我們都希望能夠輕鬆實現人生不同階段的理財目標,安享理想生活。「福祿連連定期年金計劃II」(「本計劃」) 是一個同時提供人壽保險與年金的計劃,為您提供一個明智的理財方案。通過投保本計劃,您可獲得全方位人壽保障及穩定回報,享受無憂無慮的生活。

保證可支取年金1,回報穩定

於保單有效期間,若受保人仍然在生,我們會根據您選取的保證可支取年金給付方式給付保證可支取年金,確保資金穩步增長。

您可選擇以現金方式,每月或每年提取保證可支取年金;或將其積存在太平人壽(香港)生息2,賺取潛在利息收益。

 

人壽保障,以備不時之需

本計劃提供周全的人壽保障,幫助您及家人應付突如其來的開支。在保單生效期間,若受保人不幸身故,受益人將可獲身故權益3賠償。

 

期滿權益,增加回報

若受保人於期滿日仍然生存,我們將向您派發一筆期滿權益,讓您輕鬆實現各項夢想。

 

預付保費,靈活彈性

本計劃設有3年的保費年期,保費於所選擇的保費年期內保證維持不變,讓您理財更有預算。您也可於投保時按『預付保費』4條款選擇繳付第一年保費時一同繳付其餘保費年期的保費。預付保費更享有保證4%的預付保費利率,讓您更從容達致儲蓄目標。

 

 

 

  1. 若沒有揀選保證可支取年金給付方式,保證可支取年金將會自動積存在太平人壽(香港)生息。。
  2. 若選擇把保證可支取年金保留在太平人壽(香港)積存生息,利率由太平人壽(香港)不時宣佈決定。
  3. 受限於本保單之條款的情況下,於本保單生效期內,太平人壽(香港)將於接獲及認可我們所指定形式之受保人身故證明後,向受益人支付身故權益。當太平人壽(香港)於受保人身故時作出所有賠償時,會先從本保單所應付之賠償金額中扣除於整個保單年度內之任何到期但未付的保費。
  4. 預付保費

在本公司不時規定的預付保費最高金額下,任何繳付給我們之未到期的保費(簡稱「預付保費」),按預付保費利率積存生息。

假如您在繳付第一年保費時一同繳付剩餘年度的保費,有關預付保費會積存生息。其餘年期的預付保費是第一年保費乘其餘年期。除非另有訂明,本產品的預付保費利率不適用於任何其他產品。您可以根據我們的程序提取預付保費及/或其所積存的任何利息。如您並未提取預付保費的積存利息,其積存利息不會在保單期內積存生息。任何未被提取之預付保費及/或其積存的利息的餘額將自動被用作抵銷任何到期及需繳付而在寬限期內仍未繳交的保費。


 

計劃一覽表

 

5. 除非另有訂明,否則本產品簡介內的年齡以受保人上一次生日之年齡計算。

6. 淨已繳保費指就基本計劃所有直至受保人身故當日已繳總保費扣除所有已由保單持有人領取及/或保留於本公司積存生息(計算淨已繳保費並不包括其任何累積利息)之保證可支取年金。任何預繳保費的餘款(只適用於保單持有人選擇以整筆款項預先全數支付保單的首期及續期保費)、因次等投保等級而導致之額外保費或附加契約之保費(如適用)並不包括在內。

投資理念和策略

我們的投資理念是尋求實現長期的穩定回報,長期維持中度投資組合風險,為保單持有人爭取回報,並保障保單持有人的權益及合理期望。

 

我們將透過積極管理投資組合,投資於混合資產類別,以控制和分散投資風險,及讓投資能於不同的經濟環境下帶來潛在的穩定收益。在一般情況下,我們預期我們將透過本計劃投資於一籃子的資產組合,包括但不限於股票、房地產、政府債券、企業債券、基金、另類投資及現金。如需要的話,我們可能會使用衍生品來管理風險敞口,例如匯率風險敞口。投資策略亦可能會利用衍生工具主要用作對沖。

 

就投資配置地域而言,我們傾向將資產配置於分散的地理位置,我們目前的主要投資區域為亞洲、北美和泛歐洲大陸地區。我們目前主要投資於美元及港幣資產,如果我們投資於其他貨幣的資產,我們將使用匯率衍生品以對沖匯率風險。

