中國太平人壽保險(香港)有限公司(「本公司」)欣然推出太平賦裕延期年金計劃(「本計劃」)。本計劃為保險業監管局認證的合資格延期年金保單(「合資格延期年金保單」),提供穩定的保證可支取年金作退休收入之用。於某些特定情況下,您可能有資格就您所繳付的保費申請稅務扣減1。假若受保人身故,本計劃亦提供財務保障,以保障您的摯愛家人。

參考編號 : QDAP0021

 

 

 

 

 

1請參考「主要產品風險」-「認證的稅務影響」

稅務扣減1

若您投保本計劃,您可能有資格就您所繳付的保費申請稅務扣減,而扣減上限為每課稅年度每名保單持有人HKD60,000。您可瀏覽香港稅務局(「稅務局」)網頁(http://www.ird.gov.hk)了解更多有關稅務扣減的詳情,並諮詢專業稅務顧問的意見。

 

穩定的保證可支取年金供退休之用

由第6個保單年度開始,本計劃將提供保證可支取年金予保單持有人,直至保障年期完結2。您可選擇按月或按年形式領取保證可支取年金,或將其存放於保單內累積,賺取潛在利息收益,有關利率將由本公司不時宣佈決定。您可以隨時轉換保證可支取年金的支取方式而毋需支付任何費用3

 

期滿權益

當本計劃保障年期完結時,我們將向您支付以下期滿權益:

  1. 累積保證可支取年金(如未提取);
  1. 加上終期紅利(非保證,如有);
  1. 加上累積保證可支取年金的累積利息(非保證,如有)
  2. 扣除您在保單未償付本公司之任何欠款。

 

終期紅利 增值財富

本計劃於下列最早發生的情況下可提供終期紅利,助您進一步增值財富,並為您的摯愛提供支援:

  1. 於第6個保單週年日或之後受保人身故4或退保保單時;或
  1. 當保單期滿。

 

人壽保障 倍感安心

若受保人不幸身故,本公司將向受益人支付身故權益以應付突發所需。身故權益的金額將根據以下計算:

  1. 以下較高值者:
  1. 於受保人身故日的到期及已繳付的總保費的101%,扣除所有已支付的保證可支取年金(如有);或
  1. 於受保人身故日的保證現金價值的100%;
  1. 加上累積保證可支取年金(如未提取);
  2. 加上終期紅利(非保證,如有);
  3. 加上累積保證可支取年金的累積利息(非保證,如有);
  4. 扣除您在保單未償付本公司之任何欠款。

 

退保權益

若您退保,我們將向您支付以下退保權益:

  1. 保證現金價值;
  2. 加上累積保證可支取年金(如未提取);
  3. 加上終期紅利(非保證,如有);
  4. 加上累積保證可支取年金的累積利息(非保證,如有);
  1. 扣除您在保單未償付本公司之任何欠款。

 

退保權益的重要事項:

如您於保費年期內退保,您可能損失已繳總保費。例如:如您於第一個保單年度退保,您只可獲得已繳總保費的55%5,6作退保價值。以此為例,對於每HKD10,000已繳保費,第一個保單年度最後一日的退保價值將會是HKD5,500

 

5年保費年期 切合您的財務需要

於整個5年的保費年期內,保費金額將維持不變,以配合您的個人財務預算。

 

1.請參閱「認證的稅務影響」部份。

2.本計劃的保單持有人、年金領取人及受保人必須為同一人,而保單持有人並不可轉換。

3. 有關轉換選項的詳細資料,請參閱保單條款。

4. 當受保人身故時,受益人將獲得終期紅利。

5. 適用於按年繳費的保單。其他繳費方式的百分比將會較低。

6. 此為假設保單於第一個保單年度終結時退保,此時所得退保價值為已繳總保費的55%。如果他/她在第一個保單年度中途退保,有關百分比將會較低。

計劃一覽表

7以上內部回報率只作參考之用,並假設保單持有人為非吸煙男性而其繕發年齡為45歲及他選擇了「定期領取」為保證可支取年金給付方式。

 

