太平安康至尊危疾終身保

 

社會的快速發展,緊張的生活節奏,再加上日益嚴重的環境污染問題,導致都市人患上危疾的機會率明顯增加,近年發病年齡更有年輕化的趨勢。若不幸患上危疾,不僅需要支付昂貴的醫療費用,同時可能失去工作收入,讓家庭經濟陷入困境。

 

太平人壽(香港)關注您的健康需要,誠意推出「太平安康至尊危疾終身保」(「本計劃」)。本計劃提供多重疾病保障、終身人壽保障及財富增值,為您及家人提供充裕的危疾保障,支援您人生的各個階段。

保障一览

主要危疾保障

在符合本計劃之所有條款下,假如受保人被專科醫生診斷為患上主要危疾,本公司將支付主要危疾保障。主要危疾保障相等於:

  1. 以下較低者:
  • 當時保額的100%;
  • 緊隨受保人85歲的保單週年日之前,
  1. 該主要危疾所屬疾病組別的保障限額1
  2. 減去所屬疾病組別已付訖及/或須支付的早期危疾保障及主要危疾保障賠償總額;
  • 緊隨受保人85歲的保單週年日及之後,
  1. 當時保額的100%;
  2. 減去所有疾病組別已付訖及/或須支付的早期危疾保障及主要危疾保障賠償總額;
  1. 加上額外保障:
    • 0歲至40歲及在引致索償事件日是在首15個保單年度內
  • 50%當時保額;
    • 的年齡於40歲以後及在引致索償事件日是在首10個保單年度內
  • 50%當時保額;
  1. 加上終期紅利的面值(非保證;如有);
  2. 加上預付保費(如有);
  3. 加上預付保費積存利息(如未被領取;如有);
  4. 扣除未償還本公司之保單欠款及利息(如有)。

 

3次合共300%癌症保障

本計劃為受保人提供合共3次癌症的主要危疾保障。無論該癌症屬新確診癌症或原有癌症的持續、復發或擴散,每次賠償當時保額的100%,總額可達當時保額的300%,為受保人提供經濟支援以對抗癌症。每次癌症索償之間須符合「一年癌症等候期」或「三年癌症等候期」的要求,方可獲此賠償。

200%與心臟病相關的疾病保障

本計劃為與心臟病相關的疾病提供2次的主要危疾保障,每次賠償額均為當時保額的100%,總賠償額達到當時保額的200%,讓受保人獲得充足保障,安心接受治療。惟其後之與心臟病相關的疾病發作需符合最少1年的等候期。

主要危疾的多重賠償

除癌症和與心臟病相關的疾病外,每個類別最多可提出1次主要危疾索償。索賠的主要危疾的首次診斷日期間需分隔為至少1年。但在下列情況下,則須相隔5年。

  • 若兩次主要危疾保障賠償之間且其後之主要危疾保障索償是屬於末期疾病及失去獨立生活能力組別,則須符合「五年末期疾病等候期」的要求。「五年末期疾病等候期」是指最近獲接納之主要危疾保障索償的首次診斷日期與其後之主要危疾保障索償是屬於末期疾病及失去獨立生活能力組別的首次診斷日期。

保障78種早期危疾

在符合本計劃之所有條款下,假如受保人被專科醫生診斷為患上早期危疾,本計劃將支付早期危疾保障2。早期危疾保障相等於:

  1. 以下較低者:
  • 當時保額的25%;
  • 緊隨受保人85歲的保單週年日之前,
  1. 疾病組別的保障限額;
  2. 減去所屬疾病組別已付訖及/或須支付的早期危疾保障及主要危疾保障賠償總額;
  • 緊隨受保人85歲的保單週年日及之後,
  1. 當時保額的100%;
  2. 減去所有疾病組別已付訖及/或須支付的早期危疾保障及主要危疾保障賠償總額;
  1. 加上預付保費(如有);
  1. 加上預付保費積存利息(如未被領取;如有);
  1. 扣除未償還本公司之保單欠款及利息(如有)。

 

