漫漫人生旅途上,您努力累積財富,並希望財富能不斷增值,協助實現不同夢想,與摯愛共享美好人生。

中國太平人壽保險(香港)有限公司(「太平人壽(香港)」)的「太平喜樂無憂終身儲蓄計劃」(「本計劃」或「保單」)提供豐厚的回報及全面的人壽保障,助您輕鬆實現不同人生階段的目標,成就理想人生。

計劃特點

 

財富累積,享受豐盛未來

「太平喜樂無憂終身儲蓄計劃」是一份分紅保險計劃,向您提供保證現金價值,保證可支取現金、非保證的現金紅利及非保證的終期紅利,助您及您的家人安享穩定和長遠的收益。

 

保證可支取現金1 獲取穩定回報

於保單有效及受保人在生期間,自第2 個保單週年日起,本計劃將每年向您派發相等於名義金額6%的保證可支取現金。您可因應個人財務需要提取保證可支取現金。你也可選擇將其積存在保單內生息2,進一步增值財富。

 

現金紅利3 助享更高收益

在保單生效期間且所有到期保費於該保單週年日或之前已繳付,自第2個保單週年日起,您將獲發非保證的現金紅利,進一步累積財富,為未來豐盛生活奠下基礎。

您可選擇將紅利積存於保單戶口內生息4,亦可選擇以現金提取紅利,靈活運用以配合您的需要。

 

終期紅利5 回報更具競爭力

本計劃更具備終期紅利,進一步為您和家人提供財務保障。終期紅利是一次性非保證獎賞,並於下列最早發生的情況下支付:

支付身故保障時;或 支付期滿權益時;或 保單退保時。

當支付(i)和(ii)時,太平人壽(香港)會支付終期紅利的面值;支付(iii)時,將會支付終期紅利的現金價值。6

 

人壽保障,倍感安心

本計劃提供人壽保障至受保人100 歲。假如受保人不幸身故,我們會提供身故權益7,保障您和摰親。身故權益相等於:

以下較高值者: 105%淨已繳保費8; 保證現金價值;及 加上保單內累積的保證可支取現金及利息(非保證,如有);及 加上保單內累積的現金紅利(非保證,如有)及利息(非保證,如有);及 加上終期紅利的面值(非保證,如有); 加上預付保費(如有); 加上預付保費積存利息(非保證,如有); 扣除閣下在本保單未償還本公司之任何欠款。

 

長壽安康 額外回報

若受保人年滿100歲即保單期滿日當日仍然在生,更會獲發期滿權益。期滿權益相等於:

以下較高值者: 105%淨已繳保費; 保證現金價值;及 加上保單內累積的保證可支取現金及利息(非保證,如有);及 加上保單內累積的現金紅利(非保證,如有)及利息(非保證,如有);及 加上終期紅利的面值(非保證,如有); 加上預付保費積存利息(非保證;如有); 扣除閣下在本保單未償還本公司之任何欠。

 

多種保費繳付年期,理財倍添靈活

本計劃設有5年、10年或20年的保費繳費年期以供選擇。保費於保費繳付期內保證不變,讓您理財更有預算,輕鬆籌劃美滿將來。您也考慮於投保時按「預付保費」9條款,在繳付第一年保費時一同繳付其餘保費繳費年期的保費,以享有非保證的預付保費累積利率。

計劃一覽

計劃種類

基本計劃

投保年齡 (上次生日年齡)

15日- 70歲

15日- 65歲

15日- 55歲

保費繳付年期

5年

10年

20年

保障年期

至100歲

保單貨幣

美元 / 港元

最低名義金額

6,000美元 / 48,000港元

保費繳費方式

年繳 / 半年繳 / 季繳 / 月繳 (可選擇繳付第一年保費時一同繳付其餘保費繳費年期的保費)

 

 

