盈進世代儲蓄計劃

我們明白您希望爲下一代創建豐裕而恆久的資產之餘, 亦爲他們未來作最好的儲蓄策劃準備。因此, 中國太平人壽保險(香港)有限公司(「本公司」)誠意推出盈進世代儲蓄計劃(「本計劃」),專爲計劃傳承財富的您而設。本計劃提供多項嶄新的保障特點,讓您延續財富增長,並傳承對家人的愛。

計劃特點

轉換受保人選項累積財富世代相傳

您可以在保單首個保單週年日起,在受保人在生時無限次轉換受保人,而保障年期亦會延長至替代受保人130歲,同時讓保單價值隨著保單延續並跨年代繼續滾存增值。

保單延續選項3 為摯親傳承財富

本計劃特設保單延續選項3。假如您已選擇保單延續選項3,在受保人不幸身故時,此選項將會行使,而受益人將會成為新受保人;假如已故受保人與保單持有人為同一人,受益人亦將成為新保單持有人。

派發紅利 助您財富增值

保證現金價值
本計劃為您提供保證現金價值,助您累積財富。

 

現金紅利
本計劃於每一個保單週年日派發非保證現金紅利,您可選擇將現金紅利保存於保單內以累積生息(如有)、用作繳付保費或提取以應付不時之需。

 

終期紅利
本計劃於以下情況下給付一次性終期紅利:(i) 退保;或 (ii) 保單期滿; 或 (iii) 受保人身故時(在沒有選擇保單延續選項3 的情況下)。終期紅利為非保證,您可於第14個保單週年日或以後,申請行使終期紅利鎖定選項, 以確保獲得終期紅利。

終期紅利轉換

您可於第14個保單週年日起,申請行使終期紅利鎖定選項,將已公佈的終期紅利轉換為現金紅利,既可累積生息,亦可隨時提取應付所需。

 

終期紅利鎖定選項一經行使,我們會在 (i) 您所指定的受保人已屆之退休年齡(須為55歲或以上);或 (ii) 保費付清日;或 (iii) 第15個保單週年日(以最後者為準)當天或緊接其後的保單週年日,及其後的每3個保單週年 日自動轉換終期紅利至現金紅利。轉換成現金紅利的金額為已繳付保費總額的10%或10%的倍數,直至終期紅 利降至已繳付保費總額的30%為止。

 

請注意,行使終期紅利鎖定選項將影響將來任何終期紅利的金額,該金額將會較未有行使終期紅利鎖定選項的為低。

保費豁免保障

假如在相關生效日期,首名受保人2的繕發年齡或任何替代受保人的已屆年齡介乎18至60歲,而同時是保單持有人,一旦受保人於75歲前不幸被確診罹患完全永久傷殘4 ,本計劃將提供高達USD500,000的保費豁免保 障。即使您遇上不幸而未能繳付保費,仍能繼續享有本計劃之保障。有關詳情,請參考「產品資料」部分。

 

付款人保費豁免保障

假如在相關生效日期,首名受保人2的繕發年齡或任何替代受保人的已屆年齡為17歲或以下,而保單持有人的已 屆年齡介乎18至60歲,一旦保單持有人於75歲前不幸身故或被確診罹患完全永久傷殘4 ,本計劃會提供高達 USD500,000的付款人保費豁免保障。即使您遇上不幸而未能繳付保費,子女的保障將不受影響。有關詳情, 請參考「產品資料」部分。

 

身故權益

若受保人不幸身故,本計劃將提供身故權益,減輕任何即時的財務負擔。

 

保證預付保費利率 實現儲蓄目標

本計劃設有3年、5年及10年的保費年期,迎合您不同的理財方案。您也可於投保時預先繳付其餘保費年期的保費5 ,以享有每年1.5%的保證預付保費利率,讓您更容易實現儲蓄目標。

 