良性病變賠償3

部分良性病變很大程度上增加患上癌症的機會。若轉為惡性,更可能演變成癌症,讓受保人承擔沉重的醫療負擔。只要受保人符合核保要求,「太平安康至尊危疾終身保」為投保時已患有特定良性病變的受保人提供良性病變賠償。

 

只要受保人符合核保要求,針對於患有良性病變器官所發生的癌症,本計劃即時提供相等於20%原有保額的良性疾病保障4。若受保人並未就受保良性病變的器官所發生之癌症作出索償,保單簽發日期1年後出現康復跡象或並無惡化,我們會在收到客戶要求取消不保事項的申請後重新進行核保評估,視乎客戶屆時的健康狀況決定是否恢復第1類危疾類別(癌症)下該器官的保障至原有保額(須視乎公司當時之規定)。即使該器官的保障無法提升至完整保障,在危疾保障生效期內,良性病變保障都會維持有效。一旦相等20%原有保額的良性病變保障已全額支付,該器官的良性病變保障隨即終止。

 

在保單有效期間,若受保人被確診斷罹患原位癌或早期惡性腫瘤,而該原位癌或早期惡性腫瘤於不保事項批註中訂定為除良性病變賠償外則不受保障(即「不保原位癌」或「不保早期惡性腫瘤」(視屬何情況而定)),我們將在按索償程序收到有關的早期危疾的應有證明後,支付相等於原有保額的5%的賠償5

先天性疾病兒童保障

罹患危疾漸趨年輕化,而且醫療成本日益昂貴,越年輕投保危疾計劃,所需之保費相對較低,且享有更長保障期。本計劃為18歲以下的受保人提供在保單簽發日期上未獲症徴發現的先天性疾病所引致的受保疾病保障,為您及孩子倍添安心。

 

額外50%當時保額保障

「太平安康至尊危疾終身保」為投保人提供升級保障。如果投保時的年齡於0歲至40歲,在引致索償事件日是在首15個保單年度,身故權益及主要危疾保障將有額外當時保額的50%。 如果投保時的年齡於40歲以後,在引致索償事件日是在首10個保單年度,身故權益及主要危害保障將有額外當時保額的50%。

 
投保年齡 有效年期 額外保障 (身故權益及主要危疾保障)
0-40歲 首15個保單年度 額外當時保額的50%
41歲以上 首10個保單年度 額外當時保額的50%

身故權益6

若受保人不幸身故,我們將支付身故賠償予您指定的保單受益人。身故權益相等於:

  1. 100%當時保額;
  2. 加上額外保障:
  3. 0歲至40歲及在引致索償事件日是在首15個保單年度內
  • 50%當時保額;
    • 的年齡於40歲以後及在引致索償事件日是在首10個保單年度內
  • 50%當時保額;
  1. 加上終期紅利的面值(非保證;如有);
  2. 加上預付保費(如有);
  3. 加上預付保費積存利息(如未被領取;如有):
  4. 扣除總賠償額(如有);
  5. 扣除未償還本公司之保單欠款及利息(如有)。

 

集保障及長期儲蓄於一身

「太平安康至尊危疾終身保」的保證現金價值會隨著保單年期不斷增加,再加上終期紅利7,為您提供保障,同時增值財富。

終期紅利是一次性非保證獎賞,並於下列最早發生的情況下支付:

  1. 支付早期危疾保障及主要危疾保障的累計已付賠償總額首次達到本計劃當時保額的100%;或
  2. 支付身故保障時;或
  3. 保單退保時。

本公司支付(i)和(ii))時,會支付終期紅利的面值;而當保單退保時 (情況(iii)),本公司會支付終期紅利的現金價值。

 

豁免保費,持續享有保障

當本保單下須支付及 / 或已付訖的主要危疾保障賠償總額(扣除额外保障)達當時保額之100%,而本保單在保障索償後仍然生效,本公司將豁免本保單日後的所有保費,直至本保單的供款期終止。

 

