金鑽卓越遞延年金計劃

(暫停銷售)

我們都希望擁有充足的積蓄,以享受輕鬆寫意的退休生活,因此我們應當及早策劃退休生活。今天就開始作準備,與家人共享無憂人生。中國太平人壽保險(香港)有限公司(「本公司」)為您獻上「金鑽卓越遞延年金計劃」(「本計劃」),本計劃提供長遠入息方案,加上人壽保障,令您享受退休生活之餘,同時達成心中夢想。

計劃特點

人壽保障 倍感安心

本計劃提供周全的人壽保障,幫助您及您的家人應付突如其來的開支。在保單生效期間,若受保 人不幸身故,受益人將可獲身故權益1

 

保證可支取年金 穩定回報

本計劃會根據您選取的保證可支取年金給付方式2給付保證可支取年金,確保資金穩步增長。您可選擇以現金方式提取保證可支取年金,或將其積存在本公司積存生息3

 

期滿權益 累積財富

於保障年期完結時,假如受保人仍然生存,保單將會期滿,我們將向您派發一筆期滿權益,助您輕鬆實現各項目標和夢想。

 

終期紅利4 增值財富

本計劃提供終期紅利4,進一步增值您的財富,為您和摯愛提供保障。在下列情況下,本公司將支付終期紅利4(i) 於第6個保單週年日或之後,當受保人身故或保單退保時;或(ii) 當保單到了期滿日。

 

靈活供款選項 配合您所需

本計劃設有5年的供款年期,配合您的個人財務預算。保費於整段供款年期內保證維持不變。您也可於投保時繳付第一年保費並一同繳付餘下供款年期的保費。預付保費5將可本公司不時釐定的保證預付保費利率,讓您更從容達致儲蓄目標。

 

註:

  1. 受限於基本計劃之條款,於基本計劃生效期內,本公司將於接獲及認可我們所指定形式之身故證明後,向受益人支付身故權益。當我們於受保人身故時作出所有賠償前,我們會先從保單所應付之賠償金額中扣除於整個保單年度內之任何到期但未付的保費。 
  2. 於保單有效期間,若受保人仍然在生及相關保單年度的所有到期保費已妥為繳付,本公司將根據保單持有人選取的保證可支取年金給付方式給付保證可支取年金予保單持有人。若保單持有人沒有揀選任何方式,保證可支取年金將會自動積存在本公司生息。
  3. 若選擇把保證可支取年金保留在本公司積存生息,利率將由本公司不時宣佈決定。
  4. 終期紅利是一次性分享本公司進一步的盈餘(如有),本公司有絕對酌情決定權決定。因此,終期紅利並非保證及可能是零。
  5. 任何預付保費的提取均受限於下述:(i)只允許全數提取;及(ii)回撥費用為USD260(或與保單貨幣等值)或預付保費金額的3.5%,以較高者為準。我們保留不時覆核並調整回撥費用的權利。
  6. 淨已繳保費指就基本計劃所有直至受保人身故當日已繳總保費扣除所有已由保單持有人領取及/ 或保留於本公司積存生息(計算淨已繳保費並不包括其任何累積利息)之保證可支取年金。任何預繳保費的餘款(只適用於保單持有人選擇以整筆款項預先全數支付保單的首期及續期保費)、因次等投保等級而導致之額外保費或附加契約之保費(如適用)並不包括在內。
  7. 保證現金價值指保單契約條款下所釐定的保證現金價值。

產品資料

重要資料

主要產品風險

匯率風險

投保時以外幣為保單貨幣將須承受外幣匯率及貨幣風險。外幣或會受相關監管機構控制及管理(例如外匯限制)。若您的本國貨幣與保單貨幣不同,請注意任何您的本國貨幣兌換保單貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益。舉例來說,如果保單貨幣兌您的本國貨幣大幅貶值,這種匯率波動可能對您的可取利益及應付保費帶來負面影響而引致潛在損失。您可瀏覽本公司的網站(https://tplhk.cntaiping.com/service-jfbf)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。

 

提早退保風險 

本計劃的流動性有所限制,您應持有保單直至保障年期完結,並預留足夠流動資產以作應急之用。保單有效期內,您可以書面申請終止保單。若保單在保障年期完結前終止或退保,您獲得的退保權益有可能少於已繳付保費總額。

 

保費年期及未繳付保費風險

您應按時繳付整個保費年期內的保費。任何延誤或漏繳到期保費可能導致保單失效,並失去保障及引致財務損失。

 

發行者信貸風險

本計劃是由本公司發行並承保的。您的保單承受本公司的信貸風險。所有已繳付的保費會成為我們資產的一部分,您對我們的任何資產沒有任何權利或所有權。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保險保障。

 

通脹風險 

由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,閣下收到的金額(按實際基礎計算)可能會較預期少。

 

