實現理想人生,今天便要開始訂立您的儲蓄大計!中國太平人壽保險(香港)有限公司(「本公司」)推出「金鑽飛凡儲蓄壽險計劃」(「本計劃」),本計劃為分紅儲蓄壽險保單,助您建立財富,輕鬆達成財務規劃目標,安享美好生活。


 

回本期短 平穩增值

「金鑽飛凡儲蓄壽險計劃」於第5年已可以回本,並提供保證現金價值以及非保證的終期紅利1,助您的資產穩步增長。保單的保證現金價值隨保單年期而增加,讓您輕鬆累積資本,為自己及家人打造豐盛的人生。

 

本計劃更提供非保證的終期紅利1,進一步提升財富增值潛力。終期紅利1可於下列情況下支付,以較早者為準:

  1. 於第6個保單週年日或之後,當受保人身故或保單退保時;或
  2. 保單期滿。

 

供款期短  靈活理財

您只須繳付3年保費,即可於20年保單年期內享有儲蓄計劃提供的權益。保費於供款年期內固定不變,讓您理財更有預算。

您可選擇一次過繳清保費,於繳付第一年的保費時一併繳付剩餘供款年期的預付保費2,以享有保證的預付保費利率2,讓您更輕鬆地達成儲蓄目標。

 

身故權益3 守護摯愛

若受保人在保單生效期內不幸身故,受益人將獲得身故權益3,以應付突如其來的開支。

 

期滿權益 穩定回報

當保障年期完結時受保人仍然健在,保單將會期滿。我們將向您派發一筆期滿權益,助您實現人生目標。

計劃一覽表

  1. 終期紅利是一次性分享本公司其他盈餘(如有),本公司有絕對酌情決定權決定。終期紅利是根據本公司之經驗以及現時預期的退保價值及紅利率所計算,相關因素包括但不限於索償、續保率及投資等方面的經驗及/或假設。因此,終期紅利並非保證及可能是零。
  2. 預付保費: 在本公司不時規定預付保費最高金額下,任何繳付給本公司之未到期的保費(簡稱「預付保費」),按預付保費利率積存生息。有關當時適用的預付保費利率,請參閱本公司官方網站(http://tplhk.cntaiping.com)。

 

假如您在繳付第一年保費時一同繳付剩餘年度的保費,有關預付保費會積存生息。其餘年期的預付保費是第一年保費乘其餘年期。除非另外訂明,本計劃的預付保費利率不適用於其他產品。您可以根據我們的程序提取預付保費及/或其所積存的任何利息。如您並未提取預付保費的積存利息,其積存利息不會在保單期內積存生息。任何未被提取之預付保費及/或其積存的利息的餘額將自動被用作抵消任何到期及需繳付而在寬限期內仍未繳交的保費。

 

預付保費可以進行回撥,回撥費用為260美元,或回撥金額的3.5%,以較高者為準。若進行了預付保費回撥,保單持有人將不會獲得未派發的利息。部分回撥是不被允許的。我們保留不時復核預付保費回撥費率並相應調整預付回撥費用的權利。如進行預付保費回撥,退保權益會因扣除預付保費回撥費用而相應減少。回撥費用不適用在冷靜期內退保。

 

  1. 受限於本基本計劃之條款的情況下,於本基本計劃生效期內,本公司將於接獲及認可我們所指定形式之受保人身故證明後,向受益人支付身故權益。在受保人身故而按本保單全數支付身故權益賠償時,本公司會先從應付之賠償金額中扣除於整個保單年度內之任何到期但未繳付的保費。

 

  1. 淨已繳保費指就基本計劃所有直至受保人身故當日已繳總保費扣除所有提取部分款項。任何預繳保費的餘款(只適用於保單持有人選擇以整筆款項預先全數支付保單的首期及續期保費)、因次等投保等級而導致之額外保費或附加契約之保費(如適用)並不包括在內。

 

  1. 除另有訂明外,本產品簡介內的年齡以上次生日年齡計算。

 

紅利理念

 