紅利理

此計劃是專為長期持有人士而設,屬於分紅保險計劃。您所繳付的保費將按我們的投資策略投資於一籃子不同資產,而保單保障或開支的費用將適當地由保費或資產中扣除。您的保單可分享相關保單組別中的盈餘(如有),而相關保單組別是由我們釐定。我們致力確保盈餘在保單持有人和股東之間,以及不同保單持有人群體之間能得到合理的利潤分配。

 

未來的投資表現無法預測。為了緩和回報波幅,我們會把所得的利潤及虧損,透過保單較長的年期攤分而達至更穩定的紅利派發。

 

我們將最少每年檢視及釐定將會派發予保單持有人的紅利一次。實際公佈的紅利可能和現有產品資訊(例如保單銷售說明文件)內所示有所不同。如實際派發的紅利與說明有所不同,或預測紅利表現有所修訂,將於保單週年通知書上列明。

 

公司已成立一個委員會,在釐定紅利派發之金額時向公司董事會提供獨立意見。該委員會由機構的不同職能部門的成員所組成。該委員會的每位成員都將以小心謹慎,勤勉盡責的態度及適當的技能去履行其作為委員會成員的職責。委員會將善用每位成員的知識、經驗和觀點,協助董事會履行其負責的獨立決定和潛在利益衝突管理,以確保保單持有人和股東之間,及不同組別之保單持有人之間的待遇是公平的。實際紅利派發之金額會先由委任精算師建議,然後經此委員會審議決定,最後由公司董事會(包括一個或以上獨立非執行董事)批准。

 

我們會考慮每個因素的過往經驗和未來展望,以釐定保單的紅利。而考慮的因素,包括但不限於以下事項:

 

投資回報:包括本產品相關資產所賺取的利息、股息及市場價格變動。投資回報會因應產品的資產組合、利息回報(利息收入及息率前景)以及各類市場風險包括信貸息差及違約風險、股票價格浮動上落、物業價格及保單貨幣與相關資產之外匯貨幣波動而受影響。

 

理賠:包括產品所提供的身故權益以及其他保障利益的成本。

 

 退保:包括全數退保及部分退保,或保單失效,以及其對本產品相關資產的影響。

 

 支出費用:包括與保單直接有關的費用(例如:佣金、核保費、繕發及保費繳交費用)以及 

 分配至保單組別的間接開支(例如:一般行政費)。

 

您可瀏覽本公司網站( http://tplhk.cntaiping.com/info)查閱本公司之過往紅利履行率以

作為參考,但紅利履行率並不是有關分紅保險計劃未來表現的指標。

 

投資理念和策

我們的投資理念是尋求實現長期的穏定回報,長期維持中度投資組合風險,為保單持有人爭取回報,並保障保單持有人的權益及合理期望。

我們將透過積極管理投資組合,投資於混合資產類別,以控制和分散投資風險,及讓投資能於不同的經濟環境下帶來潛在的穩定收益。在一般情況下,我們預期我們將透過本產品投資於一籃子的資產組合,包括但不限於股票、房地產、政府債券、企業債券、基金 、 另類投資及現金。如需要的話,我們可能會使用衍生品來管理風險敞口,例如匯率風險敞口。投資策略亦可能會利用衍生工具主要用作對沖。

 

就投資配置地域而言,我們傾向將資產配置於分散的地理位置,我們目前的主要投資區域為亞洲、北美和泛歐洲大陸地區。我們目前主要投資于美元及港幣資產,如果我們投資於其他貨幣的資產,我們使用匯率衍生品以對沖匯率風險。

 

本產品在長期投資策略下的資產分配如下:

資產類別

長期目標資產組合(%)

固定收益類及另類投資

60% 至 100%

股權類及基金

0% 至 40%

 

由於產品的資產分配不同,投資回報會受到利息收入之波動及各類市場風險(包括但不限於信貸息差及違約風險、股票及物業價格之波動)的影響。這些因素將對紅利的訂定有重大的影響。

