安康至尊危疾終身保

危疾往往在毫無預警之下發生,所需的藥物治療開支及檢查費用更是所費不菲。若不幸患上危疾,您更可能會無法工作,不但損失數以月計的收入,亦會令家庭財政狀況陷入困難,為家人帶來沉重負擔。中國太平人壽保險(香港)有限公司(「本公司」)關注您的健康需要,誠意推出「安康至尊危疾終身保」 (「本計劃」)。本計劃屬分紅保單,提供多重危疾保障、終身人壽保障及財富增值機會,助您及家人應對突發疾病,支援人生的各個階段。

計劃特點

客戶可選擇購買本計劃作為獨立保單。此產品小冊子只供參考,並非及不構成保險契約的一部分,是為提供本計劃主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單文件。有關契約條款及條件之完整敘述,請參閱保單契約。此產品小冊子應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的權益說明(如有)及有關的市場推廣資料(如有)一併閱覽。此外,本公司提醒您,請詳閱相關的產品資料(如有),並在需要時諮詢獨立的專業意見。

 

 

主要危疾保障1, 2

假如受保人被專科醫生診斷為患上主要危疾,本公司將提供主要危疾保障1,2。主要危疾保障1,2相等於

  1. 以下較低者
    • 保額的 100%
    • 緊隨受保人85歲的保單週年日之前,
      • 危疾組別的保障限額3;扣除
      • 所屬危疾組別已付及/或須支付的主要危疾保障1,2及早期危疾保障2,4賠償總額;
    • 緊隨受保人 85 歲的保單週年日及之後,
      • 保額的 100%;扣除
      • 所有危疾組別已付及/或須支付的主要危疾保障1,2及早期危疾保障2,4賠償總額 
  2. 加上額外保障
    • 如果投保時的年齡介乎0 歲至 40 歲,而且引致索償事件日是在首 15 個保單年度: 保額的50%
    • 如果投保時的年齡為40 歲以上,而且引致索償事件日是在首 10 個保單年度:保額的50%
  3. 加上終期紅利5的面值(非保證;如有)
  4. 加上預付保費6(如有)
  5. 加上預付保費6積存利息(非保證;如有)
  6. 扣除未償還本公司之保單欠款及利息(如有 )

 

癌症保障
受保人可就癌症最多索償3次,每次賠償為保額的100%,總賠償額可達保額的300%,為受保人提供經濟支援以對抗癌症。每次癌症索償須符合「一年癌症等候期」7或「三年癌症等候期」7的要求,方可獲發賠償

 

 

與心臟病相關的疾病保障

本計劃為與心臟病相關的疾病提供高達2次的主要危疾保障1,2,每次賠償額均為保額的100%,總賠償額達到保額的200%,讓受保人獲得充足支援,安心專注接受治療。第二次與心臟病相關的疾病之索償,須符合最少1年的等候期

 

主要危疾的多重賠償

 

除癌症和與心臟相關的疾病外,每個危疾組別最多只可提出索償1次,而就兩次主要危疾的索償,兩者的首次診斷日期之間需有至少1年等候期。然而,若兩次索償的病症均屬於受保主要危疾,而其後診斷出的主要危疾屬於末期疾病及失去獨立生活能力組別,兩次索償則須相隔57

 

早期危保障2, 4

假如受保人被專科醫生診斷為患上早期危疾,本計劃將提供早期危疾保障 2, 4 。早期危疾保障2, 4相等於

  1. 以下較低者
    • 保額的 25%
    • 緊隨受保人 85 歲的保單週年日之前,
      • 疾病組別的保障限額3;扣除
      • 所屬危疾組別已付及/或須支付的主要危疾保障1, 2及早期危疾保障2, 4賠償總額;
    • 緊隨受保人 85 歲的保單週年日及之後
      • 保額的 100%;扣除
      • 所危疾組別已付及/或須支付的主要危疾保障1, 2及早期危疾保障2, 4賠償總額;
  2. 加上預付保費6(如有)
  3. 加上預付保費6積存利息(非保證;如有)
  4. 扣除未償還本公司之保單欠款及利息(如有)