此計劃是專為長期持有人士而設,屬於分紅保險計劃。您所繳付的保費將按我們的投資策略投資於一籃子不同資產,而保單保障或開支的費用將適當地由保費或資產中扣除。您的保單可分享相關產品組別中的盈餘(如有),而相關產品組別是由我們釐定。我們致力確保各產品組別的盈餘在保單持有人和股東之間,能得到合理的分配;

 

未來的投資表現無法預測。為了緩和回報波幅,我們會把所得的利潤及虧損,透過保單較長的年期攤分而達至更穩定的終期紅利1派發。

 

我們將最少每年檢視及釐定將會派發予保單持有人的終期紅利1一次。實際公佈的終期紅利1可能和現有產品資訊(例如保單銷售說明文件)內所示有所不同。如實際派發的終期紅利1與說明有所不同,或預測終期紅利1表現有所修訂,將於保單週年通知書上列明。

 

本公司已成立一個委員會,在釐定終期紅利1派發之金額時向公司董事會提供獨立意見。該委員會由機構的不同職能部門的成員所組成。該委員會的每位成員都將以小心謹慎,勤勉盡責的態度及適當的技能去履行其作為委員會成員的職責。委員會將善用每位成員的知識、經驗和觀點,協助董事會履行其負責的獨立決定和潛在利益衝突管理,以確保保單持有人和股東之間,及不同組別之保單持有人之間的待遇是公平的。實際終期紅利1派發之金額會先由委任精算師建議,然後經此委員會審議決定,最後由公司董事會(包括一個或以上獨立非執行董事)批准。

 

我們會考慮每個因素的過往經驗和未來展望,以釐定保單的終期紅利1。而考慮的因素,包括但不限於以下事項:

 

投資回報:包括本產品相關資產所賺取的利息、股息及市場價格變動。投資回報會因應產品的資產組合、利息回報(利息收入及息率前景)以及各類市場風險包括信貸息差及違約風險、股票價格浮動上落、物業價格及保單貨幣與相關資產之外匯貨幣波動而受影響。

 

理賠:包括產品所提供的身故權益以及其他保障利益的成本。

 

退保:包括全數退保及部分退保,或保單失效,以及其對本產品相關資產的影響。

 

支出費用:包括與保單直接有關的費用(例如:佣金、核保費、繕發及保費繳交費用)以及分配至產品組別的間接開支(例如:一般行政費)。

 

您可瀏覽本公司官方網站(http://tplhk.cntaiping.com)查閱本公司之歷史紅利履行率以作為參考,但歷史紅利並不是有關分紅保險計劃未來表現的指標。

 

投資理念和策略

我們的投資理念是尋求實現長期的穩定回報,長期維持中度投資組合風險,為保單持有人爭取回報,並保障保單持有人的權益及合理期望。

 

我們將透過積極管理投資組合,投資於混合資產類別,以控制和分散投資風險,及讓投資能於不同的經濟環境下帶來潛在的穩定收益。在一般情況下,我們預期我們將投資於一籃子的資產組合,包括但不限於股票、房地產、政府債券、企業債券、基金、另類投資及現金。如需要的話,我們可能會使用衍生品來管理風險敞口,例如匯率風險敞口。投資策略亦可能會利用衍生工具主要用作對沖。

 

就投資配置地域而言,我們傾向將資產配置於分散的地理位置,我們目前的主要投資區域為亞洲、北美和泛歐洲大陸地區。我們目前主要投資於美元及港幣資產,如果我們投資於其他貨幣的資產,我們將使用匯率衍生品以對沖匯率風險。

 

本產品在長期投資策略下的資產分配如下:

 

資產類別

長期目標資產組合(%)

固定收益類及另類投資

60% 至 100%

股權類及基金

0% 至 40%

 

 

由於產品的資產分配不同,投資回報會受到利息收入之波動及各類市場風險(包括但不限於信貸息差及違約風險、股票及物業價格之波動)的影響。這些因素將對紅利的訂定有重大的影響。

 

我們的投資策略會根據投資市場情況和經濟情況變化而持續調整。我們會定期審視長期投資收益目標,確保其與我們的業務和財務目標一致。如投資策略有重大變更,我們將通知保單持有人變更之內容、做出變更的原因、及對有關保單可能產生的影響通知保單持有人。