 

我們的投資策略會根據投資市場情況和經濟情況變化而持續調整。我們會定期審視長期投資收益目標,確保其與我們的業務和財務目標一致。如投資策略有重大變更,我們將通知保單持有人變更之內容、做出變更的原因、及對有關保單可能產生的影響通知保單持有人。

 

個案參考

(以下個案及數字乃假設並只作舉例說明之用。)

個案一

王先生今年40歲,並打算在65歲退休。他希望透過理財計劃,以獲得穩定的收入來源,享受輕鬆寫意的退休生活。

受保人 王先生(40歲,非吸煙)
投保計劃 「太平喜樂無憂終身儲蓄計劃」
名義金額 200,000美金
年繳保費 34,876美金
保費繳付年期 20年

 

個案二

陳太太希望給初生女兒最好的一切。她想透過理財計劃,為女兒提供充足的財富,以享有豐盛的人生。

保單持有人 陳太太(30歲)
受保人 女兒Susan (0歲)
投保計劃 「太平喜樂無憂終身儲蓄計劃」
名義金額 100,000美金
年繳保費 27,089美金
保費繳付年期 10年

 

  1. 保證可支取現金可保留於太平人壽(香港)積存非保證且可能不時被調整的利息,於每個保單週年日,根據太平人壽(香港)每年所釐定之利率發放利息。
  2. 現金提取將首先由累積的保證可支取現金、累積的現金紅利(非保證,如有)及任何於此保單內的保證可支取現金和現金紅利的累積利息(非保證,如有)中扣除,若提取金額超過累積的保證可支取現金、累積的現金紅利(非保證,如有)及任何於此保單內的保證可支取現金和現金紅利的累積利息(非保證,如有)的餘款,則從保證現金價值中提取,此舉會令保單之名義金額減少。
  3. 個案內的「總現金價值」為假設數值,並非保證。「總現金價值」為保證的現金價值及累積保證可支取現金,及非保證累積現金紅利及累積利息,以及非保證的終期紅利之總和。非保證收益是在當前的假設投資回報下,根據太平人壽(香港)的紅利比例算出,並非保證,並由太平人壽(香港)不時作出檢討及全權酌情釐定。實際派出的金額可能或高或低地不時變化。在某些情況下,非保證可得金額可以為零。
  4. 此金額乃假設根據現時的紅利率,以及保證可支取現金及現金紅利之積存息率每年4.5%計算。
  5. 兩個個案假設保單在整個保單年期內沒有獲任何賠償、保單貸款及提款。保單沒有尚欠太平人壽(香港)任何欠款,以及所有保費於到期時已被全數繳付。

備註

1. 太平人壽(香港)將從保證可支取現金中先行扣除任何在支付日期時未償還的欠款後支付保證可支取現金。如在保證可支取現金發放時,沒有指定選擇保證可支取現金的領取方法,本公司則自動採用累積保證可支取現金。

2. 保證可支取現金可保留於太平人壽(香港)積存非保證且可能不時被調整的利息,於每個保單週年日,根據太平人壽(香港)每年所釐定之利率發放利息。

3. 現金紅利的派發每年由太平人壽(香港)決定,並非保證且可能不時被調整 。現金紅利實際派發金額取決於本公司分紅業務的整體表現,包括投資回報、營運開支及理賠等因素。歷史現金紅利派發表現並非其未來表現的指標。

4. 現金紅利可保留於太平人壽(香港)積存非保證且可能不時被調整的利息。於每個保單週年日,根據太平人壽(香港)每年所釐定之利率發放利息。

5. 終期紅利是根據太平人壽(香港)之經驗以及現時預期的退保價值及紅利率所計算,相關因素包括但不限於索償、續保率及投資等方面的經驗及/或假設。此數值為非保證,並由太平人壽(香港)不時作出檢討及全權酌情釐定。