紅利理念

此計劃是專為長期持有人士而設,屬於分紅保險計劃。您所繳付的保費將按我們的投資策略投資於一籃子不同資產,而保單保障或開支的費用將適當地由保費或資產中扣除。您的保單可分享相關保單組別中的盈餘(如有),而相關保單組別是由我們釐定。我們致力確保盈餘在保單持有人和股東之間,以及不同保單持有人群體之間能得到合理的利潤分配。

 

未來的投資表現無法預測。為了緩和回報波幅,我們會把所得的利潤及虧損,透過保單較長的年期攤分而達至更穩定的終期紅利派發。

 

我們將最少每年檢視及釐定將會派發予保單持有人的終期紅利。實際公佈的終期紅利可能和所提供產品資訊(例如保障說明文件)內所示有所不同。實際派發的終期紅利如與說明不同,或日後終期紅利預測如有修訂,將於保單週年通知書上列明。

 

公司已成立一個委員會,在釐定終期紅利派發之金額時向公司董事會提供獨立意見。該委員會由機構的不同職能部門的成員所組成。該委員會的每位成員都將以小心謹慎,勤勉盡責的態度及適當的技能去履行其作為委員會成員的職責。委員會將善用每位成員的知識、經驗和觀點,協助董事會履行其負責的獨立決定和潛在利益衝突管理,以確保保單持有人和股東之間,及不同組別之保單持有人之間的待遇是公平的。實際終期紅利派發之金額會先由委任精算師建議,然後經此委員會審議決定,最後由公司董事會(包括一個或以上獨立非執行董事)批准。

 

我們會考慮每個因素的過往經驗和未來展望,以釐定保單的終期紅利。而考慮的因素,包括但不限於以下事項:

 

投資回報:包括本產品相關資產所賺取的利息、股息及市場價格變動。投資回報會因應產品的資產組合、利息回報(利息收入及息率前景)以及各類市場風險包括信貸息差及違約風險、股票價格浮動上落、物業價格及保單貨幣與相關資產之外匯貨幣波動而受影響。

 

理賠:包括產品所提供的身故權益以及其他保障利益的成本。

 

退保:包括全數退保及部分退保,或保單失效,以及其對本產品相關資產的影響。

 

支出費用:包括與保單直接有關的費用(例如:佣金、核保費、繕發及保費繳交費用)以及分配至保單組別的間接開支(例如:一般行政費)。

 

您可瀏覽本公司網站(https://tplhk.cntaiping.com/info)查閱本公司之過往紅利履行率以作為參考,但紅利履行率並不是有關分紅保險計劃未來表現的指標。

 

投資理念和策略

我們的投資理念是尋求實現長期的穏定回報,長期維持中度投資組合風險,為保單持有人爭取回報,並保障保單持有人的權益及合理期望。

 

我們將透過積極管理投資組合,投資於混合資產類別,以控制和分散投資風險,及讓投資能於不同的經濟環境下帶來潛在的穩定收益。在一般情況下,我們預期我們將透過本產品投資於一籃子的資產組合,包括但不限於股票、房地產、政府債券、企業債券、基金、另類投資及現金。如需要的話,我們可能會使用衍生品來管理風險敞口,例如匯率風險敞口。我們的投資策略亦可能會利用衍生工具主要用作對沖。

 

就投資配置地域而言,我們傾向將資產配置於分散的地理位置,我們目前的主要投資區域為亞洲、北美和泛歐洲大陸地區。我們目前主要投資於美元及港幣資產,如果我們投資於其他貨幣的資產,我們使用匯率衍生工具以對沖匯率風險。

 

本產品在長期投資策略下的資產分配如下:

資產類別

長期目標資產組合(%)

固定收益類及另類投資

60% 至 100%

股權類及基金

0% 至 40%

 

 

視乎產品的資產分配不同,投資回報或會受到利息收入的波動及各類市場風險(包括但不限於信貸息差及違約風險、股票及物業價格的波動)影響。這些因素將對紅利的訂定有重大的影響。

 

我們的投資策略會根據投資市場情況和經濟情況變化而持續調整。我們會定期審視長期投資目標,確保其與我們的業務和財務目標一致。如投資策略有重大變更,我們將通知保單持有人變更的內容、變更的原因,及對有關保單可能產生的影響。