個案參考: 退休策劃

王先生在事業上已有一定成就,現在開始規劃退休生活。他希望透過儲蓄保險計劃,獲得穩健的回報,讓資金不斷增值以享受豐盛的退休生活。

 

以上個案及數字乃屬假設並只作舉例說明之用,並假設保單沒有任何賠償支付、保單貸款、更改名義金額及部分提取。保單沒有尚欠本公司任何欠款,以及所有保費於到期時已被全數繳付。

 

主要產品風險

「金鑽飛凡儲蓄壽險計劃」由本公司發行並承保。請注意下列之主要產品風險。

 

  1. 匯率風險

本計劃是以外幣為保單貨幣,投保本計劃須承受外幣匯率及貨幣風險。外幣或會受相關監管機構控制及管理(例如,外匯限制)。若您的本國貨幣與保單貨幣不同,請注意任何您的本國貨幣兌換保單貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益。舉例來說,如果保單貨幣兌您的本國貨幣大幅貶值,這種匯率波動可能對您的可取利益及應付保費帶來負面影響而引致潛在損失。您可瀏覽本公司的官方網站(https://tplhk.cntaiping.com)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。

 

  1. 提早退保風險

保險計劃的流動性有所限制,本計劃應被持有直至保障期完結,並預留足夠流動資產以作應急之用。保單有效期內,您可以書面申請終止保單。若保單終止或在保障期完結前退保,您獲得的退保權益有可能少於已付總保費。

 

  1. 保費年期未繳付保費風險

您應按時繳付整個保費年期內的保費。任何延誤或漏繳到期保費可能導致保單失效, 並失去保障及引致財務損失。發行者信貸風險

本計劃是由本公司發行並承保的。您的計劃承受本公司的信貸風險。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保障權益。

 

  1. 通脹風險

由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,您收到的金額(以實際基礎計算)可能會較預期少。

 

  1. 投資風險

本公司投資是基於保險產品條款設計,由專業持牌資產管理公司進行管理,根據保險產品的特點管理保險產品久期期限、外匯敞口和投資回報。我們有長期的戰略資產配置(SAA)和中短期的戰術資產配置(TAA),投資組合經理將遵循TAA範圍優化投資回報。公司主要投資策略致力於建立均衡的投資組合,投資目標包括固定收益類金融產品,高品質的另類債務投資、股票投資、私募股權和基金類投資。

 

  1. 市場風險和價格風險

市場風險是投資者由於出現多項因素影響其所參與的金融市場整體表現,而其受到損失的可能性。市場風險也稱為“系統性風險”,市場風險的來源包括經濟衰退、政治動盪、利率變化、自然災害和恐怖襲擊。

價格風險是證券或投資組合價值下降的風險。

  1. 利率風險和信用風險

投資的債券和債券相關投資將受利率和信用風險影響。利率波動可能影響投資的市場價值,長期利率上升時,股票的市場價值可能下降,反之亦然。利率變化可能對證券價值造成負面影響,即構成利率風險。具有較高利率敏感度和較長期限的投資產品往往會產生較高的收益,但價格波動較大。

信用風險反映了借款人(債券發行人)履行義務的能力(支付債券利息和贖回)。 發行人的財務狀況變化、一般經濟政治狀況變化、發行人特定的經濟和政治狀況變化都是對發行人信用品質和證券價值產生不利影響的因素。 我們將仔細考慮每個發行人的信用狀況,投資組合經理將追求一定程度的多元化投資。

 

  1. 流動性風險

本產品是長期保險產品。長期保險產品在保單生效日期至保障期滿日的已定年期內生效。該產品包含一定價值,如果您在產品到期前退保,退回金額可能遠遠低於支付的總保費。根據您的財務狀況,該產品可能會造成您財務上的流動性風險,所以您需要承擔與產品相關風險。我們的投資經理將密切關注投資與保險負債之間的久期差距,並將確保準備足夠的資金來滿足每一個保險合同的支付責任。 市場流通的固定收益投資工具可以出售,以滿足必要的退保支付責任。

