盈滿世代儲蓄計劃

中國太平人壽保險(香港)有限公司(「本公司」)誠意推出盈滿世代儲蓄計劃(「本計劃」),本計劃為分紅壽險計劃,提供終身人壽保障及財富累積的機會,助您規劃財富傳承,讓摯愛家人續享豐裕人生。您不但可以更改保單的受保人、設定後續保單持有人和後續受保人,還可通過現金提取獲得應急現金,理財具彈性之餘,更可傳承財富,惠澤後代,讓您安心追求美好的人生目標及理想。

計劃特點

無限次轉換受保人 策劃財富傳承

本計劃提供「轉換受保人選項」1, 2,讓財富及保障世代傳承。自第2個保單年度起,您可在受保人仍然 在生的情況下,無限次申請以另一人取代現有受保人作為保單的替代受保人3,而保單價值將不受影響, 讓後代繼承保單價值,達到財富傳承。

 

當受保人轉換後,保單將繼續維持生效,原來受保人的保障將會終止,而保單的保障期將延至替代受保人3身故當日為止。

後續保單持有人及後續受保人 保單延續無憂

您可隨時透過「後續保單持有人選項」1, 2, 4指定或更改保單的後續保單持有人,以便保單於首名保單持有人不幸身故且保單沒有被轉讓的情況下,由後續保單持有人管理,確保財富得以繼續累積,保單維持且成為珍貴的資產傳承後代。

 

此外,自第2個保單年度開始,在保單生效且受保人在生的情況下,您可申請「後續受保人選項」1, 2, 5指定或更改保單的後續受保人。成功申請後,一旦首名受保人不幸身故,後續受保人將成為新的受保人,讓保單可以繼續生效而不會終止。

 

財富累積 潛在資本增值

本計劃提供多項權益,包括保證現金價值及潛在的現金紅利和終期紅利,助您輕鬆達致財富增值。

保證現金價值
本計劃提供保證現金價值,助您透過儲蓄累積財富。

 

現金紅利
於第4個保單年度完結當日及其後每個保單年度完結時,保單將獲發非保證現金紅利。您可將已公佈的現金紅利存放於保單內累積生息(如有),或將之提取以應付所需。

 

終期紅利
自第4個保單年度完結開始,假如 (i) 保單退保;或 (ii) 受保人身故(而在我們的記錄上並沒有後續受保 人);或 (iii) 您行使「終期紅利鎖定選項」6時,本公司將支付非保證終期紅利。

 

終期紅利鎖定選項

獲取儲蓄收益您可於第14個保單週年日當天起,申請行使「終期紅利鎖定選項」6,將已公佈的終期紅利轉換為現金紅利,並累積生息(如有)。轉換後,您可以隨時從現金紅利中提取7已鎖定的終期紅利,滿足您不同的財務需要。

在申請中,您只需指定受保人的退休年齡(必須為55歲或以上)起進行該轉換,而終期紅利的轉換金額將為已繳付保費總額的10%或10%的整倍數。一旦您的申請成功獲批,終期紅利將於(i) 受保人已屆您指定的退休年齡;(ii) 保費付清日;或 (iii) 第15個保單週年日(以最後者為準)當天或緊接其後的保單週年日及其後的每3個保單週年日自動轉換終期紅利為現金紅利。

 

終身人壽保障 惠及摯親

本計劃提供終身人壽保障,讓您倍感安心。假如受保人不幸身故,而保單在我們的記錄上並沒有後續受保人,指定受益人將獲發身故權益,以紓緩突發的財務負擔。

 

保費年期短 並設保證預付保費利率

本計劃的保費年期僅為短短3年,讓您能夠靈活配置資產,達致運籌帷幄。您可以分3年支付保費,並按年支付。保費金額保證在整個保費年期內固定不變,讓您能夠輕鬆制訂理財預算。另外,您亦可選擇一次過繳付所需保費,於投保時支付首年保費並同時預付保費年期內餘下兩年的保費,預付保費金額更可按保證預付保費利率積存利息8