預付保費 靈活彈性

本計劃提供4種保費繳付期選擇,分別是5年、10年、15年及20年。您可按個人財務狀況及需要,選擇年繳、 半年繳、 季繳、月繳或於投保時按『預付保費』條款選擇繳付第一年保費時一同繳付其餘保費繳費年期的保費作為保費繳費方式。預付保費更可享有非保證的預付保費累積利率8,令您更從容達致儲蓄目標。

計劃一覽表

保費繳付年期及投保年齡 保費繳付年期 投保年齡
5年 15日- 65歲
10年 15日- 65歲
15年 15日- 60歲
20年 15日- 55歲
保障年期 終身
保單貨幣 美元 / 港元
最低投保額 40,000美元 / 320,000港元
保費繳費方式 年繳 / 半年繳 / 季繳 / 月繳 (可選擇繳付第一年保費時一同繳付其餘保費繳費年期的保費)

 

保障疾病一覽表

受保主要危疾項目

第一組別:癌症 38 肌營養不良症
1 39 癱瘓
2 腫瘤腦擴散 40 柏金遜病
第二組別:與主要器官功能相關的疾病 41 脊髓灰質炎
3 急性出血壞死性胰臟炎 42 原發性側索硬化症
4 再生障礙性貧血 43 進行性延髓痳痺症 (PBP)
5 慢性復發性胰臟炎 44 進行性肌肉萎縮症
6 末期肝衰竭 45 脊髓肌肉萎縮症
7 末期肺病 46 進行性核上神經痳痺症
8 暴發性肝炎 47 嚴重重症肌無力
9 腎衰竭 48 中風
10 主要器官移植 49 失明
11 腎髓質囊腫病 第五組別:其他主要危疾
12 嚴重克隆氏症 50 因輸血感染愛滋病
13 系統性紅斑狼瘡連狼瘡性腎炎 (S.L.E.) 51 C慢性腎上腺功能不全(即阿狄森氏病)
14 系統性硬皮病 52 糖尿病併發症
15 潰瘍性結腸炎 53 伊波拉
第三組別:與心臟相關的疾病 54 象皮病
16 心肌病 55 溶血性鏈球菌引致之壞疽
17 夾層主動脈瘤 56 因侵害而感染之人類免疫力缺乏症病毒
18 艾森門格綜合症 57 肢體缺失
19 心臟病 58 失去一肢及一眼
20 感染性心內膜炎 59 損失說話能力
21 原發性肺動脈高血壓 60 嚴重燒傷
22 心瓣置換 61 壞死性筋膜炎
23 主動脈手術 62 因職業感染人體免疫力缺乏症病毒
24 冠狀動脈手術 63 嗜鉻細胞瘤
第四組別:與神經相關的疾病 64 嚴重類風濕關節炎
25 亞爾茲默氏病 65 嚴重骨質疏鬆症
26 肌萎縮性側索硬化症 (ALS) 第六組別:末期疾病及失去獨立生活能力
27 植物人 66 自主生活能力完全喪失
28 細菌性腦膜炎 67 末期疾病
29 良性腦腫瘤    
30 昏迷    
31 克雅二氏症    
32 失聰    
33 腦炎    
34 偏癱    
35 嚴重頭部創傷    
36 結核性腦膜炎    
37 多發性硬化症    

 