 

本產品在長期投資策略下的資產分配如下:

資產類別

長期目標資產組合(%)

固定收益類及另類投資

60% 至 100%

股權類及基金

0% 至 40%

 

我們的投資策略會根據投資市場情況和經濟情況變化而持續調整。我們會定期審視長期投資收益目標,確保其與我們的業務和財務目標一致。如投資策略有重大變更,我們將通知保單持有人變更之內容、做出變更的原因、及對有關保單可能產生的影響通知保單持有人。

 

 

終止合約條款

本保單將在下述情況發生時立即自動終止,以較早者為準:

  1. 受保人身故;或
  2. 在寬限期結束時,仍未支付任何保費或欠款;或
  3. 保單退保;或
  4. 本保單到達期滿日;或
  5. 假如於本保單下未償還本公司之欠款總金額(包括累算利息)超出百分之一百(100%)的保證現金價值。

 

除非另有定明,否則上述情況下的保單終止並不影響終止前享有的權益或賠償。

 

主要不保事項

以下情況將不獲發身故權益:如受保人在(i)簽發日期、(ii)顯示於相關批單或附加契約上之生效日期或(iii)復效日期(以較後日期為準)後的一(1)年內自殺(無論受保人是否精神正常或錯亂),本公司於本保單中之責任僅限於退還不包括利息的已繳基本計劃保費,並扣除任何於本保單中對本公司的欠款。如屬復效的情況,該等基本計劃保費退還則由保單復效日期開始計算。

 

進一步評估

如果持有本計劃的「累計壽險風險保額」#在250,000美元或以下,需要進行簡易核保;當「累計壽險風險保額」#超過250,000美元但不多於500,000美元,如準受保人年齡為65歲或以下,需要進行簡易核保及特別報價;如年齡為65歲以上,需要進行全面核保及特別報價;當「累計壽險風險保額」#超過500,000美元,則需要全面核保、特別報價及個別考慮。

# 壽險風險保額的定義:

受保人在保險期間內,因身故而給付的最高保險金額。其中:

  • 101產品(如福祿連連系列):以年繳保費 x 總繳費期數 x 1%計算
  • 105產品(如喜樂豐盈終身儲蓄計劃):以年繳保費 x 總繳費期數 x 5%計算
  • 其他人壽產品:以基本保額的100%計算
  • 含人壽成分的危疾產品:以基本保額的100%計算

 

取消投保權益

購買人壽保險計劃的客戶有權於冷靜期內取消保單,並可獲退回已扣除任何曾提取現金金額後之任何已繳付之保費。只要保單未曾作出索償,客戶可於(1)保單交付給客戶或(2)發出有關通知(以說明保單已經備妥及冷靜期的屆滿日)給客戶/其代表後起計的21日內,以較先者為準,以書面通知太平人壽(香港)提出退保。保費將以申請本保單時繳付保單之貨幣為單位退回。如繳付保費之貨幣與本計劃之保單貨幣不同,在本保單下退回之保費金額將按現行匯率兌換至繳付保費之貨幣支付,太平人壽(香港)擁有絕對酌情權不時釐定有關匯率。冷靜期結束後,若客戶在保障年期完結前取消保單,實際之現金價值可能大幅少於閣下已繳付的保費總額。

 

「福祿連連定期年金計劃II」由太平人壽(香港)發行並承保。請注意下列之主要產品風險。

 

  1. 匯率風險

本計劃是以外幣為保單貨幣,投保本計劃須承受外幣匯率及貨幣風險。外幣或會受相關監管機構控制及管理(例如,外匯限制)。若您的本國貨幣與保單貨幣不同,請注意任何您的本國貨幣對換保單貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益。舉例來說,如果保單貨幣對您的本國貨幣大幅貶值,這種匯率波動可能對您的可取利益及應付保費帶來負面影響而引致潛在損失。您可瀏覽本公司的官方網站(http://tplhk.cntaiping.com)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。

 

  1. 提早退保風險

保險計劃的流動性有所限制,您應持有此保單直至保障期完結,並預留足夠流動資產以作應急之用。保單有效期內,您可以書面申請終止保單。若保單終止或在保障期完結前退保,您獲得的退保權益有可能少於已付總保費。