 

現金提取及保單貸款 應付突發所需

世事難料,您或會需要資金來滿足突發的財務需求。自第4個保單年度開始,您可以申請從保單中提取現金7,惟須符合保單最低名義金額之要求。假如現金提取導致名義金額減少,保證現金價值、累積現金紅利及累積利息(非保證,如有)和終期紅利(非保證,如有)將相應調整。 此外,當您的保單生效且有保證現金價值時,您亦可按需要申請保單貸款9,以享有額外的財務彈性。

 

  1. 受限於本公司不時酌情決定且當時適用的條件及要求。
  2. 假如本公司同時收到「更改擁有權」、「轉換受保人選項」、「後續保單持有人選項」及 「後續受保人選項」之申請,我們將按以下次序處理您的申請:(i) 轉換受保人之申請;(ii) 更 改擁有權之申請;(iii) 指定後續受保人之申請;及(iv) 指定後續保單持有人之申請。
  3. 擬定的替代受保人必須與首名保單持有人存在可保權益及提供令我們滿意的可保權益證明。 擬定的替代受保人上次生日的已屆年齡亦必須在15天至65歲之間。假如擬定替代受保人比首 名受保人年長,擬定替代受保人上次生日的已屆年齡不得比首名受保人的已屆年齡大10年或以上。
  4. 在保單持有人身故前,只能指定1位後續保單持有人。擬定後續保單持有人必須與首名受保人存在可保利益,而他/她上次生日的已屆年齡必須為18歲或以上。
  5. 在受保人身故前,只能指定1位後續受保人。擬定後續受保人必須與首名保單持有人存在可保權益及提供令我們滿意的可保權益證明,而他/ 她上次生日的已屆年齡必須為我們所接受。假如擬定後續受保人比首名受保人年長,擬定後續受保人上次生日的已屆年齡不得比首名受保 人的已屆年齡大10年或以上。
  6. 「終期紅利鎖定選項」一經通過批核,終期紅利將轉換為現金紅利,直至終期紅利的結餘降至已繳付保費總額的30%。請注意,行使終期 紅利鎖定選項將減少將來任何終期紅利的金額。
  7. 倘若現金提取將會引致保單之名義金額減少至低於最低名義金額之要求,現金提取申請將不獲批准。本公司保留權利限制以下任何一項或 多於一項有關現金提取的事項:(a) 次數;(b) 時間;及 (c) 金額。請注意,如您申請提取現金,您早前經已選擇行使的「自動鎖定回報選項」 將會暫停。
  8. 預付保費將按保證預付保費利率積存利息,有關利率依據保單簽發日的現行利率而定,並由本公司全權酌情決定。預付保費的任何提取均 須符合以下條件:(i)只可全數提取(即預付保費連同累算利息);(ii)提取需支付 USD260(或保單貨幣等值)或預付保費(連同 累算利息,如有)金額的3.5%,以較高者為準。本公司可全權決定不時覆核並調整回撥費 用。
  9. 保單貸款受限於本公司批核,並設有最低和最高金額要求,有關要求由本公司不時釐定。本公司將向保單貸款收取利息,而有關利率由本公司全權決定,且可不時作出調整。請注意,保單貸款將影響保單下的應付權益金額,詳情請參閱保單條款。

產品資料

重要資料

主要產品風險

匯率風險

投保時以外幣為保單貨幣將須承受外幣匯率及貨幣風險外幣或會受相關監管機構控制及管理(例如外匯限制)。若您的本國貨幣與保單貨幣不同,請注意,任何您的本國貨幣兌保單貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益價值。舉例來說,如果保單貨幣兌您的本國貨幣大幅貶值,這種匯率波動引致的潛在損失可能對您的可取利益及應付保費帶來負面影響。您可瀏覽本公司的網站(http://tplhk.cntaiping.com/service-jfbf)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。

