愛Ÿ快蓄(「本計劃」)是一項儲蓄壽險計劃,保單年期僅5年,不但提供保證回報,更可同時滿足您儲蓄及人壽保障的需要。

保費年期短 於期滿時可享保證回報

您只需繳付3年保費,便可於5年後的保單期滿日獲得期滿權益,保單期滿時年度化保證回報率高達2.79%,助您輕鬆達到理財目標。

 

保單期滿時年度化保證回報率

保單貨幣

3年內年繳保費

3年內月繳保費

美元

2.79%

2.48%

港元

2.55%

2.21%

 

人壽保障

假如受保人不幸身故,本計劃將向受益人提供身故權益以應付突發所需。有關身故權益的計算方法,請參閱「計劃概覽」部份。

 

彈性繳費方式
您可以選擇在投保時一次過全額預付保費,或者每月或每年定期支付,讓您策劃理財更靈活。

 

申請程序簡易

申請簡易,毋需進行驗身。

計劃概覽

繕發年齡(上一次生日年齡) 18歲 – 65歲
保費年期 3年
保障年期 5年
保單貨幣 港元/美元
最低名義金額 HKD100,000 / USD12,500
最高名義金額 HKD500,000 / USD62,500
繳費方式 預付保費/ 年繳/月繳
身故權益

(i) (a) 已繳付保費總額的101%,或(b) 保證現金價值,以較高者為準;及

(ii) 任何未被使用(例如用於抵銷任何保費結欠)之預付保費(如有)及其於身故日時累積利息(如有);

經扣除以下款項

(iii) 您在保單未償付我們之任何欠款

退保權益

(i) 保證現金價值;及

(ii) 任何未被使用(例如用於抵銷任何保費結欠)之預付保費(如有)及其於退保日時累積利息(如有);

經扣除以下款項

(iii) 任何預付保費回撥費用;及

(iv) 您在保單未償付我們之任何欠款
期滿權益

(i) 保證現金價值;

經扣除以下款項

(ii) 您在本保單未償付我們之任何欠款

投資理念和策略

我們的投資理念是尋求實現長期的穏定回報,長期維持中度投資組合風險,為保單持有人爭取回報,並保障保單持有人的權益及合理期望。

 

我們將透過積極管理投資組合,投資於混合資產類別,以控制和分散投資風險,及讓投資能於不同的經濟環境下帶來潛在的穩定收益。在一般情況下,我們預期我們將透過本產品投資於一籃子的資產組合,包括但不限於股票、房地產、政府債券、企業債券、基金、另類投資及現金。如需要的話,我們可能會使用衍生品來管理風險敞口,例如匯率風險敞口。我們的投資策略亦可能會利用衍生工具主要用作對沖。

 

就投資配置地域而言,我們傾向將資產配置於分散的地理位置,我們目前的主要投資區域為亞洲、北美和泛歐洲大陸地區。我們目前主要投資於美元及港幣資產,如果我們投資於其他貨幣的資產,我們將使用匯率衍生工具以對沖匯率風險。

 

本計劃在長期投資策略下的資產分配如下:

 

資產類別

長期目標資產組合(%)

固定收益類及另類投資

60% - 100%

股權類及基金

0% - 40%

 

我們的投資策略會根據投資市場情況和經濟情況變化而持續調整。我們會定期審視長期投資收益目標,確保其與我們的業務和財務目標一致。如投資策略有重大變更,我們將通知保單持有人變更之內容、變更的原因,及對有關保單可能產生的影響。

 

取消投保權益

您有權於冷靜期內以書面通知我們取消保單,以獲取所有已繳保費及任何徵費的退款。冷靜期指緊接下列文件交付予您或您的指定代表之日起計的21個曆日的期間:(i)保單;或(ii)冷靜期通知書,以較早者為準。保費將以申請保單時用以繳付保費之貨幣為單位退回。如繳付保費之貨幣與本計劃之保單貨幣不同,在保單下可退回之保費金額將按當時適用的貨幣匯率兌換為繳付保費之貨幣來支付,本公司擁有絕對酌情權不時於保費繳付後釐定有關貨幣匯率。然而,假如您於取消保單前曾經於保單內作出申索賠償,退款則將不適用。冷靜期結束後,假若您在保障年期完結前取消保單,實際之現金價值可能大幅少於已繳付的保費總額。

 

寬限期
除第一期保費外,本公司容許您自每個保費到期日後起計31日的期限內繳付逾期保費(寬限期)。在寬限期內,即使保費仍未被繳付,保單將仍然有效。在受限於「自動保費貸款」條款(如有)的情況下,如您未能在寬限期內繳付保費,保單將自動終止。

 

終止保單
保單將在下述任何一種情況最早發生時自動終止:
(i) 受限於「自動保費貸款」條款(如有)的情況下,在寬限期結束時,保單因任何拖欠保費仍未被繳付而失效;或
(ii) 受保人身故;或
(iii) 保單退保;或
(iv) 保單期滿;或
(v) 您在保單未償付我們之任何欠款金額等同或多於保證現金價值。

除非另有說明,否則本保單的終止並不影響終止前的任何索償或享有的權益。

 

自殺免責條款
如受保人在以下日期(以最後者為準)後的1年內自殺(無論受保人是否精神錯亂),均不獲發身故權益:(i) 保單簽發日期;或(ii)生效日期;或(iii)復效日期。本公司於保單中的責任僅限於退還不包括利息的已繳保費,並會扣除任何於保單中您對本公司的任何欠款。如屬保單復效的情況,則該退還的已繳保費由本公司確認保單復效的日期開始計算。