6. 終期紅利的面值是根據本公司之經驗以及現時預期的退保價值及紅利率所計算,相關因素包括但不限於索償、續保率及投資等方面的經驗及/或假設。此數值為非保證,並由本公司不時作出檢討及全權酌情釐定。

7. 身故權益:受限於本保單的條款,太平人壽(香港)會於接獲及我們所認可之受保人身故證明後,向受益人支付身故權益。在我們作出身故權益賠償前,太平人壽(香港)會先從本保單所應付之賠償金額中扣除於整個保單年度內之任何到期但未付的保費。 8. 淨已繳保費指就基本計劃所有直至受保人身故當日已繳總保費扣除所有已由保單持有人領取及 / 或保留於保單內積存利息之保證可支取現金(計算淨已繳保費並不包括其任何累積利息)。

9. 預付保費 在本公司對預付保費最高金額不時的規定下,任何繳付給我們之未到期的保費(簡稱「預付保費」),按預付保費利率積存生息,於第一個保單週年日開始派發。預付保費利率是非保證的。 假如你在繳付第一年保費時一同繳付其餘年期的保費,有關預付保費會積存生息。其餘年期的預付保費是未扣除特別折扣(如有)的第一年保費乘其餘年期。 除非另外訂明,本計劃的預付保費利率不適用於其他計劃。您可以根據我們的程序提取預付保費及/或其所積存的任何利息。如閣下並未提取預付保費的積存利息,其積存利息不會在保單期內積存生息。任何未被提取之預付保費及/或其積存的利息的餘額將自動被用作抵消任何到期及需繳付而在寬限期內仍未繳交的保費。

 

重要資料

此產品簡介只供參考,並非及不構成保險契約的一部份,是為提供本產品主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單文件。有關保險契約條款的定義、契約條款及條件之完整敘述,請參閱保單契約。此產品簡介應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的說明文件(如有)及有關的市場推廣資料一併閱覽。此外,請詳閱提供給你的相關產品資料,並在需要時諮詢獨立的專業意見。

主要產品風險 「太平喜樂無憂終身儲蓄計劃」由太平人壽(香港)發行並承保。請注意下列之主要產品風險。

 

1. 匯率風險

投保外幣為保單貨幣的保險產品須承受外幣匯率及貨幣風險。請注意外幣或會受相關監管機構控制及管理(例如,外匯限制)。若保險產品的貨幣單位與您的本國貨幣不同,任何保單貨幣對您的本國貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益。舉例來說,如果保單貨幣對您的本國貨幣大幅貶值,這種匯率波動可能對您的應付保費及可取利益帶來潛在損失。您可瀏覽我們的官方網站(http://tplhk.cntaiping.com/)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。您應留意匯率風險並決定是否承擔該風險。

 

2. 提早退保風險

本保單應是為尋求人壽保障而設。如果您在索賠前退保,您可能會損失所有已繳保費。 保單有效期內,保單持有人可書面申請終止保單。若保單終止或在索賠前退保,保單持有人獲得的退保權益有可能少於已付總保費。

 

3. 保費年期風險

此保單的最短保費年期是指此保單書首頁的供款年期。在保費年期內不支付保費可能導致保障範圍的減少和財務損失。

 

4. 預付保費回撥費用

預付保費是可以進行回撥,回撥費用為260美元,或回撥金額的3.5%,以較高者為準。回撥費用將會從總退保價值中扣除。若進行了預付保費回撥,您將不會獲得未派發的利息。部分回撥是不被允許的。我們保留檢討和調整回撥費用的權利。

 

5. 終止合約

本保單將在下述情況發生時立即自動終止:

