「太平財雋保保障計劃」讓客戶可透過5年或10年保費繳付期(或選擇預付保費),輕鬆滾存更多財富,坐享長期資本增值。本計劃特別適合個別客戶希望在中長時間為資金有效地增值及無需短期提取現金的需要,助客戶累積資本,為明日盡展抱負而鋪路。

1. 保證現金價值,另設紅利提高回報

保單為分紅保單,包括:保證現金價值及非保證復歸紅利*:

(i) 保單年期內的保證現金價值隨年月增長,於保單退保或保單終止支付(因受保人身故除外)

(ii) 復歸紅利的面值一經公佈即可獲保證派發,復歸紅利的面值一經派發,便永久附加於此保單。於保單退保或保單終止(因受保人身故除外)時,會支付任何復歸紅利的現金價值(如有)。

 

2. 人壽保障 安枕無憂

保單提供周全的人壽保障,幫助您及您的家人應付突如其來的開支。若在保單生效期內不幸身故,受益人將可獲得
身故賠償。

身故賠償相等於:

(i) 以下較高值:

  (a) 已付基本保費總和之105%;

  (b) 保證現金價值及復歸紅利之面值(非保證)

(ii) 加上預付保費(不包括預付保費積存利息;如有);

(iii) 加上預付保費積存利息(非保證;如有及未被領取);

(iv) 扣除本保單下之任何負債。

 

3. 退保價值

若您選擇退保,將支付予您退保價值,退保價值相等於以下總和:

(i) 退保日的保證現金價值

(ii) 復歸紅利的現金價值(如有)

(iii) 預付保費(不包括預付保費積存利息;如有);

(iv) 預付保費積存利息(非保證;如有及未被領取);

  並扣除本保單下之任何負債(包括預付保費回撥費用(如有))。

 

4. 可套現紅利 提取現金價值及保單貸款 盡享財務彈性

於保單年期內,客戶可套現紅利、減低名義金額以提取部份現金價值(如有),以應付突如其來的開支,客戶亦可申請保單貸款,其最高之貸款價值為保證現金價值及復歸紅利之現金價值的 90%,而保單仍可維持生效。

 

5. 投保簡易 無需進行健康審查

如果持有的優越儲蓄系列/財富保系列/財雋保系列/喜樂長享系列 的累計投保金額(包括基本保額 / 面值 / 名義金額/ 投保面值 / 權益 / 期滿權益) 不超過或5,000,000美元及準受保人年齡為65歲以下,準受保人不需要進行全面健康告知及進行全面核保。

如累計投保金額超過10,000,000美元,準受保人需要進行全面健康告知及進行全面核保,以作個別考慮。

 

6. 短保費年期,提供終身儲蓄保障

「太平財雋保保障計劃」 以美元為保單貨幣,最低總保費為10,000美元,提供五種繳費方式(年繳/半年繳/季繳/月繳/按年繳付及預付其餘年期保費),兩種保費年期(5年/10年),靈活方便,為您提供終身保障。

 

保費年期 投保年齡 保障期
5年 15日至70歲 至受保人終身
10年 15日至65歲

 

 

*預期非保證收益是在當前的假設投資回報下,根據公司的紅利比例算出,並非保證。實際派出的金額可能或高或低地不時變化。公司當前的假設投資回報改變時,對總退保價值和總身故權益賠償的可能影響可以參考“投資回報變更權益說明”的例子。在某些情況下,非保證復歸紅利可以為零。

 

重要資

此產品簡介只供參考,有關保險契約條款的定義、契約條款及條件之完整敍述,請參閲保單契約。此外,請詳閲相關的產品資料,並在需要時諮詢獨立的專業意見。

 

投資理念和策

我們的投資理念是尋求實現長期的穏定回報,長期維持中度投資組合風險,為保單持有人爭取回報,並保障保單持有人的權益及合理期望。

 

我們將透過積極管理投資組合,投資於混合資產類別,以分散投資風險,及讓投資能於不同的經濟環境下帶來潛在的穩定收益。在一般情況下,我們預期我們將透過本產品投資於一籃子的資產組合,包括但不限於股票、房地產、政府債券、企業債券、基金、另類投資及現金。如需要的話,我們可能會使用衍生品來管理風險敞口,例如匯率風險敞口。

 

就投資配置地域而言,我們傾向將資產配置於分散的地理位置,我們目前的主要投資區域為亞洲、北美和泛歐洲大陸地區。我們目前主要投資於美元及港幣資產,如果我們投資於其他貨幣的資產,我們使用匯率衍生品以對沖匯率風險。

本產品在長期投資策略下的資產分配如下:

資產類別

目標資產組合(%)

固定收益類及另類投資

70%至100%

股權類及基金

0%至30%

 

我們的投資策略會根據投資市場情況和經濟情況變化而持續調整。我們會定期審視長期投資收益目標,確保其與我們的業務和財務目標一致。如投資策略有重大變更,我們將通知保單持有人變更之內容、做出變更的原因,及對有關保單可能產生的影響通知保單持有人。