投資風險 

本公司投資是基於保險產品條款設計,由專業持牌資產管理公司進行管理,根據保險產品的特點管理保險產品久期期限、外匯敞口和投資回報。我們有長期的戰略資產配置(SAA)和中短期的戰術資產配置(TAA),投資組合經理將遵循TAA範圍優化投資回報。公司主要投資策略致力於建立均衡的投資組合,投資目標包括固定收益類金融產品、高品質的另類債務投資、股票投資、私募股權和基金投資。 

  1. 市場風險和價格風險
    市場風險稱為「系統性風險」,是投資者由於出現多項因素影響其所參與的金融市場整體表現,而其受到損失的可能性。市場風險的來源包括經濟衰退、政治動盪、利率變化、自然災害和恐怖襲擊。     
    價格風險是證券或投資組合價值下降的風險。
     
  2. 利率風險和信用風險     
    投資的債券和債券相關投資將受利率和信用風險影響。利率波動可能影響投資的市場價值,長期利率上升時,股票的市場價值可能下降,反之亦然。利率變化可能對證券價值造成負面影響,即構成利率風險。具有較高利率敏感度和較長期限的投資產品往往會產生較高的收益,但價格波動較大。信用風險反映了借款人(債券發行人)履行義務的能力(支付債券利息和贖回)。發行人的財務狀況變化、一般經濟政治狀況變化、發行人特定的經濟和政治狀況變化都是對發行人信用品質和證券價值產生不利影響的因素。我們將仔細考慮每個發行人的信用狀況,投資組合經理將追求一定程度的多元化投資。
     
  3. 流動性風險     
    本計劃是長期保險產品。長期保險產品在保單生效日期至保障期滿日的已定年期內生效。該產品包含一定價值,如果您在產品到期前退保,退回金額可能遠遠低於支付的總保費。根據您的財務狀況,該產品可能會造成您財務上的流動性風險,所以您需要承擔與產品相關風險。我們的投資經理將密切關注投資與保險負債之間的久期差距,並將確保準備足夠的資金來滿足每一個保險合同的支付責任。市場流通的固定收益投資工具可以出售,以滿足必要的退保支付責任。

 

取消投保權益

您有冷靜期內以書面通知我們取消保單以獲取所有保費及任何徵費的退款。冷靜期指緊接下列文件交付予您或您的指定代表之日起計的21個曆日的期間:(i) 保單;或(ii) 冷靜期通知書,以較早者為準。然而,假如您於取消保單前曾經於保單內作出申索賠償,退款則將不適用。冷靜期結束後,若客戶在保障年期完結前取消保單,實際之現金價值可能大幅少於閣下已繳付的保費總額。

寬限期

除首期保費外,我們容許您自保費到期日後起計31日的期限內繳付逾期保費(寬限期)。在寬限期內,即使逾期保費仍未繳付,本保單仍然繼續有效。如在寬限期結束後仍有任何未繳付的逾期保費,本公司毋需通知保單持有人而此保單即告失效。

自殺免責條款

如受保人在 (i) 簽發日期、(ii) 顯示於相關批文或附加契約上之生效日期或 (iii) 復效日期(以較後者為準)後的1年內自殺(無論 受保人是否精神錯亂),本公司於本保單中之責任僅限於退還不包括利息的已繳基本計劃保費,並扣除任何於本保單中對本公司 的欠款。如屬復效的情況,該等基本計劃保費退還則由復效日期開始計算。

終止保單

保單將在下述情況發生時立即自動終止,以較早者為準: 

  1. 受保人身故;或
  2. 在寛限期結束時,保單因任何拖欠保費仍未繳付而失效;或
  3. 保單退保;或
  4. 保單到達期滿日;或
  5. 假如於保單下未償還本公司之總金額(包括累算利息)超出以下總和之100%:
    a) 保證現金價值;     

    b) 預付保費(如有);     
    c) 扣除預付保費回撥費用(如有)。
     

除非另有定明,否則上述情況下的保單終止並不影響終止前的權益或賠償。

 

重要資料

  • 此產品小冊子只供參考,並非及不構成保險契約的一部分,是為提供本計劃主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單文件。有關保險契約條款及條件之完整敘述,請參閱保單契約。此產品小冊子應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的權益說明(如有)及有關的市場推廣資料(如有)一併閱覽。此外,本公司提醒您,請詳閱提供給您的相關產品資料(如有),並在需要時諮詢獨立的專業意見。
  • 本計劃是一項保險產品,所有繳付之保費乃用作支付保險及保單相關的費用。已繳保費並非銀行的存款或定期存款,並不受中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)存款保障計劃所保障。本計劃只限在香港特別行政區境內範圍銷售。
  • 本計劃由中國太平人壽保險(香港)有限公司承保。
  • 本公司已獲保險業監管局授權及監管,於香港特別行政區經營長期保險業務。
  • 本計劃為限額發售產品,供應期有限。本公司保留權利以絕對酌情根據申請人及準受保人於投保時所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關投保以上計劃申請的權利。
  • 本產品小冊子由本公司發行,並只在香港特別行政區派發,不得詮釋為在香港特別行政區境外要約出售、招攬要約、建議購買、出售或提供本公司的任何產品。