(i) 保單退保;或

(ii) 受保人身故;或

(iii) 保單期滿;或

(iv) 在寛限期結束時,保單因任何拖欠保費仍未被繳付而失效(受限於一般條款下之「自動保費貸款」條款);或 (v) 當保單下未償還本公司之總金額(包括利息)超出本計劃保證現金價值、保證可支取現金、現金紅利(非保證,如有)和任何於此保單內的保證可支取現金和現金紅利的累積利息(非保證,如有)之總和。 除非在本保單内定明,保單终止並不影響你在保單终止前享有的權益和賠償。

 

6. 自動保費貸款風險

在整個保費期內,每期保費都應全款支付,如果您在寛限期結束時沒有繳交保費,保單將自動執行自動保費貸款選擇。若在寬限期內,保證現金價值、保證可支取現金和現金紅利(非保證,如有)及任何於此保單內的保證可支取現金和現金紅利的累積利息(非保證,如有)的總和高於或等同全部保費結欠和保單結欠,保費結欠將會以自動保費貸款方式支付。若保證現金價值、保證可支取現金和現金紅利(非保證,如有)及任何於此保單內的保證可支取現金和現金紅利的累積利息(非保證,如有)的總和金額不足支付全部保費結欠和保單結欠,本自動保費貸款條款則不適用,本保單將即時終止,我們會把剩餘的保證現金價值、保證可支取現金和現金紅利(非保證,如有)及任何於此保單內的保證可支取現金和現金紅利的累積利息(非保證,如有)退回給你。我們保留權利修改本條款。您可瀏覽我們的官方網站(http://tplhk.cntaiping.com/)查閱相關的自動保費貸款利率以作參考。

 

7. 發行者信貸風

本保單是由太平人壽(香港)發行並承保的。您的保單承受太平人壽(香港)的信貸風險。本公司的財政狀況將影響其履行保單及合約的責任的能力。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保障權益。

 

8. 通脹風

在參考舉例說明所顯示的價值時,請注意,因通脹關係,未來生活成本可能更高。目前計劃的保障或許未能滿足在您未來的需求。若未來通脹率高於回報年利率,即使我們履行所有有關保單條款及責任,預期保障可能將會被通脹所抵消。

 

9. 主要不保事

以下情況將不獲發身故權益:如受保人在(i)簽發日期、(ii)顯示於相關批文或附加契約上之生效日期或(iii)復效日期(以較後日期為準)後的一(1)年內自殺(無論受保人是否精神正常或錯亂),本公司於本保單中之責任僅限於退還不包括利息的已繳基本保單保費,並扣除任何於本保單中您對本公司的欠款。如屬復效的情況,該等基本保單保費退還則由復效日期開始計算。

 

10. 進一步評

如果您持有的「太平喜樂無憂終身儲蓄計劃」的「累計壽險風險保額」#在250,000美元或以下,進行簡易核保;當「累計壽險風險保額」大於250,000美元且小於等於500,000美元,如准受保人年齡為65歲或以下,進行簡易核保及需要特別報價;如年齡為65歲以上,需要進行全面核保及特別報價;當「累計壽險風險保額」# 超過500,000美元,則需要全面核保、特別報價及個別考慮; # 壽險風險保額的定義: 被保險人在保險期間內,因身故而給付的最高保險金額。

其中:

  • 101產品(如金鑽賬戶系列):以年繳保費 x 繳費期數 x 1%計算
  • 105產品(如喜樂無憂壽險收益計劃):以年繳保費 x 繳費期數 x 5%計算
  • 其他人壽產品:以基本保額的100%計算
  • 含人壽成分的危疾產品:以基本保額的100%計算

 

11. 投資風險

我司投資是基於保險產品條款設計,由專業持牌資產管理公司進行管理,著重匹配保險產品久期期限、外匯敞口和投資回報。我們有長期的戰略資產配置(SAA)和中短期的戰術資產配置(TAA),投資組合經理將遵循TAA範圍優化投資回報。公司主要投資策略致力於均衡的投資組合,投資目標包括固定收益類金融產品,高品質的另類債務投資、股票投資、私募股權和基金类投資。