 

良性病變賠償8

部分常見良性病變有機會增加患上癌症的機會。若良性病變轉為惡性腫瘤並演變成癌症,受保人將承擔沉重的醫療負擔。只要受保人符合本公司的核保要求,本計劃將為已患有良性病變的受保人提供良性病變賠償8

假如受保人符合核保要求,本計劃於保單簽發日,即會就每個器官因受保良性病變而導致任何癌症的情況,提供相等於保額20%之良性疾病賠償。假若受保人並未曾就某一器官因受保良性病變而導致的癌症提出索償,本公司將可能於保單簽發日期1年後,將保障範圍擴大至全面保障該器官,惟須視乎我們收到客戶要求取消不保事項的申請當時有效的核保要求及保單服務規定而定。原位癌或早期惡性腫瘤的良性病變賠償款項,將從隨後於同一器官發生的癌症而支付的良性病變賠償中扣除。

 

在保單有效期間,假若受保人被確診罹患原位癌或早期惡性腫瘤,而該原位癌或早期惡性腫瘤於不保事項批註中訂定為除良性病變賠償外則不受保障(即「不保原位癌」或「不保早期惡性腫瘤」(視乎屬於何種情況而定)),我們將於根據索償程序收到有關的早期危疾的應有證明後,支付相等於保額 5%的賠償

 

先天性疾病兒童保障

越年輕投保本計劃,所需之保費相對較低,且可享更長保障期。本計劃為18歲以下的受保人就先天性疾病所引致的受保危疾提供全面保障,即使有關先天性疾病的症狀於保單簽發日時未被發現其病癥。

 

保額的50%之額外保障

 

如果您投保本計劃時年齡介乎0歲至40歲,於首 15 個保單年度期間索償身故權益9及主要危疾保障1,2時將可獲額外保障,相等於保額的50%。如果您投保本計劃時年齡為40歲以上,於首 10個保單年度期間索償身故權益9及主要危疾保障1,2,亦可獲相等於保額50%之額外保障。

 

身故權益 9

若受保人不幸身故,本公司將支付身故賠償予您指定的保單受益人,以應對突如其來的財務需要。

 

終期紅利5 助您財富增值

本計劃提供保證現金價值,保證現金價值會隨著保單年期累積而增加,再加上計劃提供的終期紅利5,讓您可享全面保障之餘,同時增值財富。

 

終期紅利5是一次性非保證獎賞,可在下列其中一個情況最早發生時支付:

  1. 支付早期危疾保障2,4及主要危疾保障1,2的累計已付賠償總額,首次達到保單保額的 100%;或 
  2. 支付身故權益9時;或 
  3. 保單退保時。

 

就1和2的情況,本公司會支付終期紅利5的面值;就情況3時,本公司會支付終期紅利5的現金價值。

 

豁免保費 持續享有保障

當保單須支付及/或已付的主要危疾保障1,2賠償總額(扣除額外保障)達到保額的 100%,而保單於索償後仍然生效,本公司將豁免保單日後的所有保費,直至保單的供款期完結為止

 

預付保費6 靈活彈性

 

您可選擇於5年、10年、15年或20年內繳付保費,以配合您的個人財務需要。保費可以年繳、半年繳、季繳、月繳方式繳付,您亦可於投保時預先繳付餘下供款年期的保費。預付保費6可享非保證預付保費利率(該利率由本公司全權決定並不時覆核調整),助您更從容地達致儲蓄目標

 

 

註:

  1. 於支付主要危疾保障後,您仍可在保單內就主要危疾保障提出索償,惟兩項索賠的主要危疾之首次診斷日需:
    (i) 相隔至少一年;或
    (ii) 若兩項索償同屬於癌症疾病組別,須符合「一年癌症等候期」或「三年癌症等候期」的要求;或
    (iii) 若兩項索償同屬受保危疾組別,而其後之索償是屬於末期疾病,則須符合「五年末期疾病等候期」的要求。
    有關詳情及定義,請參閱保單條款。
  2. 假如已支付及/或應支付的早期危疾保障及主要危疾保障賠償總額(扣除額外保障)超出保額的100%,受保人則必須由被診斷患上該項疾病的日期起計存活最少14天,才符合相關保障的資格。
  3. 保障限額是指本保單下每個疾病組別之最高保障額,適用於85歲前。保障限額為:
    癌症(第一疾病組別):保額的 300%; 
    與主要器官功能相關的疾病(第二疾病組別):保額的 100%; 
    與心臟相關的疾病(第三疾病組別):保額的 200%; 
    與神經相關的疾病(第四疾病組別)為保額的 100% ,另加相等於保額 100% 之中風保障; 
    其他主要危疾(第五疾病組別):保額的 100%; 
    末期疾病及失去獨立生活能力(第六疾病組別):保額的 100%
    即使就其中一個危疾組別的保障限額已被使用,在所有危疾組別的保障限額被用盡前,本保單仍然生效。以上保障限額不包括身故權益和主要危疾保障的額外保障。
  4. 早期危疾保障受限於:
    (i) 所屬危疾組別的保障限額減去所屬組別的已索償總賠償額; 
    (ii) 同一受保人的早期危疾最高限額為USD50,000或HKD400,000; 
    (iii) 每種早期危疾保障只能提出索償兩次;
    (iv) 同一受保人只能就早期危疾保障提出兩次索償; 
    (v) 兒童疾病在受保早期危疾項目屬於獨立的危疾組別,兒童疾病受上述 (ii)、(iii) 和 (iv) 所限,但兒童疾病索賠不會影響任何危疾組別的保障限額。
  5. 終期紅利是根據本公司之經驗以及現時預期的退保價值及紅利率所計算,相關因素包括但不限於索償、續保率及投資等方面的經驗及/或假設。此數值為非保證,並由本公司不時作出檢討及全權酌情釐定。終期紅利會由第2個保單週年日起生效。
  6. 提取預付保費須符合以下條件:(i)只可全數提取;(ii) 需支付回撥費用,回撥費用為USD260(或保單貨幣等值)或所提取預付保費金額的3.5%,以較高者為準。本公司保留全權決定不時覆核並調整回撥費用的權利。
  7. 一年癌症等候期是指最近獲接納之主要危疾保障索償的首次診斷日期,與其後屬不同病理學及組織學類型(無論是發生於相同或不同器官)之主要危疾保障索償的相關首次診斷日期相隔最少1年。
    三年癌症等候期是指最近獲接納之主要危疾保障索償的首次診斷日期,與最近獲接納之主要危疾保障索償(無論是發生於相同或不同器官)相關的主要危疾持續或復發或擴散的首次診斷日期相隔最少三年。
    五年末期疾病等候期是指最近獲接納之主要危疾保障索償的首次診斷日期,與其後屬於末期疾病及失去獨立生活能力組別之主要危疾保障索償的首次診斷日期相隔最少五年。
  8. 良性病變賠償將於下列日期(以較先者為準)自動終止:
    (i) 受保人年滿85歲生日後緊接著的保單週年日(若受保人在年滿85歲生日後緊接著的保單週年日或之前達到保障限額);
    (ii) 已達保障限額當日(若受保人在年滿85歲生日後緊接著的保單週年日之後達到保障限額);及
    (iii) 當保單根據其既有現金價值條文轉換為自動保費貸款當日。
    良性病變賠償將扣除在(ii)情況下針對相同器官群組或器官(視乎屬於何種情況而定)的原位癌或早期惡性腫瘤應支付或已支付的賠償金額,並受限於的每項不保癌症最多可獲支付1次的良性病變賠償。
  9. 假若保單仍然生效,本公司將於接獲及認可妥當身故證明(採用我們訂明的表格)後,向受益人支付身故權益。若保額因任何原因而被減少,需要支付的身故權益將根據該被減少的保額計算。在受保人身故而保單下身故權益獲全額支付前,我們會先從應付之賠償金額中扣除於發生身故的整個保單年度內之任何到期但未付的保費。