參考例子

取消保單權益

您有權於冷靜期內以書面通知我們取消保單以獲取所有已繳保費及任何徵費的退款。冷靜期指緊接下列文件交付予保單持有人或保單持有人的指定代表之日起計的21個曆日的期間:(i)保單;或(ii)冷靜期通知書,以較早者為準。保費將以申請保單時用以繳付保費之貨幣為單位退回。如繳付保費之貨幣與本計劃之保單貨幣不同,在保單下可退回之保費金額將按現行貨幣匯率兌換至繳付保費之貨幣來支付,本公司擁有絕對酌情權不時釐定有關貨幣匯率。然而, 假如您於取消保單前曾經於保單內作出申索賠償,退款則將不適用。冷靜期結束後,假若您在保障年期完結前取消保單,實際之現金價值可能大幅少於閣下已繳付的保費總額。

 

寬限期

除首期保費外,本公司容許您自保費到期日後起計31日的期限內繳付逾期保費(寬限期)。在寬限期內,即使保費仍未繳付,保單仍然有效。如在寬限期結束後仍有任何未繳付的保費,本公司無須通知保單持有人而保單即告失效。

 

終止保單

保單將在下述任何一種情況最早發生時立即自動終止:

  1. 受保人身故;或
  2. 在寛限期結束時,保單因拖欠任何保費或在此保單未償付本公司之任何欠款而令保單失效;或
  3. 保單退保;或
  4. 保單到達保障期滿日。

 

除非另外定明,否則上述情況下的保單終止將不影響於該終止前的任何賠償或權益。

 

自殺免責條款

如受保人在以下日期(以最後者為準)後的1年內自殺(無論受保人是否精神錯亂), 均不獲發身故權益:(i)保單簽發日期;(ii)顯示於相關批註或附加契約上的生效日期;或(iii)復效日期。本公司於保單中的責任將僅限於退還不包括利息的已繳保費,並會扣除任何於保單中您對本公司的任何欠款。如屬復效的情況,該等已繳保費退還則由復效日期開始計算。

 

主要產品風險

  1. 匯率風險

本計劃是以外幣為保單貨幣,投保本計劃須承受外幣匯率及貨幣風險。外幣或會受相關監管機構控制及管理(例如外匯限制)。若您的本國貨幣與保單貨幣不同,請注意任何您的本國貨幣兌保單貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益。舉例來說,如果保單貨幣兌您的本國貨幣大幅貶值,這種匯率波動可能對您的可取利益及應付保費帶來負面影響而引致潛在損失。您可瀏覽本公司的網站(https://tplhk.cntaiping.com/service-jfbf)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。

  1. 提早退保風險

本計劃的流動性有所限制,您應持有保單直至保障年期完結,並預留足夠流動資產以作應急之用。保單有效期內,您可以書面申請終止保單。若保單終止或在保障年期完結前退保,您獲得的退保權益有可能少於已繳付保費總額。

  1. 保費年期及未繳付保費風險

您應按時繳付整個保費年期內的保費。任何延誤或漏繳到期保費可能導致保單失效,並失去保障及引致財務損失。               

  1. 發行者信貸風險

本計劃是由本公司發行並承保的。您的保單承受本公司的信貸風險。所有已繳付的保費會成為我們資產的一部分,您對我們的任何資產沒有任何權利或所有權。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保障權益。

  1. 通脹風險

由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,閣下收到的金額(以實際基礎計算)可能會較預期少。

 

  1. 投資風險

本公司投資是基於保險產品條款設計,由專業持牌資產管理公司進行管理,根據保險產品的特點管理保險產品久期期限、外匯敞口和投資回報。我們有長期的戰略資產配置(SAA)和中短期的戰術資產配置(TAA),投資組合經理將遵循TAA範圍優化投資回報。公司主要投資策略致力於建立均衡的投資組合,投資目標包括固定收益類金融產品、高品質的另類債務投資、股票投資,私募股權和基金投資。

                                

  1. 市場風險和價格風險

市場風險稱為「系統性風險」,是投資者由於影響其所參與的金融市場整體表現而蒙受到損失的可能性。市場風險的來源包括經濟衰退、政治動盪、利率變化、自然災害和恐怖襲擊。

 

價格風險是證券或投資組合價值下降的風險。

 