(i) 市場風險和價格風險 市場風險是投資者由於影響其所參與的金融市場整體表現而受到損失的可能性。市場風險也稱為「 系統性風險」,市場風險的來源包括經濟衰退,政治動盪,利率變化,自然災害和恐怖襲擊。 價格風險是證券或投資組合價值下降的風險。

(ii) 利率風險和信用風險 投資的債券和債券相關投資將受利率和信用風險影響。利率波動可能影響投資的市場價值,長期利率上升時,股票的市場價值可能下降,反之亦然。利率變化可能對證券價值造成負面影響。具有較高利率敏感性和較長期限的投資產品往往會產生較高的收益,但價格波動較大。 信用風險反映了借款人(債券發行人)履行義務的能力(支付債券利息和贖回)。發行人的財務狀況變化、一般經濟政治狀況變化、發行人特定的經濟和政治狀況變化都是對發行人信用品質和安全價值產生不利影響的因素。 我們將仔細考慮每個發行人的信用狀況,投資組合經理將追求一定程度的多元化投資。

(iii) 流動性風險 本產品是款長期保險。該產品包含一定價值,如果您在產品到期前退保,退回金額可能遠遠低於支付的總保費。根據您的財務狀況,該產品可能會造成您財務上的流動性風險,所以您需要承擔與產品相關風險。我們的投資經理將密切關注投資與保險負債之間的久期差距,並將確保準備足夠的資金來滿足每一個保險合同的給付。 市場流通的固定收益類債券、債權可以出售,以滿足必要的退保給付。

 

取消投保權益

您有權於冷靜期內以書面通知我們取消保單以獲取所有已繳保費(已扣除任何曾經提取的現金金額,如適用)及任何徵費的退款。冷靜期指緊接下列文件交付予保單持有人或保單持有人的指定代表之日起計的21個曆日的期間:(i)保單;或(ii)冷靜期通知書,以較早者為準。如果您曾經就有關保單提出索償並獲得賠償,則不會獲退還保費。保費將以申請本保單時繳付保單之貨幣為單位退回。如繳付保費之貨幣與本計劃之保單貨幣不同,在本保單下退回之保費金額將按現行匯率兌換至繳付保費之貨幣支付,太平人壽(香港)擁有絕對酌情權不時釐定有關匯率。冷靜期結束後,若客戶在保障年期完結前取消保單,實際之現金價值可能大幅少於閣下已繳付的保費總額。

 

重要事項

  • 「太平喜樂無憂終身儲蓄計劃」(「本計劃」)由中國太平人壽保險(香港)有限公司(「太平人壽(香港)」)承保。
  • 太平人壽(香港)已獲中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)保險業監管局(「保監局」)授權及監管,於香港特別行政區經營長期保險業務。
  • 本計劃為限額發售產品,供應期有限。太平人壽(香港)保留接受或拒絕有關投保以上計劃申請的權利。
  • 本計劃乃太平人壽(香港)之產品,並擬只於香港特別行政區銷售。
  • 太平人壽(香港)保留隨時修訂、 暫停或取消本計劃,以及修訂相關條款及細則的酌情權而毋須事先通知。如有任何爭議,太平人壽(香港)保留最終決定權。
  • 以上資料僅供參考,本計劃的詳細條款及細則,一切以保單契約為準。保單的中文翻譯只供參考。如保單的中文翻譯和保單的英文原文有任何差異,保單的英文原文為準。

與我們聯絡取得更多資料

如欲了解本計劃之詳情,請聯絡我們的客户服務熱線 (852) 800 961 589或

登入本公司網站 http://tplhk.cntaiping.com

 

本產品單張內,「您」及「閣下」指保單持有人,「我們」、「本公司」及「TPLHK」指中國太平人壽保險(香港)有限公司(簡稱「太平人壽(香港)」)

 

銷售過程及投保過程必須於香港境內進行及遵循有關規定。