安康智選危疾終身保

中國太平人壽保險(香港)有限公司(「本公司」)誠意推出「安康智選危疾終身保」(「本計劃」),提供103種危疾保障及人壽保障,萬一不幸確診,我們將提供財務支援,助您渡過難關。

計劃特點

客戶可選擇購買本計劃作為獨立保單。此產品小冊子只供參考,並非及不構成保險契約的一部分,是為提供本計劃主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單文件。有關契約條款及條件之完整敘述,請參閱保單契約。此產品小冊子應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的說明文件(如有)及有關的市場推廣資料(如有)一併閱覽。此外,本公司提醒您,請詳閱相關的產品資料(如有),並在需要時諮詢獨立的專業意見。

 

周全保障涵蓋 103 種疾病

本計劃提供妥善周全的終身人壽保障及危疾保障涵蓋63種主要危疾及40種早期危疾,確保您時刻得到最佳保障。

 

假如受保人不幸確診患上任何一種受保主要危疾,我們將支付主要危疾權益,讓您毋須為醫療開支憂心。主要危疾權益相等於:

  1. 100% 保額1 ;加上
  2. 預付保費2(如有);加上 
  3. 預付保費2累積利息(非保證;如有); 加上
  4. 終期紅利3的面值(非保證;如有);減去
  5. 賠償總額(如有);減去
  6. 您在本保單下應付予本公司的未償還款項(如有)。

 

在保單有效期內主要危疾權益只限支付一次。

 

早期危疾權益 為您提供支援 

假如受保人被專科醫生診斷不幸患上任何受保早期危疾,本計劃將向您支付保額的20%以紓緩任何即時的財務負擔。您可就早期危疾權益提出多次索償,總限額為每受保人USD50,000/HKD400,000及不能超過保額。

 

身故權益4 關心您的摯愛 

假如受保人不幸身故,我們將向受益人支付身故權益3,協助您的家人減輕家庭經濟負擔。身故權益相等於:

  1. 100%保額;加上
  2. 終期紅利3的面值(非保證;如有);加上
  3. 預付保費2(如有);加上
  4. 預付保費2累積利息(非保證;如有):減去
  5. 賠償總額(如有);減去
  6. 您在本保單下應付予本公司的未償還款項 (如有)。

 

當賠償總額達到保額的100%,身故權益4將不適用。

 

終期紅利3 輕鬆累積財富

本計劃提供保證現金價值,更派發終期紅利3,讓您在獲享健康保障的同時,不斷增值財富。

終期紅利3是一次性非保證獎賞,並於下列最早發生的情況下支付:

  1. 支付早期危疾權益及主要危疾權益的累計已付賠償總額首次達到本保單保額的 100%;或
  2. 支付身故權益4時;或
  3. 保單退保時。

 

本公司支付(i)和(ii)時,會支付終期紅利3的面值;而當保單退保時(情況(iii)),本公司會支付終期紅利的現金價值。

 

多種供款年期 靈活理財

您可選擇5年、10年、15年及20年的供款年期,配合個人財務規劃。您也可選擇在繳付第一年保費時一同繳付其餘供款年期的保費,以享有非保證的預付保費累積利率,為您的財富加快增值。

 

 

  1. 保額指保單資料頁所顯示的保額連同任何本公司所接受增加或調減的保額。 
  2. 任何有關預付保費的提取均受限於下述:(i)只允許全數提取;及(ii)回撥費用為USD260(或與保單貨幣等值),或預付保費金額的3.5%以較高者為準。我們保留全權決定不時覆核並調整回撥費用的權利。
  3. 終期紅利是一次性非保證獎賞,是根據本公司之經驗以及現時預期的退保價值及紅利率所計算,相關因素包括但不限於索償、續保率及投資等方面的經驗及/或假設。此數值為非保證,並由本公司不時作出檢討及全權酌情釐定。
  4. 在符合本計劃之所有條款下,假如受保人於期滿前身故,本公司將於接獲及我們所認可之身故證明後,向受益人支付身故權益。在我們作出身故權益賠償時,我們會先從本保單所應付之賠償金額中扣除於整個保單年度內之任何到期但未付的保費。
  5. 某些疾病的覆蓋範圍受限於年齡限制。