  1. 利率風險和信用風險

投資的債券和債券相關投資將受利率和信用風險影響。利率波動可能影響投資的市場價值,長期利率上升時,股票的市場價值可能下降,反之亦然。利率變化可能對證券價值造成負面影響, 即構成利率風險。具有較高利率敏感度和較長期限的投資產品往往會產生較高的收益,但價格波動較大。信用風險反映借款人(債券發行人)履行義務的能力(支付債券利息和贖回)。發行人的財務狀況變化、一般經濟政治狀況變化、發行人特定的經濟和政治狀況變化都是對發行人信用品質和證券價值產生不利影響的因素。我們將仔細考慮每個發行人的信用狀況,投資組合經理將追求一定程度的多元化投資。

 

  1. 流動性風險

本計劃是長期保險產品。長期保險產品在保單生效日期至保障期滿日的已定年期內生效。該產品包含一定價值,如果您在產品到期前退保,退回金額可能遠遠低於支付的總保費。根據您的財務狀況,該產品可能會造成您財務上的流動性風險,所以您需要承擔與產品相關風險。我們的投資經理將密切關注投資與保險負債之間的久期差距,並將確保準備足夠的資金來滿足每一個保險合同的支付責任。市場流通的固定收益投资工具可以出售,以滿足必要的退保支付責任。

認證的稅務影響

請注意,儘管本計劃為合資格延期年金保單(「合資格延期年金保單」),但您未必有資格以所付合資格延期年金保單保費獲得稅務扣減。本計劃獲認可為合資格延期年金保單,是根據本計劃的特點及保險業監管局(「保監局」)的認證,而並非您個人情況。

 

如要取得資格以所付合資格延期年金保單保費申請稅務扣減,您必須符合中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)稅務條例(香港法例第112章)及由稅務局所發出任何指引的所有資格要求。所提供任何一般稅務資料僅供參考,您不應只根據這些資料作出任何與稅務相關的決定。如果有任何疑問,請諮詢專業稅務顧問。請注意,稅務法例、規例或詮釋可能會更改,影響相關的稅務優惠,包括稅務扣減的資格。我們不會承擔任何責任通知閣下有關法例、規例或詮釋的任何變更及其對您的影響。有關適用於合資格延期年金保單的稅務優惠詳情,請參閱https://www.ia.org.hk

 

註:毋須繳付香港特別行政區之薪俸稅或個人入息課稅的保單持有人將無法享有稅項扣除優惠。稅務扣減的程度會受多個因素所影響,具體取決於納稅人自身的情況。

 

保險業監管局的認證

保險業監管局的認證並非對本計劃作出推薦或認可,亦並非對本計劃的商業價值或其表現作出保證。有關認證不代表本計劃適合所有保單持有人或任何指定保單持有人或保單持有人類別。本計劃已受保監局認證,但認證不蘊含正式推薦。保監局就本產品小冊子的內容概不負責,對其準確性或完整性亦不發表任何聲明。保監局亦明確表示概不會就因本產品小冊子全部或任何部分內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。

 

重要資料

  • 此產品小冊子只供參考,並非保險契約,亦不構成保險契約的一部分,是為提供本計劃主要特點概覽而設。本計劃的確實條款及條件列載於保單文件。有關保障的全部確實條款及條件,請參閱保單。此產品小冊子應與包括本計劃附加資料及重要考慮因素的說明文件(如有)及其他有關的市場推廣資料(如有一併閱覽。此外,請詳閱提供給您的相關的產品資料(如有),並在需要時諮詢獨立的專業意見。
  • 本計劃是一項保險產品,繳付的保費悉數用於支付保險及保單相關費用,並非銀行的儲蓄存款或定期存款,不受香港特別行政區存款保障計劃所保障。本計劃只限在香港特別行政區境內銷售。
  • 本計劃由中國太平人壽保險(香港)有限公司承保。
  • 本公司已獲保險業監管局認可並受其監管於香港特別行政區經營長期業務。
  • 本計劃為限額發售產品,供應量有限。本公司保留權利根據申請人及準受保人於投保時所提供的資料而全權決定接受或拒絕有關本計劃的申請。
  • 本產品小冊子由本公司發行,僅擬在香港特別行政區派發,不得詮釋為在香港特別行政區境外要約出售、招攬要約、建議購買、出售或提供本公司的任何產品。
銷售過程及投保過程必須於香港境內進行及遵循有關規定。