產品資料

個案參考

重要資料

主要產品風險

匯率風險

投保時以外幣為保單貨幣將須承受外幣匯率及貨幣風險。外幣或會受相關監管機構控制及管理(例如外匯限制)。若您的本國貨幣與保單貨幣不同,請注意任何您的本國貨幣兌換保單貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益。舉例來說,如果保單貨幣兌您的本國貨幣大幅貶值,這種匯率波動可能對您的可取利益及應付保費帶來負面影響而引致潛在損失。您可瀏覽本公司的網站(https://tplhk.cntaiping.com/service-jfbf)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。

 

提早退保風險

本計劃的流動性有所限制,您應持有保單直至保障年期完結,並預留足夠流動資產以作應急之用。保單有效期內,您可以書面申請終止保單。若保單在保障年期完結前終止或退保,您獲得的退保權益有可能少於已繳付保費總額。

 

保費年期及未繳付保費風險

您應按時繳付整個保費年期內的保費。任何延誤或漏繳到期保費可能導致保單失效,並失去保障及引致財務損失。

 

保費調整風險

保費有可能改變。本公司保留權利不時檢視及調整本計劃下特定風險級別的保費率,但不會調整個別客戶的保費率。本公司可根據多種因素而調整保費率,例如本公司的索償、投資及續保經驗。

 

自動保費貸款風險

若在寬限期內,保證現金價值高於或等同保費結欠,保費結欠將會以自動保費貸款方式支付。若保證現金價值不足以支付全部保費結欠,自動保費貸款則不適用,保單將即時終止。我們會把剩餘的保證現金價值和終期紅利(如有)退回給您。

 

發行者信貸風險

本計劃是由本公司發行並承保的。您的保單承受本公司的信貸風險。所有已繳付的保費會成為我們資產的一部分,您對我們的任何資產沒有任何權利或所有權。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保險保障。

 

通脹風險

由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,閣下收到的實質價值可能會較預期少。

 

投資風險

本公司投資是基於保險產品條款設計,由專業持牌資產管理公司進行管理,根據保險產品的特點管理保險產品久期期限、外匯敞口和投資回報。我們有長期的戰略資產配置(SAA)和中短期的戰術資產配置(TAA),投資組合經理將遵循TAA範圍優化投資回報。建立投資組合的目標是達致均衡的投資組合以帶來穩定回報,投資目標包括固定收益類金融產品、高品質的另類債務投資、股票投資、私募股權和基金投資。

  1. 市場風險和價格風險
    市場風險亦稱為「系統性風險」,是投資者由於出現多項因素影響其所參與的金融市場整體表現而使其遭受損失的可能性。市場風險的來源包括經濟衰退、政治動盪、利率變化、自然災害和恐怖襲擊。  
    價格風險是證券或投資組合價值下降的風險。
     
  2. 利率風險和信用風險
    投資的債券和債券相關投資將受利率和信用風險影響。利率波動可能影響投資的市場價值,長期利率上升時,股票的市場價值可能下降,反之亦然。利率變化可能對證券價值造成負面影響,即構成利率風險。具有較高利率敏感度和較長期限的投資產品往往會產生較高的收益,但價格波動較大。信用風險反映了借款人(債券發行人)履行義務的能力(支付債券利息和贖回)。發行人的財務狀況變化、一般經濟政治狀況變化、發行人特定的經濟和政治狀況變化都是對發行人信用品質和證券價值產生不利影響的因素。我們將仔細考慮每個發行人的信用狀況,投資組合經理將追求一定程度的多元化投資。
     
