌症治療
假若受保人不幸被診斷患有癌症,並需進行訂明非手術癌症治療,本計劃將就治療癌症而進行的放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及/或荷爾蒙治療所收取的合資格費用提供賠償,紓緩您的財政負擔。

 

妊娠期併發症5
假如受保人在保單生效日起計12個月後因涵蓋的妊娠併發症而須住院及/或於出院後(視乎個別情況而定)接受醫療服務,本公司將就治療而引致的合資格費用及/或其他費用作出賠償。

 

精神科治療3
假若受保人在專科醫生建議下於香港境内住院接受精神科治療3,因治療所收取的合資格費用可獲賠償。

 

急症門診治療(只限意外)
假如受保人因意外導致受傷,並需於意外發生後24小時內於醫院門診部接受急症門診治療,本計劃將賠償因治療所收取的合資格費用。此外,如受保人純粹因意外導致受傷而令其天然牙齒須接受包括諮詢、止血、X光、拔牙及根管治療在內的牙科治療,只要有關牙科治療是於意外發生起計的31日內在註冊牙醫診所進行,有關費用都可獲賠償。

 

支援您恢復健康

出院後/日間手術後的門診護理及中醫治療
本計劃將賠償受保人在出院或日間手術後,由主診註冊醫生提供或書面建議的跟進門診及由註冊中醫提供的跟進門診治療所收取的費用,惟有關門診或治療須與需要住院或進行日間手術的傷病(包括其併發症)直接有關。

 

手術後家中看護護理及康復治療3
為了支援患者康復,本計劃將為受保人在接受手術出院後或日間手術完成後接受家居看護服務提供手術後家中看護護理賠償,惟有關家居看護服務必須與需要住院或進行日間手術的傷病(包括其併發症)直接有關。

 

此外,在符合本公司要求的條件下,就接受康復治療3所收取的合資格費用將可獲賠償。有關條件的詳情,請參閱保單的額外保障批註。

 

保障投保前已有病症6

就您或受保人在遞交投保申請文件時不察覺及理應不察覺的投保前已有病症6所引致的合資格費用,本計劃將會按下表自第2個保單年度起提供賠償:

 

 

保證終生續保7

您可於每個保單週年續保,直至受保人年屆1008為止。保費率並非保證不變,並可調整。於每次續保時,續保保費將按續保時適用於受保人的性別及已屆年齡的現行保費率計算,然而在每個保單年度內及續保時,不論受保人的健康狀況如何,保費率都將維持不變。有關詳情,請參閱「主要產品風險」部分的「保費調整風險」。

 

獎勵健康生活

於每個續保日,假若保單已連續3個保單年度一直有效及生效,而於續保日前連續3個保單年度內都未曾作出索償,保單持有人將獲得高達15%無索償折扣9,用作扣減緊接有關期間後之保單年度的應繳保費。

 

恩恤身故賠償4

假若受保人不幸身故,本計劃都會向您的受益人提供恩恤身故賠償4,以示慰問。

 

事先作可賠償金額估算

意料之外的醫療費用往往令焦慮和痛苦加劇。為了減低突發開支對您的財務影響,於受保人接受醫療服務前,您可向我們提交由醫院及/或主診註册醫生所估算的金額,我們將通知您保單可賠償金額的估算作參考之用,助您進行財務預算,預留儲備應付自付開支。

 

醫療意外事故惠益4

若受保人在醫院接受醫療程序或治療的過程中,因醫院的註冊醫生的任何錯誤或疏忽行為,或未有遵守合理及慣常的醫療標準,而直接遭受完全及永久傷殘或導致死亡,本計劃將提供醫療意外事故惠益4

 

註:

1. 根據《稅務條例》(第112章)不時修訂的定義,指明親屬包括您的配偶或子女,或您或您的配偶的父母、祖父母或兄弟姐妹。

2. 病房級別調整不適用於非自願性病房級別升級,即由以下原因引致的情況:

i. 進行急症治療時因病房短缺而導致受保人未能入住於本認可產品下可享有的醫院住宿病房級別;或

ii. 因被隔離而需要入住指定醫院住宿病房級別;或

iii. 其他不涉及保單持有人及/或受保人個人喜好之原因。

3. 本計劃提供全球保障,惟精神科治療及康復治療只適用於在香港進行。

4. 賠償限額視乎投保時選擇的計劃級別而各有不同。詳情請參閱「賠償摘要」部分。

5. 因涵蓋的妊娠併發症而進行的與日間手術相關的合資格費用及/或其他費用不會獲得賠償。

6. 投保前已有病症指受保人於保單簽發日或保單生效日(以較早日期為準)前已存在的任何不適、疾病、受傷、生理、心理或醫療狀況或機能退化,包括先天性疾病。受保人年屆8歲或之後發病或確診的任何先天性疾病都包括在內。

7. 受限於本公司當時適用的條款及細則。本公司有權於續保時調整保障表及條款及細則,惟須預先取得食物及衛生局之批准。有關詳情,請參閱保單條款。

8. 年齡指上一次生日年齡。

9. 實際的折扣百分比取決於投保時選擇的計劃級別,計劃一的百分比為10%,而計劃二至五的百分比則為15%

產品資料

重要資料

主要產品風險

提早退保風險

若保單終止或退保,您將不獲退還已繳付的保費(於冷靜期內除外)。

 

保費年期及未繳付保費風險

您應按時繳付整個保費年期內的保費。任何延誤或漏繳到期保費可能導致保單失效,並失去保障。

 

