我們總希望為自己及摯愛的家人策劃最好的未來及提供最佳保障。太平人壽(香港)推出的「太平優樂終身保」(「本計劃」),提供終身的人壽保障及穩健回報,讓您無後顧之憂,與摯愛共享美好的人生。


計劃特點


終身保障,加倍安心
本計劃提供終身的人壽保障以及穩定的回報。一旦受保人在保障期內不幸身故,受益人將獲得身故權益賠償。身故權益*相等於:
(i) 保額; 及
(ii) 累積現金紅利及其利息(非保證;如有);
(iii) 特別紅利的面值(非保證;如有);及
(iv) 預付保費(如有);及
(v) 預付保費積存利息(如未被領取;如有);減去
(vi) 未償還本公司之保單欠款及利息(如有)。


預付保費,靈活理財
您可按個人財務狀況及需要,選擇年繳、 半年繳、 季繳、月繳或於投保時按『預付保費』條款選擇繳付第一年保費時一同繳付其餘保費繳費年期的保費作為保費繳費方式。預付保費可享有非保證的預付保費累積利率1,令您更從容達致儲蓄目標。
 

財富累積,回報豐盛
本計劃為您提供保證現金價值及非保證的現金紅利,助您累積財富,輕鬆策劃美滿將來。
在保障期間,您可獲得保證現金價值。同時,我們會在有關保單周年日向您派發現金紅利2。您可選擇以現金提取紅利,或把現金紅利用作扣除任何到期應付的保費,剩餘的現金紅利將按我們不時公佈的利率3繼續累積,並可用以繳付其後到期的保費,靈活運用現金紅利,滿足您不同的財務需要。在以下的情況下,我們更會向您派發一次性的非保證的特別紅利獎賞4。
(i) 支付身故保障時
(ii) 保單退保時


多種繳費方式,切合需要
本計劃設有多種保費繳付年期,分別是5年、10年及20年。您可自由選擇繳費年期,滿足個人財務需要。

 

*在符合本計劃之所有條款下,假如受保人於期滿前身故,我們將於接獲及我們所認可之身故證明後,向受益人支付身故權益。若基本保額因任何原因而被減低,需要支付的身故權益將根據該被減低的保額計算。

1.預付保費的累積利率是非保證的。
2.現金紅利的支付是非保證的。
3.有關利率並非保證,於保單年期內可能有所變動。
4.特別紅利是根據本公司之經驗以及現時預期的退保價值及紅利率所計算,相關因素包括但不限於索償、續保率及投資等方面的經驗及/或假設。
特別紅利是一次性及非保證的,並由本公司不時作出檢討及全權酌情釐定。

保費繳付年期/投保年齡 保費繳付年期 投保年齡
5年 出生後15天起至70歲
10年 出生後15天起至65歲
20年 出生後15天起至55歲
保障年期 終身
保單貨幣 美元/港元
最低投保額 20,000美元/160,000港元
保費繳費方式 年繳/半年繳/季繳/月繳/ (可選擇繳付第一年保費時一同繳付其餘保費繳費年期的保費)

 

此產品簡介只供參考,有關保險契約條款的定義、契約條款及條件之完整敍述,請參閱保單契約。此外,請詳閱相關的產品資料,並在需要時諮詢獨立的專業意見。


紅利理念
此計劃是專為長期持有人士而設,屬於分紅保險計劃。您所繳付的保費將按我們的投資策略投資於一籃子不同資產,而保單保障或開支的費用將適當地由保費或資產中扣除。您的保單可分享相關保單組別中的盈餘(如有),而相關保單組別是由我們釐定。我們致力確保盈餘在保單持有人和股東之間,以及不同保單持有人群體之間能得到合理的利潤分配。

 

未來的投資表現無法預測。為了緩和回報波幅,我們會把所得的利潤及虧損,透過保單較長的年期攤分而達至更穩定的紅利派發。

 

我們將最少每年檢視及釐定將會派發予保單持有人的紅利一次。實際公佈的紅利可能和現有產品資訊(例如保單銷售說明文件)內所示有所不同。如實際派發的紅利與說明有所不同,或預測紅利表現有所修訂,將於保單週年通知書上列明。

 

公司已成立一個委員會,在釐定紅利派發之金額時向公司董事會提供獨立意見。該委員會由機構的不同職能部門的成員所組成。該委員會的每位成員都將以小心謹慎,勤勉盡責的態度及適當的技能去履行其作為委員會成員的職責。委員會將善用每位成員的知識、經驗和觀點,協助董事會履行其負責的獨立決定和潛在利益衝突管理,以確保保單持有人和股東之間,及不同組別之保單持有人之間的待遇是公平的。實際紅利派發之金額會先由委任精算師建議,然後經此委員會審議決定,最後由公司董事會(包括一個或以上獨立非執行董事)批准。