 

  1. 保費年期風險

此保單的最短保費年期為3年。在保費年期內不支付保費可能導致失去保障和財務損失。

 

  1. 發行者信貸風險

本計劃是由太平人壽(香港)發行並承保的。您的保單承受太平人壽(香港)的信貸風險。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保障權益。

 

  1. 通脹風險

 

由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,閣下收到的金額(以實際基礎計算)可能會較預期少。

 

 

  1. 投資風險

我們投資是基於保險產品條款設計,由專業持牌資產管理公司進行管理,著重匹配保險產品久期期限、外匯敞口和投資回報。我們有長期的戰略資產配置(SAA)和中短期的戰術資產配置(TAA),投資組合經理將遵循TAA範圍優化投資回報。公司主要投資策略致力於均衡的投資組合,投資目標包括固定收益類金融產品,高品質的另類債務投資及銀行存款。同時,我們也會考慮將少部份投資配置於股票投資,私募股權和基金投資。

  1. 市場風險和價格風險

市場風險是投資者由於影響其所參與的金融市場整體表現而受到損失的可能性。市場風險也稱為「系統性風險」,市場風險的來源包括經濟衰退,政治動盪,利率變化,自然災害和恐怖襲擊。

價格風險是證券或投資組合價值下降的風險。

  1. 利率風險和信用風險

投資的債券和債券相關投資將受利率和信用風險影響。利率波動可能影響投資的市場價值,長期利率上升時,股票的市場價值可能下降,反之亦然。利率變化可能對證券價值造成負面影響。具有較高利率敏感性和較長期限的投資產品往往會產生較高的收益,但價格波動較大。信用風險反映了借款人(債券發行人)履行義務的能力(支付債券利息和贖回)。發行人的財務狀況變化、一般經濟政治狀況變化、發行人特定的經濟和政治狀況變化都是對發行人信用品質和安全價值產生不利影響的因素。 我們將仔細考慮每個發行人的信用狀況,投資組合經理將追求一定程度的多元化投資。

iii. 流動性風險

本計劃是款長期保險。長期保險的保單將自保單生效至保單到期按一定年限計算。該產品包含一定價值,如果您在產品到期前退保,退回金額可能遠遠低於支付的總保費。根據您的財務狀況,該產品可能會造成您財務上的流動性風險,所以您需要承擔與產品相關流動性風險。我們的投資經理將密切關注投資與保險負債之間的久期差距,並將確保準備足夠的資金來滿足每一個保險合同的給付。市場流通的固定收益類債券、債權可以出售,以滿足必要的退保給付。

 

  1. 預付保費回撥費用

預付保費可以進行回撥,回撥費用為260美元,或回撥金額的3.5%,以較高者為準。若進行了預付保費回撥,保單持有人將不會獲得未派發的利息。部分回撥是不被允許的。我們保留不時檢討和調整回撥費用的權利。如進行預付保費回撥,退保權益會因扣除預付保費回撥費用而相應減少。回撥費用不適用在冷靜期內退保。

重要事項

  • 本計劃由中國太平人壽保險(香港)有限公司承保。
  • 太平人壽(香港)已獲中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)保險業監管局(「保監局」) 授權及監管,於香港特別行政區經營長期保險業務。
  • 太平人壽(香港)保留根據申請人所提供信息和申請時得到的建議全權酌情決定接受或拒絕任何保單申請之權利。
  • 本計劃為限額發售產品,供應期有限,太平人壽(香港)保留不接受保單申請之權利,並退回全數已繳交之保費但不會計算及支付任何利息。
  • 本計劃乃太平人壽(香港)之產品。本宣傳品只在香港派發,不能詮釋為在香港境外提供或出售或游說購買太平人壽(香港)的任何產品的要約、招攬及建議。
  • 以上資料僅供參考,本計劃的詳細保單受保單契約的條款及細則約束。

 

 

本產品單張內,「您」及「閣下」指保單持有人,「我們」、「本公司」及「TPLHK」指中國太平人壽保險(香港)有限公司(簡稱「太平人壽(香港)」)

銷售過程及投保過程必須於香港境內進行及遵循有關規定。