受保早期危疾項目

第一組別:癌症 38 中度嚴重多發性硬化症
1 原位癌 39 中度嚴重肌營養不良症
2 早期惡性腫瘤 40 中度嚴重癱瘓
第二組別:與主要器官功能相關的疾病 41 中度嚴重柏金遜病
3 非重型再生障礙性貧血 42 中度嚴重脊髓灰質炎
4 肝臟手術 43 中度嚴重原發性側索硬化症
5 肝炎併肝硬化 44 早期進行性延髓痳痺症 (PBP)
6 慢性自體免疫性肝炎 45 早期進行性肌肉萎縮症
7 慢性肺病 46 早期脊髓肌肉萎縮症
8 單肺切除手術 47 早期進行性核上神經痳痺症
9 次級嚴重腎病 48 頸動脈成形術及其它頸動脈手術
10 主要器官移植(屬於器官移植輪候名單上的輪候者) 49 腦動脈瘤外科手術
11 中度嚴重克隆氏症 50 單目失明
12 次級嚴重系統性紅斑狼瘡 51 嚴重精神病
13 早期系統性硬皮病 第五組別:其他主要危疾
14 中度嚴重潰瘍性結腸炎 52 腎上腺腺瘤的腎上腺切除術
15 移除單側腎臟手術 53 糖尿病引致的腎臟病變
16 膽道再造術 54 糖尿病引致的視網膜病變
第三組別:與心臟相關的疾病 55 早期象皮病
17 早期心肌病 56 失去單肢
18 心臟起搏器或除顫器植入 57 因聲帶痳痺導致喪失說話能力
19 次級嚴重感染性心內膜炎 58 意外引致的臉部燒傷
20 心瓣膜疾病的次級創傷性治療 59 意外引致的次級嚴重身體燒傷
21 主動脈疾病或主動脈瘤的血管介入治療 60 中度嚴重類風濕關節炎
22 微創性直接冠狀動脈搭橋術 61 脊柱意外骨折#
23 血管成形術及其他冠狀動脈疾病之創傷性療法 62 因意外受傷而接受面部重建手術
24 腔靜脈過濾器植入 63 嚴重中樞神經性睡眠窒息症或混合性睡眠窒息症
25 心包切除術 其它:兒童疾病
26 周圍動脈疾病的血管介入治療 64 嚴重哮喘^^^
第四組別:與神經相關的疾病 65 川崎病^^^
27 早期肌萎縮性側索硬化症 (ALS) 66 風濕性心瓣疾病^^^
28 次級嚴重細菌性腦膜炎 67 因疾病或意外受傷導致智力受損^^^
29 腦下垂體腫瘤切除手術 68 甲型血友病及乙型血友病^^^
30 次級嚴重昏迷 69 胰島素依賴型糖尿病 (IDDM)^^^
31 中度嚴重克雅二氏症 70 成骨不全症^^^
32 耳蝸植入術 71 幼兒慢性關節炎 -- 斯蒂爾病^^^
33 單耳失聰 72 自閉症^^^
34 次級嚴重腦炎 73 第一型兒童脊髓肌肉萎縮症^^^
35 中度嚴重腦部損傷 74 出血性登革热^^^
36 腦硬膜下血腫手術 75 亨丁頓舞蹈症^^^
37 次級嚴重結核性腦膜炎 76 大理石狀骨病^^^
    77 威爾森氏症^^^
    78 幼年特發性關節炎^^^

 

 

早期危疾保障總上限為50,000美元 /  400,000港元

^^^ 保障於受保人18歲時終止       

# 保障於受保人65-85歲時有效

個案一:良性病變保障

(以下個案及數字乃假設並只作舉例說明之用,若以下數值有任何更改,恕不作任何通知。)

受保人 葉女士(40歲,非吸煙,投保時患有乳腺鈣化)
投保計劃 「太平安康至尊危疾終身保」
當時保額 100,000美元
年繳保費 4,467.6美元
繳費年期 15年

 
  1. 受保人於投保此計劃時已確診患上乳腺鈣化並符合核保要求以享有良性病變保障。
  2. 受保人并未就受保良性病变的器官所发生之癌症作出索偿,並在保单簽發日期1年後提出取消不保事項的申請。
  3. 經過重新核保後,本公司同意恢復受保人第1類危疾類別(癌症)下該器官的保障至原有保額。
  4. 所有基本計劃未來的保費皆會被豁免,並且終身保保障會於85 歲自動終止。此刻後的身故賠償/退保價值為0,並不能提供任何保單貸款。
  5. 終期紅利是根據本公司之經驗以及現時預期的退保價值及紅利率所計算,相關因素包括但不限於索償、續保率及投資等方面的經驗及/或假設。此數值為非保證,並由太平人壽(香港)不時作出檢討及全權酌情釐定。終期紅利權益會由第二(2)個保單週年日起生效。
  6. 退保總價值為預期金額,並非保證。退保總價值包括當時保額對應保證現金價(58,920美元)和終期分紅(47,684美元)。實際派發終期紅利是非保證,并在當前的假設投資回報下,根據太平人壽(香港)的紅利比例算出,並非保證。實際派出的金額可能或高或低地不時變化。以上的例子假設此保單在整個保單年期內沒有獲任何賠償、保單貸款及提款,及所有保費於到期時已被全數繳付。保單持有人須於特定保單年度終結時退保方可獲取以上所示金額。提取全部退保發還總額後,此保單將會終止。