  3. 流動性風險
    本計劃是長期保險產品。該產品包含一定價值,如果您在保單早期退保,退回金額可能遠遠低於支付的總保費。根據您的財務狀況,該產品可能會造成您財務上的流動性風險,所以您需要承擔與產品相關風險。我們的投資經理將密切關注投資與保險負債之間的久期差距,並將確保準備足夠的資金來滿足每一個保險合同的支付責任。市場流通的固定收益投資工具可以出售,以滿足必要的退保支付責任。

取消投保權益

您有權於冷靜期內以書面通知我們取消保單以獲取所有/扣除市值調整後(如適用)的已繳保費及任何徵費的退款。冷靜期指緊接下列文件交付予您或您的指定代表之日起計的21個曆日的期間:(i) 保單;或 (ii) 冷靜期通知書,以較早者為準。然而,假如您於取消保單前曾經於保單內作出申索賠償,退款則將不適用。冷靜期結束後,假若您在保障年期完結前取消保單,實際之現金價值可能大幅少於已繳付的保費總額。

寬限期

除首期保費外,我們容許您自保費到期日後起計31日的期限內繳付逾期保費(寬限期)。在寬限期內,即使逾期保費仍未繳付,本保單仍然繼續有效。受限於「計劃條款」下之「自動保費貸款」條款的情況下,如在寬限期結束後仍有任何未繳付的逾期保費,此保單即告失效。

終止保單

保單將在下述任何一種情況下(以最早者為準)自動終止: 

  1. 受保人身故;或
  2. 保單退保;或
  3. 緊隨受保人85歲的保單周年日之前,於本保單下須支付及/或已付訖的早期危疾保障及主要危疾保障賠償總額達保額之1000%;或
  4. 緊隨受保人85歲的保單周年日,於本保單下須支付及/或已付訖的早期危疾保障及主要危疾保障賠償總額相等於或超出保額之100%;或
  5. 緊隨受保人85歲的保單周年日或之後,於本保單下須支付及/或已付訖的早期危疾保障及主要危疾保障賠償總額相等於保額之100%;或
  6. 在寛限期結束時,保單因任何拖欠保費仍未被繳付而失效(受限於一般條款下之「自動保費貸款」條款);或
  7. 當保單下未償還本公司之總金額(包括利息)超出本保單扣除總賠償額後保證現金價值之90%。

 

您可透過書面通知我們終止保單或不再續保(如適用)。有關詳情、條款及權益,請參閱保單條款。您可致電本公司客戶服務熱線(香港)(852) 800 961 589/(中國內地)95589或親身蒞臨本公司客戶服務中心索取有關表格。

自殺免責條款

如受保人在(i)簽發日期、(ii)顯示於相關批文或附加契約上之生效日期或(iii)復效日期(以較後日期為準)後的1年內自殺(無論受保人是否精神錯亂),本公司於本保單中之責任僅限於退還不包括利息的已繳基本計劃保費,並扣除任何於本保單中對本公司的欠款。如屬復效的情況,該等基本計劃保費退還則由復效日期開始計算。

重要資料

  • 由2018年1月1日起,凡在中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)簽發的保單,保險業監管局將向保單持有人收取保費徵費。有關徵費及其收取安排之詳情,請瀏覽本公司網頁(http://tplhk.cntaiping.com)。
  • 本計劃是一項保險產品,所有繳付之保費乃用作支付保險及保單相關的費用。已繳保費並非銀行的存款或定期存款,並不受香港特別行政區存款保障計劃所保障。本計劃只限在香港特別行政區境內範圍銷售。
  • 本計劃由中國太平人壽保險(香港)有限公司承保。
  • 本公司已獲保險業監管局授權及監管,於香港特別行政區經營長期保險業務。
  • 本計劃為限額發售產品,供應期有限。本公司保留權利以絕對酌情根據申請人及準受保人於投保時所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關投保以上計劃申請。
  • 本產品小冊子由本公司發行,並只在香港特別行政區派發,不得詮釋為在香港特別行政區境外要約出售、招攬要約、建議購買、出售或提供本公司的任何產品。