優然終身保

及早為家人提供全面的財務保障,便可專注策劃未來。中國太平人壽保險(香港)有限公司(「本公司」)推出優然終身保(「本計劃」),提供終身人壽及意外身故保障,協助您的家人應對困境。此外,如果您不幸失業,保單的保費寬限期將會延長,而計劃的保障將維持生效。本計劃亦提供保證現金價值及潛在紅利,讓您累積財富,為自己及家人創建優裕舒適的生活。

優然終身保為保單逆按計劃之合資格壽險計劃。

計劃特點

人壽保障高達投保額的200%

本計劃提供終身人壽保障。假如受保人不幸身故,本計劃將提供基本計劃之投保額的100%作為身故權益1,紓緩即時的財務壓力。

 

此外,我們更提供額外身故權益1,令您倍添安心。假如受保人於首10個保單年度內不幸身故,我們將額外提供相等於基本計劃之投保額的100%作為額外身故權益1,保障您的家人於困境下得到充分的財務支援。額外身故權益1金額將於第11個保單年度起逐漸下調,詳情請參閱「產品資料」部分下的「額外身故權益」。

 

積累財富

本計劃提供保證現金價值及潛在的現金紅利和終期紅利,助您累積財富,並為家人創建豐盛未來。 

保證現金價值
本計劃提供保證現金價值,助您透過儲蓄累積財富。 

 

現金紅利
於第3個保單年度完結當天及其後每一個保單年度完結時,保單將派發非保證現金紅利。您可將現金紅利保留於本公司以累積利息(如有),或經我們批准後將之提取。 

 

終期紅利
自第10個保單年度完結開始,假如(i) 保單退保;或(ii) 受保人身故,本公司將派發非保證終期紅利。

  

受保人及保單持有人之意外身故保障

意外身故權益1, 2
假如受保人不幸因意外身故,本計劃將提供相等於已繳保費總額的100%之意外身故權益1, 2,減輕其家人的財務負擔。 

 

保單持有人意外身故權益3, 4
倘若保單持有人不幸因意外身故,本公司將豁免任何餘下之基本計劃保費,保單將維持生效,而您家人的財務未來亦獲得保障。

  

保費豁免保障3, 5

假如受保人被確診罹患完全永久傷殘6,基本計劃的未來應付保費將可獲豁免,直至保單的保費付清日。即使您遭遇不幸而無法繳付保費,您仍可繼續享有計劃下的保障。

 

身故權益結算選項7

身故權益普遍以一筆過形式支付,然而本計劃為您提供身故權益結算選項7,為您和您的家人提供更大的靈活性。您可按個人需要申請要求身故權益以一筆過支付或每月支付,確保您家人的財務未來得到保障。

 

失業保障8

失業或會對您的財務造成重大影響。假如您已連續失業超過30日,而保單自保單簽發日期或最後一次更改保單之保單持有人的生效日期(以較遲者為準)後起計已生效最少1年,您可申索失業保障8。申請獲得批准後,我們將會把逾期繳付保費的寬限期由31日延長至365日,紓緩您於困難時期面對的財務負擔,而對受保人的保障不會受到影響。

  

多個保費年期選擇
本計劃提供5年、10年、15年、20年、25年及30年保費年期供您選擇,配合您的財務需要。保費於保費年期內保證不變,讓您更靈活地作出財務策劃。

 

假如保費年期為5年,您可選擇一次過繳付保費9,即是於投保時繳付首年及其餘4年的保費。預付保費金額將以保證預付保費利率積存生息。

 

註:

  1. 若基本計劃之投保額因任何原因而被減低,身故權益及額外身故權益將根據該被減低後的投保額計算。投保額減少亦將引致已繳付保費總額作出相應調整,意外身故權益總額因而受到影響。
  2. 意外身故權益只於保單保費付清日前生效,而受保人於保單日期的繕發年齡必須為60歲或以下,並且受保人於意外身故日的已屆年齡為75歲以下。不論受保人受保於多少張本計劃的保單,每位受保人可獲得的意外身故權益不得超過USD125,000或HKD1,000,000。 
  3. 保單持有人意外身故權益與保費豁免保障兩項權益同時只能索償一項。於其中一項權益獲索償後,另一項權益將自動終止。
  4. 保單持有人意外身故權益只於保單保費付清日前生效,而(1) 保單持有人與受保人必須並非同一人;(2) 保單持有人的繕發年齡或新保單持有人在最後轉換保單持有人的生效日期(視乎個別情況而定,適用於任何更換保單持有人的情況)的已屆年齡為18歲至60歲;及(3) 保單持有人在意外身故日的已屆年齡為75歲以下。不論保單持有人持有多少張本計劃的保單,每位保單持有人可獲得的保單持有人意外身故權益不得超過USD125,000或HKD1,000,000。
  5. 保費豁免保障只於保單保費付清日前生效,並須符合本公司規定的所有條件及要求。每張保單只限享用此保障一次,並須經本公司批准。此保障的要求包括:(1) 保單持有人及受保人必須是同一人;(2) 受保人的繕發年齡為18歲至60歲;及(3) 受保人在完全永久傷殘之確診日的已屆年齡為75歲以下。不論受保人受保於多少張本計劃的保單,每名受保人於此保費豁免保障下可獲豁免的保費不得超過USD125,000或HKD1,000,000。
  6. 完全永久傷殘必須:(1) 由受保受傷所引致及該受保受傷發生在最後相關豁免日期後;或(2) 由受保疾病所引致而完全永久傷殘在最後相關豁免日期起計已過了2個公曆年後被確診。
  7. 除非您透過書面形式向我們申請將身故權益結算選項設定為「每月支付」,否則選項將自動預設為「一筆過支付」。「每月支付」選項只適用於第5個保單週年日後,並須符合前提條件和條款及細則。有關詳情,請參閱保單條款。
  8. 失業保障只於保單保費付清日前生效,而保單持有人之繕發年齡介乎18至60歲。每張保單只限享用此保障一次,並須符合本公司要求的前提條件和條款及細則。有關詳情,請參閱保單條款。
  9. 預付保費將於每個保單年度結束時按預付保費利率積存利息,直至保費年期結束。預付保費利率屬保證利率,其依據為本公司所全權酌情決定於保單簽發日期的現行利率。受限於條款、細則及所需回撥費用,您可提取預付保費及其累算利息(如有)。有關詳情,請參閱保單條款。