寬限期

除首期保費外,本公司容許您自保費到期日後起計31日的期限內繳付逾期保費(寬限期)。在寬限期內,即使保費仍未被繳付,本保單仍然繼續有效。如在寬限期結束後仍有任何未繳付的保費,本公司無須通知保單持有人而此保單即告失效。

 

復效

倘在本保單因為在寬限期後欠繳保費而失效,在本保單並未曾被作保證現金價值退保的前提下,您可按以下條款向本公司申請保單復效:

  1. 在首次欠繳保費日起2年內向我們作出書面復效要求;
  2. 向我們提供我們滿意的受保人仍然可保證明,所需的相關資料可向我們的客戶服務中心查詢;
  3. 付清所有逾期保費(連同利息);及
  4. 償還或同意承擔任何本保單中您尚欠本公司之其他欠款。

本保單保費及本保單中您尚欠本公司之其他欠款之利息是根據本公司不時訂定之利率,以年複息計算至復效當日。關於當時適用的復效利率的資料,請查閱我們的官方網站(http://tplhk.cntaiping.com)。本公司可全權酌情決定拒絕復效申請,而無須就有關決定給予任何理由。

 

終止合約

本保單將在下述情況發生時立即自動終止,以較早者為準:

  1. 受保人身故;或
  2. 在寬限期結束時,保單因任何拖欠保費仍未被繳付而失效;或
  3. 保單退保;或
  4. 本保單到達期滿日;或
  5. 假如於本保單下未償還本公司之欠款總金額(包括累算利息)超出百分之一百(100%)的保證現金價值。

除非另外定明,否則上述情況下的保單終止並不影響終止前享有的權益或賠償。

 

 

 

自殺免責條款

以下情況將不獲發身故權益3:如受保人在(i)簽發日期;(ii)顯示於相關批文或附加契約上之生效日期或(iii)復效日期(以較後者為準)後的一年內自殺(無論受保人是否精神錯亂),本公司於本保單中之責任僅限於退還不包括利息的已繳基本計劃保費,並扣除任何於本保單中對本公司的欠款。如屬復效的情況,該等基本計劃保費退還則由復效日期開始計算。

 

取消投保權益

您有權於冷靜期內以書面通知本公司取消保單,以獲取所有已繳保費及徵費(如有)的退款。冷靜期指緊接下列文件交付予保單持有人或保單持有人的指定代表之日起計的21個曆日的期間:(i) 保單; 或(ii) 冷靜期通知書, 以較早者為準。保費將以申請本保單時繳付保單之貨幣為單位退回。如繳付保費之貨幣與本計劃之保單貨幣不同,在本保單下退回之保費金額將按現行匯率兌換至繳付保費之貨幣支付,本公司擁有絕對酌情權不時釐定有關匯率。冷靜期結束後,若客戶在保障年期完結前取消保單,實際之現金價值可能大幅少於閣下已繳付的保費總額。

 

重要事項

  • 此產品小冊子只供參考,並非及不構成保險契約的一部分,是為提供本計劃主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單文件。有關詞彙的定義及保險契約條款的定義、契約條款及條件之完整敘述,請參閱保單契約。此產品小冊子應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的說明文件(如有)及有關的市場推廣資料(如有)一併閱覽。此外,本公司提醒您,請詳閱相關的產品資料(如有),並在需要時諮詢獨立的專業意見。
  • 本計劃是一項保險產品,繳付之保費乃用作支付保單相關費用,並非銀行的存款或定期存款,它不受香港特別行政區存款保障計劃所保障。本計劃只限在香港特別行政區境內範圍銷售。
  • 本計劃由中國太平人壽保險(香港)有限公司承保。
  • 本公司已獲保監局授權及監管,於香港特別行政區經營長期保險業務。
  • 本計劃為限額發售產品,供應期有限。本公司保留權利以絕對酌情根據申請人及準受保人於投保時所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關投保以上計劃申請。
  • 本產品小冊子由本公司發行,並只在香港特別行政區派發,不能詮釋為在香港特別行政區境外提供或出售或游說購買本公司的任何產品的要約、招攬及建議。

 

銷售過程及投保過程必須於香港境內進行及遵循有關規定。