 

紅利理

此計劃是專為長期持有人士而設,屬於分紅保險計劃。您所繳付的保費將按我們的投資策略投資於一籃子不同資產,而保單保障或開支的費用將適當地由保費或資產中扣除。您的保單可分享相關保單組別中的盈餘(如有),而相關保單組別是由我們釐定。我們致力確保盈餘在保單持有人和股東之間,以及不同保單持有人群體之間能得到合理的利潤分配。

 

未來的投資表現無法預測。為了緩和回報波幅,我們會把所得的利潤及虧損,透過保單較長的年期攤分而達至更穩定的紅利派發。

 

我們將最少每年檢視及釐定將會派發予保單持有人的紅利一次。實際公佈的紅利可能和現有產品資訊(例如保單銷售說明文件)內所示有所不同。如實際派發的紅利與說明有所不同,或預測紅利表現有所修訂,將於保單週年通知書上列明。

 

公司已成立一個委員會,在釐定紅利派發之金額時向公司董事會提供獨立意見。該委員會由機構的不同職能部門的成員所組成。該委員會的每位成員都將以小心謹慎,勤勉盡責的態度及適當的技能去履行其作為委員會成員的職責。委員會將善用每位成員的知識、經驗和觀點,協助董事會履行其負責的獨立決定和潛在利益衝突管理,以確保保單持有人和股東之間,及不同組別之保單持有人之間的待遇是公平的。實際紅利派發之金額會先由委任精算師建議,然後經此委員會審議決定,最後由公司董事會(包括一個或以上獨立非執行董事)批准。

 

我們會考慮每個因素的過往經驗和未來展望,以釐定保單的紅利。而考慮的因素,包括但不限於以下事項:

 

投資回報:包括本產品相關資產所賺取的利息、股息及市場價格變動。投資回報會因應產品的資產組合、利息回報(利息收入及息率前景)以及各類市場風險包括信貸息差及違約風險、股票價格浮動上落、物業價格及保單貨幣與相關資產之外匯貨幣波動而受影響。

 

理賠:包括產品所提供的身故權益以及其他保障利益的成本。

 

退保:包括全數退保及部分退保,或保單失效,以及其對本產品相關資產的影響。

 

支出費用:包括與保單直接有關的費用(例如:佣金、核保費、繕發及保費繳交費用)以及分配至保單組別的間接開支(例如:一般行政費)。

 

您可瀏覽本公司網站( http://tplhk.cntaiping.com/info)查閱本公司之過往紅利履行率以作為參考,但紅利履行率並不是有關分紅保險計劃未來表現的指標。

 

利潤分配比率

為使我們與您的利益一致,我們的目標是將本計劃的利潤與虧損的85%分配予您,餘下的15%則歸於我們。

 

太平財雋保保障計劃 由中國太平人壽保險(香港)有限公司(“太壽香港”)發行並承保。請注意下列之主要產品風險。

 

1.匯率風險

投保外幣為保單貨幣的保險產品須承受外幣匯率及貨幣風險。請注意外幣或會受相關監管機構控制及管理(例如,外匯限制)。若保險產品的貨幣單位與您的本國貨幣不同,任何保單貨幣對您的本國貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益。舉例來說,如果保單貨幣對您的本國貨幣大幅貶值,這種匯率波動可能對您的應付保費及可取利益帶來潛在損失。您可瀏覽我們的官方網站(http://tplhk.cntaiping.com/)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。

 

2. 提早退保風險

保險計劃的流動性有所限制。我們強烈建議您持有保單直至保障期完結,並預留足夠流動資產以作應急之用。如於早年退保,您所收取的金額可能大幅少於已繳的保費。關於提早退保之退保價值的詳情,請參考“保障及權益說明”。

 

3. 保費年期

此保單的最短保費年期為5年。在保費年期內不支付保費可能導致失去保障和財務損失。

 

4. 終止合約

本基本計劃將在下述情況發生時立即自動終止,以較早者為準:

(i) 在寛限期結束時,保單因任何拖欠保費仍未被繳付而失效(受限於一般條款下之「自動保費貸款」條款;

(ii) 受保人身故;

(iii) 保單退保;或

(iv) 當未償還的保單金額欠款金額超出本保單的保證現金價值及復歸紅利的現金價值的總和。

當你的保單終止時,所有附加契約(如有)的保障亦同時終止。除非另外定明,保單终止並不影響终止前享有的權益和賠償。

 

5. 自動保費貸款風險

在整個保費期內,每期保費都應全款支付,如果您在寛限期結束時沒有繳交保費,本保單將自動執行自動保費貸款選項。若在寬限期內,現金價值和復歸紅利的現金價值高於或等同保費結欠,保費結欠將會以自動保費貸款方式支付。若保證現金價值和復歸紅利的現金價值的總和金額不足支付全部保費結欠和保單結欠,本自動保費貸款條款則不適用,本保單將即時終止,我們會把剩餘的保證現金價值和復歸紅利的現金價值的總和退回給你。您可瀏覽我們的官方網站(http://tplhk.cntaiping.com/)查閱有關適用於自動保費貸款的利率以作參考。