產品資料

 

重要資料

主要產品風險

匯率風險

投保時以外幣為保單貨幣將須承受外幣匯率及貨幣風險。外幣或會受相關監管機構控制及管理(例如外匯限制)。若您的本國貨幣與保單貨幣不同,請注意任何您的本國貨幣兌換保單貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益。舉例來說,如果保單貨幣兌您的本國貨幣大幅貶值,這種匯率波動可能對您的可取利益及應付保費帶來負面影響而引致潛在損失。您可瀏覽本公司的網站(https://tplhk.cntaiping.com/service-jfbf)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。

 

提早退保風險

本計劃的流動性有所限制,您應持有保單直至保障年期完結,並預留足夠流動資產以作應急之用。保單有效期內,您可以書面申請終止保單。若保單在保障年期完結前終止或退保,您獲得的退保權益有可能少於已繳付保費總額。

 

保費年期及未繳付保費風險

您應按時繳付整個保費年期內的保費。任何延誤或漏繳到期保費可能導致保單失效,並失去保障及引致財務損失。

 

自動保費貸款風險

若在寬限期屆滿時仍有任何未繳付的保費,我們將首先自動使用任何預付保費及利息(如有)以抵銷到期保費。若淨現金價值等同或高於所欠保費加上您在保單未償付我們之任何欠款,任何所欠保費會以貸款方式(稱為自動保費貸款)自動代繳。自動保費貸款會以我們不時釐定的利率衍生利息。該利息將由產生自動保費貸款日起每日累積計算。自動保費貸款及其累算利息將納入您在保單未償付我們之任何欠款總額。利息須在產生自動保費貸款後的每個保單週年日繳付,直至全數償還。未付之利息(如有)將併入保單貸款內,並按保單貸款的相同利率計息。

 

若淨現金價值不足以支付該所欠保費加上您在保單未償付我們之任何欠款,我們不會向您提供自動保費貸款。在此情況下,保單將由保費到期日起即時自動終止(受限於上述「復效」條款)。您將失去保單的保險保障,並可能遭受經濟損失。我們會在扣除保單的任何欠款後,向您支付淨現金價值的餘額。

 

發行者信貸風險

本計劃是由本公司發行並承保的。您的保單承受本公司的信貸風險。所有已繳付的保費會成為我們資產的一部分,您對我們的任何資產沒有任何權利或所有權。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保險保障。

 

通脹風險

由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,閣下收到的金額(按實際基礎計算)可能會較預期少。

 

投資風險

本公司投資是基於保險產品條款設計,由專業持牌資產管理公司進行管理,根據保險產品的特點管理保險產品久期期限、外匯敞口和投資回報。我們有長期的戰略資產配置(SAA)和中短期的戰術資產配置(TAA),投資組合經理將遵循TAA範圍優化投資回報。公司主要投資策略致力於建立均衡的投資組合,投資目標包括固定收益類金融產品、高品質的另類債務投資、股票投資、私募股權和基金投資。

 

(i) 市場風險和價格風險
市場風險亦稱為「系統性風險」,是投資者由於出現多項因素影響其所參與的金融市場整體表現,而其受到損失的可能性。市場風險的來源包括經濟衰退、政治動盪、利率變化、自然災害和恐怖襲擊。 

 

價格風險是證券或投資組合價值下降的風險。

 

(ii) 利率風險和信用風險
投資的債券和債券相關投資將受利率和信用風險影響。利率波動可能影響投資的市場價值,長期利率上升時,股票的市場價值可能下降,反之亦然。利率變化可能對證券價值造成負面影響,即構成利率風險。具有較高利率敏感度和較長期限的投資產品往往會產生較高的收益,但價格波動較大。信用風險反映了借款人(債券發行人)履行義務的能力(支付債券利息和贖回)。發行人的財務狀況變化、一般經濟政治狀況變化、發行人特定的經濟和政治狀況變化都是對發行人信用品質和證券價值產生不利影響的因素。我們將仔細考慮每個發行人的信用狀況,投資組合經理將追求一定程度的多元化投資。