 

 

個案二:先天性疾病兒童保障

(以下個案及數字乃假設並只作舉例說明之用,若以下數值有任何更改,恕不作任何通知。)

受保人 兒子Samson(0歲)
投保計劃 「太平安康至尊危疾終身保」
當時保額 150,000美元
年繳保費 2,406.75美元
繳費年期 20年

 

 

  1. 投保成功後Samson獲得先天性疾病兒童保。其失聰由先天性原因所致,其症徴在保單簽發日期上未獲發現,因而能獲得100%主要危疾保障。所有基本計劃未來的保費皆會被豁免,並且終身保保障會於85 歲自動終止。此刻後的身故賠償/退保價值為0,並不能提供任何保單貸款。
  2. 第二次胃癌是第一次胃癌的復發,且超過了3年,再次獲得100%主要危疾保障。
  3. 當Samson確診患有先天性失聰時,當時已繳保費為4,813.5美元。

備註

  1. 保障限額是指本計劃下每個疾病組別之最高保障額,適用於85歲前。保障限額為:
  • 癌症(第一疾病組別)為當時保額之300%;
  • 與主要器官功能相關的疾病(第二疾病組別)為當時保額的100%;
  • 與心臟病相關的疾病(第三疾病組別)為當時保額的200%;
  • 與神經相關的疾病(第四疾病組別)為當時保額的100% 加 100% 中風;
  • 其他主要危疾 (第五疾病組別) 為當時保額的100%;
  • 末期疾病及失去獨立生活能力(第六疾病組別)為當時保額的100%

即使其中一個疾病組別的保障限額已被使用,在所有疾病組別的的保障限額被使用完畢前,本計劃仍然生效。以上保障限額不包括身故權益和主要危疾保障的額外保障。

 

  1. 早期危疾保障受限於:
  1. 所屬疾病組別的保障限額減去所屬組別的已付總賠償額;
  2. 同一受保人在同一危疾下的最高限額為50,000美元或400,000港元;
  3. 每種早期危疾保障只能賠償兩次;
  4. 同一受保人只能賠償早期危疾保障兩次;
  5. 兒童疾病在受保早期危疾項目屬於獨立的疾病組別,兒童疾病受到上述(ii)、(iii)和(iv)的限制,但兒童疾病索賠不會影響任何疾病組別的保障限額。

 

  1. 良性病變賠償將於下列日期(以較先者為準)自動終止:
  1. 受保人年滿八十五(85)歲生日後緊接著的保單週年日,若受保人年滿八十五(85)歲生日後緊接著的保單週年日或之前出現已達總和限額;
  2. 已達總和限額當日,若受保人年滿八十五(85)歲生日後緊接著的保單週年日後出現已達總和限額;及
  3. 當保單根據其既有現金價值條文轉換為自動保費貸款當日。

此賠償只適用於在不保事項批註中訂定為「除保障於良性病變賠償外」的癌症、原位癌或早期惡性腫瘤。任何在不保事項批註中列明而沒有此特別陳述的其他疾病或狀況,皆不受保障於良性病變賠償或此保單(身故賠償除外)。

就良性病變賠償的責任只限於就任何發生於一(1)個及相同的器官群組或器官(視屬何情況而定)的不保癌症、不保早期惡性腫瘤及不保原位癌(包括其於相同或不同引致的的任何其他癌症或疾病),支付相等於最多原有保額的百分之二十(20%)的賠償。

 