 

提早退保風險

本計劃的流動性有所限制,您應持有保單直至保障年期完結,並預留足夠流動資產以作應急之用。保單有效期內,您可以書面申請終止保單。若保單在保障年期完結前終止或退保,您獲得的退保權益有可能少於已繳付保費總額。

 

保費年期及未繳付保費風險

您應按時繳付整個保費年期內的保費。任何延誤或漏繳到期保費可能導致保單失效,並失去保障及引致財務損失。

 

自動保費貸款風險

若您未能在寬限期完結時繳付保費,而保證現金價值、累積現金紅利及累積利息(非保證,如有)的總和等同或高於保費結欠,保費結欠將會以自動保費貸款方式支付。自動保費貸款將收取利息,而有關利率由我們不時釐定。

 

如您繼續欠繳保費,我們會繼續向您提供自動 保費貸款,直至保費結欠及未償還我們之任何 欠款之總和高於保證現金價值、累積現金紅利 及累積利息(非保證,如有)的總和,此時保 單亦告終止,而您於保單的保障亦告終止。我 們會把剩餘的保證現金價值、累積現金紅利及 累積利息(非保證,如有)退回給您。我們可 以在任何時間以書面通知您有關我們就本計劃 之自動保費貸款條款作出部分或全部之修改或更改。

 

發行者信貸風險

本計劃是由本公司發行並承保的。您的保單承受本公司的信貸風險。所有已繳付的保費會成為我們資產的一部分,您對我們的任何資產沒有任何權利或所有權。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保險保障。

 

通脹風險

由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,閣下收到的金額(按實際基礎計算)可能會較預期少。

 

投資風險

本公司投資是基於保險產品條款設計,由專業持牌資產管理公司進行管理,根據保險產品的特點管理保險產品久期期限、外匯敞口和投資回報。我們有長期的戰略資產配置(SAA)和中短期的戰術資產配置(TAA),投資組合經理將遵循TAA範圍優化投資回報。公司主要投資策略致力於建立均衡的投資組合,投資目標包括固定收益類金融產品、高品質的另類債務投資、股票投資、私募股權和基金投資。 

(i) 市場風險和價格風險
市場風險亦稱為「系統性風險」,是投資者由於影響其所參與的金融市場整體表現而受到損失的可能性。市場風險的來源包括經濟衰退、政治動盪、利率變化、自然災害和恐怖襲擊。
 

價格風險是證券或投資組合價值下降的風險。
 

(ii)利率風險和信用風險
投資的債券和債券相關投資將受利率和信用風險影響。利率波動可能影響投資的市場價值,長期利率上升時,股票的市場價值可能下降,反之亦然。利率變化可能對證券價值造成負面影響,即構成利率風險。具有較高利率敏感度和較長期限的投資產品往往會產生較高的收益,但價格波動較大。信用風險反映了借款人(債券發行人)履行義務的能力(支付債券利息和贖回)。發行人的財務狀況變化、一般經濟政治狀況變化、發行人特定的經濟和政治狀況變化都是對發行人信用品質和證券價值產生不利影響的因素。我們將仔細考慮每個發行人的信用狀況,投資組合經理將追求一定程度的多元化投資。
 

(iii) 流動性風險
本計劃是長期保險產品。該產品包含一定價值,如果您在保單早期退保,退回金額可能遠遠低於支付的總保費。根據您的財務狀況,該產品可能會造成您財務上的流動性風險,所以您需要承擔與產品相關風險。我們的投資經理將密切關注投資與保險負債之間的久期差距,並將確保準備足夠的資金來滿足每一個保險合同的支付責任。市場流通的固定收益投資工具可以出售,以滿足必要的退保支付責任。