 

(iii) 流動性風險
本計劃是長期保險產品。該產品包含一定價值,如果您在保單早期退保,退回金額可能遠遠低於支付的總保費。根據您的財務狀況,該產品可能會造成您財務上的流動性風險,所以您需要承擔與產品相關風險。我們的投資經理將密切關注投資與保險負債之間的久期差距,並將確保準備足夠的資金來滿足每一個保險合同的支付責任。市場流通的固定收益投資工具可以出售,以滿足必要的退保支付責任。

取消投保權益

您有權於冷靜期內以書面通知我們取消保單,以獲取所有/扣除市值調整後(如適用)的已繳保費及任何徵費的退款。冷靜期指緊接下列文件交付予您或您的指定代表之日起計的21個曆日的期間:(i) 保單;或 (ii) 冷靜期通知書,以較早者為準。然而,假如您於取消保單前曾經於保單內作出申索賠償,退款則將不適用。冷靜期結束後,假若您在保障年期完結前取消保單,實際之現金價值可能大幅少於閣下已繳付的保費總額。

寬限期

除第1期保費外,於每個保費到期日後起將有一個31日的寬限期。在寬限期內,即使保費仍未被繳付,保單仍然繼續生效。在受限於「自動保費貸款」條款、「保單持有人意外身故權益」條款及「保費豁免保障」條款(以適用者為準)的情況下,如您未能在寬限期內繳付保費,保單將自動終止。

終止保單

保單將在下述任何一種情況最早發生時自動終止:

(i)       受限於「自動保費貸款」條款、「保單持有人意外身故權益」條款及「保費豁免保障」條款(以適用者為準)的情況下,在寬限期或延長寬限期(受限於「失業保障」條款(如適用))結束時仍有保費未繳付;或
(ii)        受保人身故;

(iii)       保單退保;或
(iv)       您在保單項下尚欠或未償付我們之欠款等同或多於淨現金價值。

 

除非另有說明,否則保單的終止並不影響終止前的任何索償或享有的權益。

自殺不保條款

如受保人在以下日期(以最後者為準)後的1年內自殺(無論受保人是否精神錯亂):(i)保單簽發日期;(ii)生效日期;或(iii)復效日期,應付予您的權益僅限於退還不包括利息的已繳保費,從中會扣除您在保單下未償付我們的任何欠款。如保單曾被復效,該退還的已繳保費則由我們確認保單復效日期開始計算。

重要資料

  • 由2018年1月1日起,凡在中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)簽發的保單,保險業監管局將向保單持有人收取保費徵費。有關徵費及其收取安排之詳情,請瀏覽本公司網頁(http://tplhk.cntaiping.com)。
  • 此產品小冊子只供參考,並非及不構成保險契約的一部分,是為提供本計劃主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單文件。有關契約條款及條件之完整敘述,請參閱保單契約。此產品小冊子應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的權益說明(如有)及有關的市場推廣資料(如有)一併閱覽。此外,本公司提醒您,請詳閱相關的產品資料(如有),並在需要時諮詢獨立的專業意見。
  • 本計劃是一項保險產品,所有繳付之保費乃用作支付保險及保單相關的費用。已繳保費並非銀行的存款或定期存款,並不受香港特別行政區存款保障計劃所保障。本計劃只限在香港特別行政區境內範圍銷售。
  • 本計劃由中國太平人壽保險(香港)有限公司承保。
  • 本公司已獲保險業監管局授權及監管,於香港特別行政區經營長期保險業務。
  • 本計劃為限額發售產品,供應期有限。本公司保留權利以絕對酌情根據申請人及準受保人於投保時所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關投保以上計劃申請。
  • 本產品小冊子由本公司發行,並只在香港特別行政區派發,不得詮釋為在香港特別行政區境外要約出售、招攬要約、建議購買、出售或提供本公司的任何產品。

保單逆按計劃之重要信息

請注意,本計劃為保單逆按計劃之合資格壽險計劃,但這並不代表您提交的保單逆按計劃之申請將獲得批核。本計劃合資格乃取決於產品特點。所以,在申請保單逆按貸款時,您及您持有之保單仍必須符合保單逆按計劃規定之所有資格要求。

我們提供有關保單逆按計劃的基本資料僅作參考用途,您不應單憑這些資料作出任何決定,如有任何疑問,應該諮詢專業團體的意見。請注意,上述資料可能有變,包括保單逆按計劃的資格要求。我們不會承擔任何責任通知您任何變動,以及該等變動如何影響您。保單逆按計劃由香港按揭證券有限公司之全資附屬機構香港按證保險有限公司營運。如欲了解保單逆按計劃的詳情,可參閱香港按揭證券有限公司網頁:www.hkmc.com.hk。