主要產品風險
1. 匯率風險
本計劃是以外幣為保單貨幣,投保本計劃須承受外幣匯率及貨幣風險。外幣或會受相關監管機構控制及管理(例如,外匯限制)。若您的本國貨幣與保單貨幣不同,請注意任何您的本國貨幣兌換保單貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益。舉例來說,如果保單貨幣兌您的本國貨幣大幅貶值,這種匯率波動可能對您的可取利益及應付保費帶來負面影響而引致潛在損失。您可瀏覽本公司的網站(https://tplhk.cntaiping.com/service-jfbf)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。

 

2. 提早退保風險
保險計劃的流動性有所限制,您應持有保單直至保障年期完結,並預留足夠流動資產以作應急之用。保單有效期內,您可以書面申請終止保單。若保單終止或在保障年期完結前退保,您獲得的退保權益有可能少於已繳付保費總額。

 

3. 保費年期及未繳付保費風險
您應按時繳付整個保費年期內的保費。任何延誤或漏繳到期保費可能導致保單失效,並失去保障及引致財務損失。

 

4. 自動保費貸款風險
若您未能在寬限期完結時繳付保費,而保證現金價值等同或高於所欠保費及您在本保單未償付我們之任何欠款,任何所欠保費會以貸款方式(「自動保費貸款」)自動代繳。自動保費貸款會以我們不時釐定的利率收取利息。該利息將由自動保費貸款生效日起每日累積計算。

 

如您繼續欠繳保費,我們會繼續向您提供自動保費貸款,直至保證現金價值不足以支付該所欠保費及您在保單未償付我們之任何欠款,在此情況下,本保單將由保費到期日起即時自動終止。您將失去本保單的所有保險保障,並可能遭受經濟損失。我們會在扣除本保單的任何欠款後,向您支付保證現金價值的餘額。我們可以在任何時間以書面通知您有關我們就本計劃之自動保費貸款條款作出部分或全部之修改或更改。

 

5. 發行者信貸風險
本計劃是由本公司發行並承保的。您的計劃承受本公司的信貸風險。所有已繳付的保費會成為我們資產的一部分,您對我們的任何資產沒有任何權利或所有權。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保險保障。

 

6. 通脹風險
由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,閣下收到的金額(按實際基礎計算)可能會較預期少。

 

7. 投資風險
本公司投資是基於保險產品條款設計,由專業持牌資產管理公司進行管理,根據保險產品的特點管理保險產品久期期限、外匯敞口和投資回報。我們有長期的戰略資產配置(SAA)和中短期的戰術資產配置(TAA),投資組合經理將遵循TAA範圍優化投資回報。公司主要投資策略致力於均衡的投資組合,投資目標包括固定收益類金融產品,高品質的另類債務投資及銀行存款。同時,我們也會考慮將少部份投資配置於股票投資,私募股權和基金投資。

 

(i) 市場風險和價格風險
市場風險亦稱為「系統性風險」,是投資者由於影響其所參與的金融市場整體表現而受到損失的可能性。市場風險的來源包括經濟衰退、政治動盪、利率變化、自然災害和恐怖襲擊。

價格風險是證券或投資組合價值下降的風險。

 

(ii) 利率風險和信用風險
投資的債券和債券相關投資將受利率和信用風險影響。利率波動可能影響投資的市場價值,長期利率上升時,股票的市場價值可能下降,反之亦然。利率變化可能對證券價值造成負面影響,即構成利率風險。具有較高利率敏感度和較長期限的投資產品往往會產生較高的收益,但價格波動較大。信用風險反映了借款人(債券發行人)履行義務的能力(支付債券利息和贖回)。發行人的財務狀況變化、一般經濟政治狀況變化、發行人特定的經濟和政治狀況變化都是對發行人信用品質和證券價值產生不利影響的因素。我們將仔細考慮每個發行人的信用狀況,投資組合經理將追求一定程度的多元化投資。

 

(iii) 流動性風險
本計劃是長期保險產品。長期保險產品在保單生效日期至保障期滿日的已定年期內生效。該產品包含一定價值,如果您在保單早期或到期前退保,退回金額可能遠遠低於支付的總保費。根據您的財務狀況,該產品可能會造成您財務上的流動性風險,所以您需要承擔與產品相關風險。我們的投資經理將密切關注投資與保險負債之間的久期差距,並將確保準備足夠的資金來滿足每一個保險合同的支付責任。市場流通的固定收益投資工具可以出售,以滿足必要的退保支付責任。

重要事項
• 以上資料只供參考,並非及不構成保險契約的一部分,是為提供本計劃主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單文件。有關契約條款及條件之完整敘述,請參閱保單契約。以上產品資料應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的說明文件(如有)及有關的市場推廣資料(如有)一併閱覽。此外,本公司提醒您,請詳閱相關的產品資料(如有),並在需要時諮詢獨立的專業意見。
• 本計劃是一項保險產品,所有繳付之保費乃用作支付保險及保單相關的費用。已繳保費並非銀行的存款或定期存款,並不受中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)存款保障計劃所保障。本計劃只限在香港特別行政區境內範圍銷售。
• 本計劃由本公司承保。
• 本公司已獲保險業監管局授權及監管,於香港特別行政區經營長期保險業務。
• 本計劃為限額發售產品,供應期有限。本公司保留權利以絕對酌情根據申請人及準受保人於投保時所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關投保以上計劃申請。
• 本產品概覽由本公司發行,並只在香港特別行政區派發,不得詮釋為在香港特別行政區境外要約出售、招攬要約、建議購買、出售或提供本公司的任何產品。

 

銷售過程及投保過程必須於香港境內進行及遵循有關規定。