取消投保權益

您有權於冷靜期內以書面通知我們取消保單以獲取所有/扣除市值調整後(如適用)的已繳保費及任何徵費的退款。冷靜期指緊接下列文件交付予您或您的指定代表之日起計的21個曆日的期間:(i) 保單;或 (ii) 冷靜期通知書,以較早者為準。保費將以申請保單時用以繳付保費之貨幣為單位退回。如繳付保費之貨幣與本計劃之保單貨幣不同,在保單下可退回之保費金額將按當時適用的貨幣匯率兌換為繳付保費之貨幣來支付,本公司擁有絕對酌情權不時於保費繳付後釐定有關貨幣匯率。然而,假如您於取消保單前曾經於保單內作出申索賠償,退款則將不適用。冷靜期結束後,假若您在保障年期完結前取消保單,實際之現金價值可能大幅少於已繳付的保費總額。

寬限期

除首期保費外,於每個保費到期日後起將有一個31日的寬限期。在寬限期內,即使保費仍未被繳付,保單仍然繼續生效。受限於「自動保費貸款」條款(如有)的情況下,如未能在寬限期內繳付保費,保單將自動終止。

終止保單

保單將在下述任何一種情況最早發生時立即自動終止:

 

(i) 受限於「自動保費貸款」條款(如有)的情況下,在寬限期結束時,保單因任何拖欠保費仍未被繳付而失效;或

 

(ii) 受保人身故(除非「後續受保人選項」條款適用);或

 

(iii) 保單退保;或

 

(iv) 您在保單未償付我們之任何欠款金額等同或多於保證現金價值、累積現金紅利及累積利息(非保證,如有)的總和;或

 

「後續受保人選項」條款下的任何情況發生,導致保單無法延續。

 

除非另外訂明,否則上述情況下的保單終止並不影響該終止前的任何申索或權益。

自殺免責條款

如受保人在以下日期(以最後者為準)後的1年內自殺(無論受保人是否精神錯亂),均不獲發身故賠償:(i)保單簽發日期;(ii)生效日期;或(iii)復效日期。本公司於保單中的責任僅限於退還不包括利息的已繳保費,從中會扣除您在保單下未償付本公司的任何欠款。如保單曾被復效,該退還的已繳保費則由本公司確認保單復效的日期開始計算。

如「轉換受保人選項」或「後續受保人選項」條款適用,在不影響以上條款的情況下,轉換受保人生效日期或後續受保人生效日期(視乎情況而定)也將被考慮在內。

重要資料

利潤分配比率

為使我們與您的利益一致,我們的目標是將本計劃的利潤與虧損的80%分配予您,餘下的20%則歸於我們。

 

重要資料

  • 由2018年1月1日起,凡在中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)簽發的保單,保險業監管局將向保單持有人收取保費徵費。有關徵費及其收取安排之詳情,請瀏覽本公司網頁(http://tplhk.cntaiping.com)。
  • 此產品小冊子只供參考,並非及不構成保險契約的一部分,是為提供本計劃主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單文件。有關契約條款及條件之完整敘述,請參閱保單契約。此產品小冊子應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的說明文件(如有)及有關的市場推廣資料(如有)一併閱覽。此外,本公司提醒您,請詳閱相關的產品資料(如有),並在需要時諮詢獨立的專業意見。
  • 本計劃是一項保險產品,所有繳付之保費乃用作支付保險及保單相關的費用。已繳保費並非銀行的存款或定期存款,並不受香港特別行政區存款保障計劃所保障。本計劃只限在香港特別行政區境內範圍銷售。
  • 本計劃由中國太平人壽保險(香港)有限公司承保。
  • 本公司已獲保險業監管局授權及監管,於香港特別行政區經營長期保險業務。
  • 本計劃為限額發售產品,供應期有限。本公司保留權利以絕對酌情根據申請人及準受保人於投保時所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關投保以上計劃申請。
  • 本產品小冊子由本公司發行,並只在香港特別行政區派發,不得詮釋為在香港特別行政區境外要約出售、招攬要約、建議購買、出售或提供本公司的任何產品