 

6. 發行者信貸風險

本基本計劃是由太壽香港發行並承保的。您的計劃承受太壽香港的信貸風險。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保障權益。

 

7. 通脹風險

若未來通脹率高於回報年利率,預期保障可能將會被通脹所抵消。

 

8. 主要不保事項

以下情況將不獲發身故權益:如受保人在(i)簽發日期、(ii)顯示於相關批文或附加契約上之生效日期或(iii)復效日期(以較後日期為準)後的一(1)年內自殺(無論受保人是否精神正常或錯亂),本公司於本保單中之責任僅限於退還不包括利息的已繳基本計劃保費, 並扣除任何於本保單中對本公司的欠款。如屬復效的情況,該等基本計劃保費退還則由保單復效日期開始計算。

 

9. 進一步評估

如果您持有的優越儲蓄系列/財富保系列/財雋保系列/喜樂長享系列 的累計投保金額(包括基本保額 / 面值 / 名義金額 / 投保面值 / 權益 / 期滿權益) 超過5,000,000美元及準受保人年齡為65歲或以上,準受保人需要進行全面健康告知及進行全面核保。如果累計投保金額超過10,000,000美元,準受保人需要進行全面健康告知及進行全面核保,以作個別考慮。進行全面核保可能會產生額外保費。如產生額外保費,實際已繳總保費會多於等於本摘要所列之保費總額,因此,保證回報年利率也會與本摘要有所不同,並相應會被調低。

 

10. 股市及債券相關的投資風險

本計劃涉及投資於一籃子資產,包括環球股票及債券。

本計劃之投資回報將受環球股票及債券之投資表現所影響。計劃的非保證權益、回報及表現亦可能因利率及股市變動而受負面影響。此外,計劃的非保證權益、回報及表現亦受(計劃所投資的)債券發行人的信貸風險所影響,而並非由承保人、保險代理或分銷商所保證。由於大部分股票資產均涉及環球股票,並以與本計劃不同的貨幣結算,因此外匯匯率風險亦適用於本計劃。縱然目前債券的外匯匯率風險以貨幣對沖作管理,但仍存有殘留風險。

 

11. 預付保費回撥費用

預付保費可以進行回撥,回撥費用為260美元,或回撥金額的3.5%,以較高者為準。若進行了預付保費回撥,保單持有人將不會獲得未派發的利息。部分回撥是不被允許的。我們保留覆核預付保費回撥費率的權利並相應調整預付回撥費用。

備註

1. 本單張所述之名義金額並非等同於當受保人身故時所需支付之身故賠償金額。此名義金額只為用作計算保費及其他保單價值的金額。

2. 投保年齡皆以上次生日年齡計算。

3. 預付保費

 

在本公司預付保費最高金額規定下,任何繳付給我們之未到期的保費,按預付保費利率積存生息。預付保費的累積利率是非保證的。

 

假如你在繳付第一年保費時一同繳付剩餘年度的保費,有關預付保費會積存生息。其餘年期的預付保費是第一年保費乘其餘年期。除非另外訂明,本計劃的預付保費利率不適用於其他計劃。您可以根據我們的程序提取預付保費及/或其所積存的任何利息。如閣下並未提取預付保費的積存利息,其積存利息不會在保單期內積存生息。任何未被提取之預付保費及/或其積存的利息的餘額將自動被用作抵消任何到期及需繳付而在寬限期內仍未繳交的保費。 

 

4. 保單貸款

保單貸款金額為不超過批核貸款時保單保證現金價值及復歸紅利的現金價值總和的百分之九十 (90%)。當保單有應付的金額時,會從該金額中扣除仍未繳付的保單貸款(連同累算利息)的金額,直至該保單貸款及累算利息全數償還。如該保單貸款連同累算利息超 越保證現金價值,保單將自動立刻終止。

 

取消投保權益

您有權於冷靜期內以書面通知我們取消保單以獲取所有已繳保費(已扣除任何曾經提取的現金金額,如適用)及任何徵費的退款。冷靜期指緊接下列文件交付予保單持有人或保單持有人的指定代表之日起計的21個曆日的期間:(i)保單;或(ii)冷靜期通知書,以較早者為準。如果您曾經就有關保單提出索償並獲得賠償,則不會獲退還保費。保費將以申請本保單時繳付保單之貨幣為單位退回。如繳付保費之貨幣與本計劃之保單貨幣不同,在本保單下退回之保費金額將按現行匯率兌換至繳付保費之貨幣支付,太壽香港擁有絕對酌情權不時釐定有關匯率。冷靜期結束後,若客戶在保障期完結前取消保單,實際之現金價值可能大幅少於閣下已繳付的保費總額。 

銷售過程及投保過程必須於香港境內進行及遵循有關規定。