  1. 轉換受保人選項
    在第一個保單週年日起,於保單生效期間且受保人仍然在生時,您可提出申請轉換受保人但必須符合以下條件:(i)替代受保人之已屆年齡不可以超過65歲;(ii)替代受保人不得比首名受保人2年長 10年或以上;(iii)按我們要求提交的任何證明文件及資料均令我們滿意。任何轉換受保人的申請均須視乎本公司的審批、行政規則、核保及本公司不時實施的任何其他要求而定。
  2. 首名受保人
    首名受保人指在保單首次繕發時所名為受保人,及首名生命獲保障之人士。
  3. 保單延續選項
    您可以在保單生效及受保人在生時,申請在受保人身故後維持保單繼續生效,惟保單須只有一位指定受益人及該受益人為個人並在受保人身故後仍然在生。任何保單延續選項的申請均視乎本公司的審批、行政規則、核保及本公司不時實施的任何其他要求而定。 假如您已選擇保單延續選項,而其後申請轉換受保人選項1以替代同一受保人(並獲我們批准),保單延續選項將會停止運作。
  4. 完全永久傷殘
    指受保人或保單持有人(視乎個別情況而定)因受保疾病或受保受傷而發生以下任何一項情況: (a) 雙眼完全且無法恢復的喪失視力; (b) 兩肢肢體完全和永久癱瘓,或在兩肢的手腕或腳踝處或上方實際切斷;或 (c) 一隻眼睛的完全且無法恢復的喪失視力以及一肢的完全和永久癱瘓或在一肢的手腕或腳踝處或上方實際切斷。
  5. 預付保費
    任何有關預付保費的回撥、提取或退還均受限於下述:(i) 只允許全數提取或退款;及 (ii) 回撥費用為USD260( 或與保單貨幣等值),或預付保費(連同其利息,如有)的 3.5%,以較高者為準。我們保留不時覆核並相應調整回撥費用的權利。
  6. 名義金額
    名義金額是計算保費及其他保單價值與權益的參考金額。名義金額並不等同於身故權益,此金額為計算須支付身故權益金額的其中一項因素。如您於保單內作任何現金提取,而該提取金額並不是由累積現金紅利及其利息(非保證,如有)內扣除,名義金額將按比例減少。
  7. 保費豁免保障及付款人保費豁免保障之最高限額
    每一張保單及每一受保人均設有最高豁免限額, 即假如同一受保人在本公司受保於超過一張本計劃的保單,該等保單將分享該最高豁免限額。假如該限額已達到上限,不論是保單層面還是受保人層面,以上保障將會立即終止,並於保單內不再適用。

產品資料

重要資料

主要產品風險

匯率風險

本計劃是以外幣爲保單貨幣,投保本計劃須承受外幣匯率及貨幣風險。外幣或會受相關監管機構控制及管理(例如外匯限制)。若您的本國貨幣與保單貨幣不同,請注意任何您的本國貨幣兌保單貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益。舉例來說,如果保單貨幣兌您的本國貨幣大幅貶值,這種匯率波動可能對您的可取利益及應付保費帶來負面影響而引致潛在損失。您可瀏覽本公司的網站(https://tplhk.cntaiping.com/service-jfbf)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。

 

提早退保風險

本計劃的流動性有所限制,您應持有保單直至保障年期完結,並預留足夠流動資產以作應急之用。保單有效期內,您可以書面申請終止保單。若保單終止或在保障年期完結前退保,您獲得的退保權益有可能少於已繳付保費總額。

 

保費年期及未繳付保險風險

您應按時繳付整個保費年期內的保費。任何延誤或漏繳到期保費可能導致保單失效, 並失去保障及引致財務損失。

 

自動保費貸款風險

若您未能在寬限期完結時繳付保費,而保證現金價值、累積現金紅利及其利息(非保證,如有)的總和等同或高於保費結欠,保費結欠將會以自動保費貸款方式支付。自動保費貸款將收取利息, 而有關利率由我們不時釐定。

如您繼續欠繳保費,我們會繼續向您提供自動保費貸款,直至保費結欠及您在保單未償還我們之任何欠款之總和高於保證現金價值、累積現金紅利及其利息(非保證,如有)的總和,此時保單亦告終止, 而您於保單的保障亦告終止。我們會把剩餘的保證現金價值、累積現金紅利及其利息(非保證,如有)退回給您。我們可以在任何時間以書面通知您有關我們就本計劃之此自動保費貸款條款作出部分或全部之修改或更改。

 

發行者信貸風險

本計劃是由本公司發行並承保的。您的保單承受本公司的信貸風險。所有已繳付的保費會成爲我們資產的一部分, 您對我們的任何資產沒有任何權利或所有權。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保障權益。

 

通脹風險

由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,閣下收到的金額(以實際基礎計算)可能會較預期少。

 

投資風險

本公司投資是基於保險產品條款設計,由專業持牌資產管理公司進行管理,根據保險產品的特點管理保險產品久期期限、外匯敞口和投資回報。我們有長期的戰略資產配置(SAA)和中短期的戰術資產配置(TAA),投資組合經理將遵循TAA範圍優化投資回報。公司主要投資策略致力於創建均衡的投資組合,投資目標包括固定收益類金融產品、高品質的另類債務投資、股票投資,私募股權和基金投資。

(i) 市場風險和價格風險
市場風險稱爲「系統性風險」, 是投資者由於影響其所參與的金融市場整體表現而受到損失的可能性。市場風險的來源包括經濟衰退、政治動盪、利率變化、自然災害和恐怖襲擊。
價格風險是證券或投資組合價值下降的風險。
 

(ii) 利率風險和信用風險
投資的債券和債券相關投資將受利率和信用風險影響。利率波動可能影響投資的市場價值,長期利率上升時,股票的市場價值可能下降,反之亦然。利率變化可能對證券價值造成負面影響, 即構成利率風險。具有較高利率敏感度和較長期限的投資產品往往會產生較高的收益,但價格波動較大。信用風險反映了借款人(債券發行人)履行義務的能力(支付債券利息和贖回)。發行人的財務狀況變化、一般經濟政治狀況變化、發行人特定的經濟和政治狀況變化都是對發行人信用品質和證券價值產生不利影響的因素。我們將仔細考慮每個發行人的信用狀況,投資組合經理將追求一定程度的多元化投資。
 