保費調整風險

保費有可能改變。本公司保留權利不時調整本計劃下特定風險級別的保費率,但不會調整個別客戶的保費率。本公司可根據多種因素而調整保費率,例如本公司的索償及續保經驗、醫療費用通脹、預期未來醫療費用及任何適用之保障修訂。

 

發行者信貸風險

本計劃是由本公司發行並承保的。您的保單承受本公司的信貸風險。所有已繳付的保費會成為本公司資產的一部分,您對本公司的任何資產沒有任何權利或所有權。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保障權益。

 

通脹風險

由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,閣下收到的金額(按實際基礎計算)可能會較預期少。

認證的稅務影響

在您申請自願醫保計劃下有關已繳付保費的稅務扣減前,您必須符合由中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)稅務條例及其稅務局發出的任何指引之所有資格要求。任何由稅務局提供的一般稅務資料僅供參考,您不應只根據這些資料做出任何與稅務相關的決策。如果有任何疑問,請諮詢專業稅務顧問。請注意,稅務法例、法規或解釋可能會更改,並可能影響相關的稅務優惠,包括稅務扣減的資格。我們不會承擔任何責任通知閣下有關法例、法規或解釋的任何變更及其對您的影響。有關適用於自願醫保計劃的稅務優惠的進一步資料,請參閱https://www.vhis.gov.hk。

註:假如保單持有人無須繳納薪俸稅或無須根據香港特別行政區的個人入息課稅提交報稅表,則保單持有人有可能不能享受稅務扣減。稅務扣減的程度會受保單持有人的多個因數所影響,例如年齡、收入及其他適用稅務減免等。

 

投保須知

什麼是核保?

當收到閣下的投保申請文件時,我們便會根據閣下的個人資料和風險因素進行風險評估,最終決定是否以標準保費接受閣下的申請、收取附加保費、增加個別不保項目或拒絕投保申請。

哪些風險因素會對核保決定產生影響?

  • 職業類別及職責範圍
  • 居住地
  • 生活習慣(如:吸煙飲酒習慣)及危險運動或嗜好(如:賽車攀山水肺潛水)
  • 身高及體重
  • 個人及家人的健康狀況及病史
  • 財務狀況及負擔能力

 

核保決定:

標準承保 - 保單沒有增加個別不保項目,亦不須收取附加保費。

附加保費 - 本公司因承受受保人的額外風險向保單持有人收取標準保費以外的額外保費。

個別不保項目 - 本公司按受保人的投保前已有病症或其他影響其可保性的因素,就特定的不適或疾病而加設的不保承項目不受保障。

擱置暫不接受申請,但不排除會在將來重新考慮。

拒保 - 整體風險已超出了可承保的上限, 因此未能接納該申請。

 

每份自願醫保保單可否有多於一名以上的保單持有人?

每份自願醫保保單只接受一名保單持有人。

取消保單權益

您有權以書面通知我們取消保單以獲取所有/扣除市值調整後(如適用)的已繳保費及任何徵費的退款,有關取消要求必須由保單持有人簽署,並確保本公司於冷靜期內直接收到該要求。冷靜期為緊接下列文件交付予您或您的指定代表之日起計的21日的期間:(i) 保單(條款及保障和保單資料頁);或 (ii) 冷靜期通知書,以較早者為準。交付以上(i) 或 (ii) 當天並不包括在計算21日的期間內。然而,若第21日當天並非工作天,則冷靜期將包括隨後的工作天的一天在內。若曾獲賠償或將獲得賠償,則不獲發退還保費。

寬限期

本公司將給予保單持有人31日繳交保費的寬限期,由每期保費到期日起計。保單於寬限期內仍然生效,惟在收到保費前,本公司於該期間內不會支付任何賠償,直至保費已獲繳清。若在寬限期屆滿後保單持有人仍未繳清保費,保單即於保費到期日起當日終止。

終止保單

保單將在以下情況時自動終止,以最先者為準:

  1. 保單持有人在寬限期屆滿時仍未繳交保費;或
  2. 受保人身故翌日;或
  3. 本公司不再獲《保險業條例》授權承保或繼續承保保單。

 

您可透過書面通知我們終止保單或不再續保。有關詳情、條款及權益,請參閱保單條款。您可致電本公司客戶服務熱線(香港)(852) 800 961 589/(中國內地)95589或親身蒞臨本公司客戶服務中心索取有關表格。

重要資料

  • 由2018年1月1日起,凡在中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)簽發的保單,保險業監管局將向保單持有人收取保費徵費。有關徵費及其收取安排之詳情,請瀏覽本公司網頁(http://tplhk.cntaiping.com)。
  • 本計劃是一項保險產品,並沒有儲蓄成份,所有繳付之保費乃用作支付保險及保單相關的費用。已繳保費並非銀行的存款或定期存款,並不受香港特別行政區存款保障計劃所保障。本計劃只限在香港特別行政區境內範圍銷售。
  • 本計劃由中國太平人壽保險(香港)有限公司(「本公司」)承保。
  • 本公司已獲保險業監管局授權及監管,於香港特別行政區經營長期保險業務。
  • 本計劃為限額發售產品,供應期有限。本公司保留權利以絕對酌情根據申請人及準受保人於投保時所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關投保以上計劃申請。
  • 本產品小冊子由本公司發行,並只在香港特別行政區派發,不得詮釋為在香港特別行政區境外要約出售、招攬要約、建議購買、出售或提供本公司的任何產品。
下載保單條款