 

我們會考慮每個因素的過往經驗和未來展望,以釐定保單的紅利。而考慮的因素,包括但不限於以下事項:

 

投資回報:包括本產品相關資產所賺取的利息、股息及市場價格變動。投資回報會因應產品的資產組合、利息回報(利息收入及息率前景)以及各類市場風險包括信貸息差及違約風險、股票價格浮動上落、物業價格及保單貨幣與相關資產之外匯貨幣波動而受影響。

 

理賠:包括產品所提供的身故權益以及其他保障利益的成本。

 

退保:包括全數退保及部分退保,或保單失效,以及其對本產品相關資產的影響。

 

支出費用:包括與保單直接有關的費用(例如:佣金、核保費、繕發及保費繳交費用)以及分配至保單組別的間接開支(例如:一般行政費)。

 

您可瀏覽本公司網站( http://tplhk.cntaiping.com/info)查閱本公司之過往紅利履行率以

作為參考,但紅利履行率並不是有關分紅保險計劃未來表現的指標。


投資理念和策

我們的投資理念是尋求實現長期的穏定回報,長期維持中度投資組合風險,為保單持有人爭取回報,並保障保單持有人的權益及合理期望。

 

我們將透過積極管理投資組合,投資於混合資產類別,以分散投資風險,及讓投資能於不同的經濟環境下帶來潛在的穩定收益。在一般情況下,我們預期我們將透過本產品投資於一籃子的資產組合,包括但不限於股票、房地產、政府債券、企業債券,基金 , 另類投資及現金。如需要的話,我們可能會使用衍生品來管理風險敞口,例如匯率風險敞口。

 

就投資配置地域而言,我們傾向將資產配置於分散的地理位置,我們目前的主要投資區域為亞洲、北美和泛歐洲大陸地區。我們目前主要投資于美元及港幣資產,如果我們投資於其他貨幣的資產,我們使用匯率衍生品以對沖匯率風險。

 

本產品在長期投資策略下的資產分配如下:

資產類別

長期目標資產組合(%)

固定收益類及另類投資

60%至100%

股權類及基金

0%至40%

 

我們的投資策略會根據投資市場情況和經濟情況變化而持續調整。我們會定期審視長期投資收益目標,確保其與我們的業務和財務目標一致。如投資策略有重大變更,我們將通知保單持有人變更之內容、做出變更的原因,及對有關保單可能產生的影響通知保單持有人。

 