 

 

產品資料

個案參考

重要資料

主要產品風險

匯率風險 

投保時以外幣為保單貨幣將須承受外幣匯率及貨幣風險。外幣或會受相關監管機構控制及管理(例如外匯限制)。若您的本國貨幣與保單貨幣不同,請注意任何您的本國貨幣兌換保單貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益。舉例來說,如果保單貨幣兌您的本國貨幣大幅貶值,這種匯率波動可能對您的可取利益及應付保費帶來負面影響而引致潛在損失。您可瀏覽本公司的網站(https://tplhk.cntaiping.com/service-jfbf)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。

 

提早退保風險 

本計劃的流動性有所限制。您應持有保單直至保障年期完結,並預留足夠流動資產以作應急之用。保單有效期內,您可以書面申請終止保單。若保單在保障年期完結前終止或退保,您獲得的退保權益有可能少於已繳付保費總額。

 

保費年期及未繳付保費風險

您應按時繳付整個保費年期內的保費。任何延誤或漏繳到期保費可能導致保單失效,並失去保障及引致財務損失。

 

保費調整風險

保費有可能改變。本公司保留權利不時檢視及調整本計劃下特定風險級別的保費率,但不會調整個別客戶的保費率。本公司可根據多種因素而調整保費率,例如本公司的索償、投資及續保經驗。

 

自動保費貸款風險

在整個保費期內,每期保費都應全款支付,若在寬限期內,保證現金價值高於或等同保費結欠,保費結欠將會以自動保費貸款方式支付。若保證現金價值不足支付全部保費結欠和保單結欠,本自動保費貸款條款則不適用,本保單將即時終止,我們會把剩餘的保證現金價值退回給您。 

 

發行者信貸風險

本計劃是由本公司發行並承保的。您的保單承受本公司的信貸風險。所有已繳付的保費會成為我們資產的一部分, 您對我們的任何資產沒有任何權利或所有權。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保險保障。 

 

通脹風險 

由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使本公司履行所有的合約責任,您收到的金額(以實際基礎計算)可能會較預期少。 

 

投資風險 

本公司投資是基於保險產品條款設計,由專業持牌資產管理公司進行管理,根據保險產品的特點管理保險產品久期期限、外匯敞口和投資回報。我們有長期的戰略資產配置(SAA)和中短期的戰術資產配置(TAA),投資組合經理將遵循TAA範圍優化投資回報。公司主要投資策略致力於建立均衡的投資組合,投資目標包括固定收益類金融產品、高品質的另類債務投資、股票投資、私募股權和基金投資。

  1. 市場風險和價格風險
    市場風險亦稱為「系統性風險」,是投資者由於出現多項因素影響其所參與的金融市場整體表現 ,而其受到損失的可能性。市場風險的來源包括經濟衰退、政治動盪、利率變化、自然災害和恐怖襲擊。 
    價格風險是證券或投資組合價值下降的風險。
     
  2. 利率風險和信用風險
    投資的債券和債券相關投資將受利率和信用風險影響。利率波動可能影響投資的市場價值,長期利率上升時,股票的市場價值可能下降,反之亦然。利率變化可能對證券價值造成負面影響,即構成利率風險。具有較高利率敏感度和較長期限的投資產品往往會產生較高的收益,但價格波動較大。信用風險反映了借款人(債券發行人)履行義務的能力(支付債券利息和贖回)。發行人的財務狀況變化、一般經濟政治狀況變化、發行人特定的經濟和政治狀況變化都是對發行人信用品質和證券價值產生不利影響的因素。我們將仔細考慮每個發行人的信用狀況,投資組合經理將追求一定程度的多元化投資。
     