(iii) 流動性風險
本計劃是長期保險產品。長期保險產品在保單生效日期至保障期滿日的已定年期內生效。該產品包含一定價值,如果您在產品到期前退保,退回金額可能遠遠低於支付的總保費。根據您的財務狀況,該產品可能會造成您財務上的流動性風險,所以您需要承擔與產品相關風險。我們的投資經理將密切關注投資與保險負債之間的久期差距,並將確保準備足夠的資金來滿足每一個保險合同的支付責任。市場流通的固定收益投資工具可以出售,以滿足必要的退保支付責任。

取消投保權益

您有權於冷靜期內以書面通知我們取消保單以獲取所有/扣除市值調整後(如適用)的已繳保費及任何徵費的退款。冷靜期指緊接下列文件交付予保單持有人或保單持有人的指定代表之日起計的21個曆日的期間:(i) 保單;或 (ii) 冷靜期通知書,以較早者為準。保費將以申請保單時用以繳付保費之貨幣為單位退回。如繳付保費之貨幣與本計劃之保單貨幣不同,在保單下可退回之保費金額將按現行貨幣匯率兌換至繳付保費之貨幣來支付,本公司擁有絕對酌情權不時釐定有關貨幣匯率。然而,假如您於取消保單前曾經於保單內作出申索賠償,退款則將不適用。冷靜期結束後,假若您在保障年期完結前取消保單,實際之現金價值可能大幅少於閣下已繳付的保費總額。

寬限期

除首期保費外,我們容許您自每期保費到期日後起計31日的期限內繳付逾期保費(寬限期)。在寬限期內,保單仍然繼續有效。在受限於「自動保費貸款」條款、「保費豁免保障」條款及「付款人保費豁免保障」條款的情況下,如在寬限期結束後仍有任何未繳付的保費,保單即告失效。

終止保單

保單將在下述任何一種情況最早發生時立即自動終止:
(i) 在寬限期結束時,保單因任何拖欠保費仍未繳付而失效;或
(ii) 受保人身故(除非保單延續選項3條款適用);或
(iii) 保單退保;或
(iv) 您在保單未償付我們之任何欠款金額等同或多於保證現金價值、累積現金紅利及其利息(非保證,如有)之總和;或
(v) 保單延續選項3條款下的任何情況導致保單無法延續;或
(vi) 已屆保單的保障期滿日

 

除非另外訂明,否則上述情況下的保單終止並不影響該終止前的任何申索或權益

自殺免責條款

如受保人在以下日期(以最後者爲準)後的1年內自殺(無論受保人是否精神錯亂), 均不獲發身故權益:(i)保單簽發日期;或(ii)顯示於相關批註或附加契約上之生效日期;或(iii)最後復效日期。本公司於保單中之責任僅限於退還不包括利息的已繳保費,並扣除任何於保單中您對本公司的任何欠款。如屬保單復效的情況,該等基本計劃已繳保費退還則由本公司確定的保單復效日期開始計算。

重要資料

利潤分配比率

為使我們與您的利益一致,我們的目標是將本計劃的利潤與虧損的90%分配予您,餘下的10%則歸於我們。

 

重要資料

  • 由2018年1月1日起,凡在中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)簽發的保單,保險業監管局將向保單持有人收取保費徵費。有關徵費及其收取安排之詳情,請瀏覽本公司網頁(http://tplhk.cntaiping.com)。
  • 此產品小冊子只供參考,並非及不構成保險契約的一部分,是爲提供本計劃主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單文件。有關保險契約條款的定義、契約條款及條件之完整敘述,請參閱保單契約。此產品小冊子應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的說明文件(如有)及有關的市場推廣資料(如有一併閱覽。此外,請詳閱提供給您的相關產品資料(如有),並在需要時諮詢獨立的專業意見。
  • 本計劃是一項保險產品,所有繳付之保費乃用作支付保險及保單相關的費用。已繳保費並非銀行的存款或定期存款,並不受香港特別行政區存款保障計劃所保障。本計劃只限在香港特別行政區境內範圍銷售。
  • 本計劃由中國太平人壽保險(香港)有限公司承保。
  • 本公司已獲保險業監管局授權及監管,於香港特別行政區經營長期保險業務。
  • 本計劃爲限額發售產品,供應期有限。本公司保留根據申請人及準受保人於投保時所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關投保以上計劃申請之權利。
  • 本產品小冊子由本公司發行,並只在香港特別行政區派發,不得詮釋爲在香港特別行政區境外要約出售、招攬要約、建議購買、出售或提供本公司的任何產品。