  1. 此良性病變賠償須扣除就任何與該不保癌症出現在相同器官群組或器官(視屬何情況而定)的原位癌或早期惡性腫瘤應付或已支付的賠償金額,並受限於的每項不保癌症最多可獲支付一(1)次的良性病變賠償。

 

  1. 此良性病變賠償受限於:
    1. 在此保單下並未有就出現在相同器官群組或器官(視屬何情況而定)的不保癌症而須支付及/或已支付的賠償;
    2. 每個器官的不保早期惡性腫瘤最多可獲支付一(1)次的良性病變賠償;
    3. 兩(2)個不同的器官群組的不保原位癌最多可獲支付兩(2)次的良性病變賠償,若一(1)個受保的器官群組被診斷罹患不保原位癌,相關的器官群組將在本賠償中被剔除,即不能就該器官群組患上的不保原位癌作第二次索償。就此而言,若相關器官群組由左右兩部份構成(包括但不限於肺及乳房),則該器官群組的左邊及右邊將被視爲(1)個及相同的器官群組;及
    4. 須符合以下賠償總和限制:即限制在此保單下(包括良性病變賠償)及由本公司簽發之其他保單及附加契約,就符合原位癌或早期惡性腫瘤(視屬何情況而定)所界定有關任何疾病或狀況的意義而所須支付及/或已支付的任何及所有類似款項的總和,不可超過早期危疾賠償內列明就原位癌或早期惡性腫瘤(視屬何情況而定)之個人最高賠償額。

 

  1. 在符合本計劃之所有條款下,假如受保人於期滿前身故,太平人壽(香港)將於接獲及我們所認可之身故證明後,向受益人支付身故權益。若當時保額因任何原因而被減低,需要支付的身故權益將根據該被減低的保額計算。在我們作出身故權益賠償前,我們會先從本保單所應付之賠償金額中扣除於整個保單年度內之任何到期但未付的保費。

 

  1. 終期紅利是根據太平人壽(香港)之經驗以及現時預期的退保價值及紅利率所計算,相關因素包括但不限於索償、續保率及投資等方面的經驗及/或假設。此數值為非保證,並由本公司不時作出檢討及全權酌情釐定。終期紅利權益會由第二(2)個保單週年日起生效。

 

  1. 預付保費的累積利率是非保證的。除非另外訂明,本保單的預付保費利率不適用於其他保單。關於當時適用的預付保費利率的信息請查閱我們的官方網站(http://tplhk.cntaiping.com/)。

 

  1. 繕發年齡皆以上次生日年齡計算。

 

  1. 退保權益

閣下可以隨時申請退保。退保權益相等於以下的總和:

  1. 退保日的的保證現金價值;及
  2. 終期紅利的現金價值(非保證;如有);及
  3. 預付保費(如有);及
  4. 預付保費積存利息(如有及未被領取) ;減去
  5. 總賠償額(如有);減去
  6. 預付保費回撥費用(如有);減去
  7. 未償還本公司之保單欠款及利息(如有)。

若當時保額因任何原因而被減低,需要支付的退保權益將根據該被減低的保額計算。

 

  1. 等候期

於支付主要危疾保障後,仍可就主要危疾保障提出索償,惟兩個索賠的主要危疾的首次診斷日期間需分隔為:

  1. 至少一年;或
  2. 若最近獲接納之主要危疾保障賠償及其後之主要危疾保障索償同屬於癌症疾病組別,則須符合「一年癌症等候期」或「三年癌症等候期」的要求(其定義如下) ;或
  3. 若兩次主要危疾保障賠償之間且其後之主要危疾保障索償是屬於末期疾病及失去獨立生活能力組別,則須符合「五年末期疾病等候期」的要求(其定義如下)。

 

「一年癌症等候期」是指最近獲接納之主要危疾保障索償的首次診斷日期與下列日期相隔最少一年:

  1. 其後屬不同病理學及組織學類型(無論是發生於相同或不同器官)之主要危疾保障索償的相關首次診斷日期。

 

「三年癌症等候期」是指最近獲接納之主要危疾保障索償的首次診斷日期與下列日期相隔最少三年:

  1. 最近獲接納之主要危疾保障索償(無論是發生於相同或不同器官)相關的主要危疾持续或復發或擴散的首次診斷日期。

 

「五年末期疾病等候期」是指最近獲接納之主要危疾保障索償的首次診斷日期與下列日期相隔最少五年:

  1. 最近獲接納之主要危疾保障賠償的首次診斷日期及其後之主要危疾保障索償是屬於末期疾病及失去獨立生活能力組別的首次診斷日期。

 

  1. 生存期

就早期危疾保障及主要危疾保障索償而言,如計算該項索償後,本計劃下須支付及/或已付訖的早期危疾保障及主要危疾保障賠償總額(扣除额外保障)超出當時保額100%,受保人則必須由被診斷患上該項早期危疾或主要危疾的日期起計存活最少十四日,才符合相關保障的資格。

 

  1. 預付保費

在本公司預付保費最高金額規定下,任何繳付給我們之未到期的保費(簡稱「預付保費」),按預付保費利率積存生息。預付保費的累積利率是非保證的。

假如您在繳付第一年保費時一同繳付其餘保費繳費年期的保費,有關預付保費會積存生息。其餘年期的預付保費是第一年保費乘其餘年期。若保費按「保費變更」條款而改變,預付保費金額可能會不足以支付其餘年期保費,屆時保單持有人須支付額外保費。

除非另外訂明,本計劃的預付保費利率不適用於其他計劃。您可以根據我們的程序提取預付保費及/或其所積存的任何利息。如閣下並未提取預付保費的積存利息,其積存利息不會在保單期內積存生息。任何未被提取之預付保費及/或其積存的利息的餘額將自動被用作抵消任何到期及需繳付而在寬限期內仍未繳交的保費。

 

重要資料

此產品簡介只供參考,有關保險契約條款的定義、契約條款及條件之完整敘述,請參閱保單契約。此外,請詳閱相關的產品資料,並在需要時諮詢獨立的專業意見。

 

紅利理念

分紅保單將從公司在相關的產品組別(由本公司釐定)的利潤中透過以下不同形式的紅利分得可配分盈餘:

 

紅利是來自公司每年所釐定的任何可配分盈餘。投保人與股東之間有固定股東分擔比率。本公司一旦於週年通知書上公佈就有關保單年度派發紅利後,其金額將不會改變。存放於本公司的紅利將根據本公司不時釐定的非保證息率積存生息。

 

由於上述的保單紅利是基於本公司的可配分盈餘而派發,而可配分盈餘是不可預知的,因此有關的紅利都是非保證的。

 

保單持有人繳付的保費,將用作支付產品的所有保證利益及本公司的營運開支。部分的保費將投資於本公司選取及被認為適合該產品特性的資產。基於有關產品組別的多種長期假設(包括但不限於投資回報、開支、賠償及退保情況),本公司會在保單建議書內根據預計的紅利率,計算假設的紅利價值以供每位準保單持有人在投保人壽保險計劃前作參考。紅利金額將按本公司當時的紅利率計算。在擬定有關長期假設時,本公司會考慮同類保險計劃的過往市場經驗及其可能的未來發展方向。故此,在保單建議書內預計的紅利數值,反映了本公司在客戶投保時合理的估計,而有關的預計紅利是非保證的。

 

公司每年會就相關產品組別中產品的實際經驗(包括但不限於投資回報、開支、賠償及退保情況)與釐定紅利率時所作出的長期假設作至少一次審核(或視經濟和其他相關因素的變化情況而更頻繁,如適用)。倘若最近的實際經驗與長期假設不同,公司將決定是否需要調整所派發的任何紅利。有關的調整亦會視乎相關產品組別的保單在過往所積存的可配分盈餘。

 

由於不同產品具有不同的保單利益及保費結構,紅利率的調整會因不同產品而有別。即使相同的產品,紅利率的調整亦會因為保單所採用的貨幣或保單級別(例如基於年齡、性別、核保級別、生效年期等)不同而異。

 