  3. 流動性風險
    本計劃是長期保險產品。該產品包含一定價值,如果您在保單早期退保,退回金額可能遠遠低於支付的總保費。根據您的財務狀況,該產品可能會造成您財務上的流動性風險,所以您需要承擔與產品相關風險。我們的投資經理將密切關注投資與保險負債之間的久期差距,並將確保準備足夠的資金來滿足每一個保險合同的支付責任。市場流通的固定收益投資工具可以出售,以滿足必要的退保支付責任。

取消投保權益

您有權於冷靜期內以書面通知我們取消保單以獲取所有/扣除市值調整後(如適用)的已繳保費及任何徵費的退款。冷靜期指緊接下列文件交付予您或您的指定代表之日起計的21個曆日的期間:(i)保單;或(ii)冷靜期通知書,以較早者為準。然而,假如您於取消保單前曾經於保單內作出申索賠償,退款則將不適用。冷靜期結束後,假若您在保障年期完結前取消保單,實際之現金價值可能大幅少於閣下已繳付的保費總額。

寬限期

除首期保費外,我們容許您自保費到期日後起計31日的期限內繳付逾期保費(寬限期)。在寬限期內,即使逾期保費仍未繳付,本保單仍然繼續有效。受限於「計劃條款」下之「自動保費貸款」條款的情況下,如在寬限期結束後仍有任何未繳付的逾期保費,本保單將即時失效,並且我們將會向您支付退保權益。

終止保單

保單將於下列情況(以最早者為準)自動終止:

  1. 受保人身故;或 
  2. 保單退保;或 
  3. 保單期滿日;或 
  4. 於本保單下須支付及 / 或已付訖的早期危疾權益及主要危疾權益賠償總額達本保單保額之100%;或 
  5. 在寛限期結束時,保單因任何拖欠保費仍未被繳付而失效(受限於「自動保費貸款」條款);或
  6. 當保單下未償還本公司之總金額超出本保單保證現金價值扣除賠償總額後之金額的90%。

 

除非在本保單内定明,保單终止並不影響您在保單终止前享有的權益和賠償。

 

您可透過書面通知我們終止保單或不再續保(如適用)。有關詳情、條款及權益,請參閱保單條款。您可致電本公司客戶服務熱線(香港)(852) 800 961 589/(中國內地)95589或親身蒞臨本公司客戶服務中心索取有關表格。

 

自殺免責條款

如受保人在(i)簽發日期、(ii)顯示於相關批文或附加契約上之生效日期或(iii)復效日期(以較後者為準)後的1年內自殺(無論受保人是否精神錯亂),本公司於本保單中之責任僅限於退還不包括利息的已繳基本計劃保費,並扣除任何於本保單中對本公司的欠款。如屬復效的情況,該等基本計劃保費退還則由復效日期開始計算。

重要資料

  • 由2018年1月1日起,凡在中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)簽發的保單,保險業監管局將向保單持有人收取保費徵費。有關徵費及其收取安排之詳情,請瀏覽本公司網頁(http://tplhk.cntaiping.com)。
  • 本計劃是一項保險產品,所有繳付之保費乃用作支付保險及保單相關的費用。已繳保費並非銀行的存款或定期存款,並不受香港特別行政區存款保障計劃所保障。本計劃只限在香港特別行政區境內範圍銷售。 
  • 本計劃由中國太平人壽保險(香港)有限公司承保。 
  • 本公司已獲保險業監管局授權及監管,於香港特別行政區經營長期保險業務。
  • 本計劃為限額發售產品,供應期有限。本公司保留根據申請人及準受保人於投保時所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關投保以上計劃申請之權利。
  • 本產品小冊子由本公司發行,並只在香港特別行政區派發,不得詮釋為在香港特別行政區境外要約出售、招攬要約、建議購買、出售或提供本公司的任何產品