「太平優樂終身保」由中國太平人壽保險(香港)有限公司(“太平人壽(香港)”)發行並承保。請注意下列之主要產品風險。
1. 匯率風險
投保外幣為保單貨幣的保險產品須承受外幣匯率及貨幣風險。請注意外幣或會受相關監管機構控制及管理(例如,外匯限制)。若保險產品的貨幣單位與您的本國貨幣不同,任何保單貨幣對您的本國貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益。舉例來說,如果保單貨幣對您的本國貨幣大幅貶值,這種匯率波動可能對您的應付保費及可取利益帶來潛在損失。您可瀏覽我們的官方網站(http://tplhk.cntaiping.com/)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。
2. 提早退保風險
本保單應是為尋求人壽保障而設。如果您在索賠前退保,您可能會損失所有已繳保費。保單有效期內,保單持有人可書面申請終止保單。若保單終止或在索賠前退保,保單持有人獲得的退保權益有可能少於已付總保費。
3. 保費年期風險
此保單的最短保費年期是指此保單書首頁的供款年期。在保費年期內不支付保費可能導致保障範圍的減少和財務損失。
4. 預付保費回撥費用
預付保費是可以進行回撥,回撥費用為260美元,或回撥金額的3.5%,以較高者為準。回撥費用將會從總退保價值中扣除。若進行了預付保費回撥,您將不會獲得未派發的利息。部分回撥是不被允許的。我們保留檢討和調整回撥費用的權利。
5. 終止合約
本計劃將在下述情況發生時立即自動終止,以較早者為
準:
a) 受保人身故;或
b) 保單退保;或
c) 在寬限期結束時,保單因任何拖欠保費仍未被繳付而失效(受限於一般條款下之「自動保費貸款」條款及「減額付清保險」條款);或
d) 當保單下未償還本公司之總金額(包括利息)超出本保單
保證現金價值,現金紅利和利息及特別紅利之總和。
除非在本保單內定明,保單終止並不影響你在保單終止前享有的權益和賠償。
6. 自動保費貸款風險
在整個保費期內,每期保費都應全款支付,如果您在寛限期結束時沒有繳交保費,保單將自動執行自動保費貸款選擇。若在寬限期內,保證現金價值、現金紅利和利息和特別紅利的總和高於或等同保費結欠,保費結欠將會以自動保費貸款方式支付。若保證現金價值、現金紅利和利息和特別紅利的總和不足支付全部保費結欠和保單結欠,本自動保費貸款條款則不適用,本保單將即時終止,我們會把退保權益退回給您。您可瀏覽我們的官方網站(http://tplhk.cntaiping.com/)查閱相關的自動保費貸款利率以作參考。
7. 保額調整風險
若保單已積存有現金價值,而您於寬限期內欠交保費,在您書面通知我們的情況下,保單將執行減額付清保險選擇。而保單的保證現金價值會用於支付保單將來權益的目前價值,保額會減少至原來保額的一定份額(假設保單沒有任何其他結欠)。這個數字反映的是減額付清保險日期的保證現金價值,而此金額顯著少於已付總保費。減額付清保險的選擇受限於本公司的最低保額要求,當執行減額付清保險後的保額低於最低保額要求時,減額付清保險將不予執行。本公司同意減額付清保險選擇後,保單會繼續生效, 但保額會根據保單保證現金價值扣除保單結欠相應減少。在選擇減額付清保險後,所有的附加契約(如有)會自動被取消。
8. 發行者信貸風險
本保單是由太平人壽(香港)發行並承保的。您的保單承受太平人壽(香港)的信貸風險。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保障權益。
9. 通脹風險
若未來通脹率高於回報年利率,預期保障可能將會被通脹所抵消。
10. 主要不保事項
以下情況將不獲發身故權益:如受保人在(i)簽發日期、(ii)顯示於相關批文或附加契約上之生效日期或(iii)復效日期(以較後日期為準)後的一(1)年內自殺(無論受保人是否精神正常或錯亂),本公司於本保單中之責任僅限於退還不包括利息的已繳基本保單保費,並扣除任何於本保單中對本公司的欠款。如屬復效的情況,該等基本保單保費退還則由保單復效日期開始計算。
11. 進一步評估
有關保單之批核與否,所建議之投保金額以及承保類別,須經核保批準及並不保證。本公司保留權利根據已確定的風險作出最終審核決定。
12. 股市及債券相關的投資風險
本保單涉及投資於一籃子資產,包括環球股票及債券。本保單之投資回報將受環球股票及債券之投資表現所影響。保單的非保證權益、回報及表現亦可能因利率及股市變動而受負面影響。此外,保單的非保證權益、回報及表現亦受(保單所投資的)債券發行人的信貸風險所影響,而並非由承保人、保險代理或分銷商所保證。由於大部分股票資產均涉及環球股票,並以與本保單不同的貨幣結算,因此外匯匯率風險亦適用於本保單。縱然目前債券的外匯匯率風險以貨幣對沖作管理,但仍存有殘留風險。

備註
1. 繕發年齡皆以上次生日年齡計算。
2. 預付保費
在本公司預付保費最高金額規定下,任何繳付給我們之未到期的保費(簡稱「預付保費」),按預付保費利率積存生息。預付保費利率是非保證的。假如你在繳付第一年保費時一同繳付其餘年期的保費,有關預付保費會積存生息。其餘年期的預付保費是未扣除特別折扣(如有)的第一年保費乘其餘年期。除非另外訂明,本計劃的預付保費利率不適用於其他計劃。您可以根據我們的程序提取預付保費及/或其所積存的任何利息。如閣下並未提取預付保費的積存利息,其積存利息不會在保單期內積存生息。任何未被提取之預付保費及/或其積存的利息的餘額將自動被用作抵消任何到期及需繳付而在寬限期內仍未繳交的保費。


取消投保權益

您有權於冷靜期內以書面通知我們取消保單以獲取所有已繳保費(已扣除任何曾經提取的現金金額,如適用)及任何徵費的退款。冷靜期指緊接下列文件交付予保單持有人或保單持有人的指定代表之日起計的21個曆日的期間:(i)保單;或(ii)冷靜期通知書,以較早者為準。如果您曾經就有關保單提出索償並獲得賠償,則不會獲退還保費。保費將以申請本保單時繳付保單之貨幣為單位退回。如繳付保費之貨幣與本計劃之保單貨幣不同,在本保單下退回之保費金額將按現行匯率兌換至繳付保費之貨幣支付,太平人壽(香港)擁有絕對酌情權不時釐定有關匯率。冷靜期結束後,若客戶在保障年期完結前取消保單,實際之現金價值可能大幅少於閣下已繳付的保費總額。

銷售過程及投保過程必須於香港境內進行及遵循有關規定。