分紅帳戶分紅率的最終確定,將首先由委任精算師提出建議,由董事會專業委員會審議通過後實施。您可瀏覽太平人壽(香港)官方網站(http://tplhk.cntaiping.com/)查閱太平人壽(香港)股東分擔比率、歷史分紅及紅利履行率以作為參考,但歷史分紅不是未來表現的指標。

 

 

投資理念和策略

我們的投資理念是尋求實現長期的穏定回報,長期維持中度投資組合風險,為保單持有人爭取回報,並保障保單持有人的權益及合理期望。

 

我們將透過積極管理投資組合,投資於混合資產類別,以分散投資風險,及讓投資能於不同的經濟環境下帶來潛在的穩定收益。在一般情況下,我們預期我們將透過本產品投資於一籃子的資產組合,包括但不限於股票、房地產、政府債券、企業債券,基金 , 另類投資及現金。如需要的話,我們可能會使用衍生品來管理風險敞口,例如匯率風險敞口。

 

就投資配置地域而言,我們傾向將資產配置於分散的地理位置,我們目前的主要投資區域為亞洲、北美和泛歐洲大陸地區。我們目前主要投資于美元及港幣資產,如果我們投資於其他貨幣的資產,我們使用匯率衍生品以對沖匯率風險。

 

本產品在長期投資策略下的資產分配如下:

資產類別 長期目標資產組合(%)
固定收益類及另類投資 60% 至 100%
股權類及基金 0% 至 40%

 

我們的投資策略會根據投資市場情況和經濟情況變化而持續調整。我們會定期審視長期投資收益目標,確保其與我們的業務和財務目標一致。如投資策略有重大變更,我們將通知保單持有人變更之內容、做出變更的原因,及對有關保單可能產生的影響通知保單持有人。

主要產品風險

「太平安康至尊危疾終身保」由中國太平人壽保險(香港)有限公司(「太平人壽(香港)」)發行並承保。請注意下列之主要產品風險。

 

1. 匯率風險

投保外幣為保單貨幣的保險產品須承受外幣匯率及貨幣風險。請注意外幣或會受相關監管機構控制及管理(例如,外匯限制)。若保險產品的貨幣單位與您的本國貨幣不同,任何保單貨幣對您的本國貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益。舉例來說,如果保單貨幣對您的本國貨幣大幅貶值,這種匯率波動可能對您的應付保費及可取利益帶來潛在損失。您可瀏覽我們的官方網站(http://tplhk.cntaiping.com/)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。

 

2. 提早退保風險

本計劃應是為尋求危疾和人壽保障的人士而設。如果您在索賠前退保,您可能會損失所有已繳保費。 保單有效期內,保單持有人可書面申請終止保單。若保單終止或在索賠前退保,保單持有人獲得的退保價值有可能少於已付總保費。關於提早退保之退保價值的詳情,請參考“保障及權益說明”。

 

3. 保費調整風險

保費有可能改變。本公司保留權利可每年於每個保單周年日檢討保費率,並根據風險級別的賠償記錄,相應劃一調整特定風險級別的保費率,而不會向個別人士提出檢討保費率,使得該級別的財務績效在本公司的預期的範圍內。特定風險級別包括但不限於年齡、性別、吸煙習慣、供款年期、國籍及保單貨幣。

 

4. 保費年期風險

此保單的最短保費年期是指此計劃書首頁的供款年期。在保費年期內不支付保費可能導致保障範圍的減少和財務損失。

 

5. 預付保費回撥費用

預付保費是可以進行回撥,回撥費用為260美元,或回撥金額的3.5%,以較高者為準。回撥費用將會從總退保價值中扣除。若進行了預付保費回撥,您將不會獲得未派發的利息。部分回撥是不被允許的。我們保留檢討和調整回撥費用的權利。

 

6. 終止合約

本保單將在下述情況發生時立即自動終止:

a) 受保人身故;或

b) 保單退保;或

c) 緊隨受保人85 歲的保單周年日之前,於本計劃下須支付及/或已付訖的早期危疾保障及主要危疾保障賠償總額達當時保額之1000%;或

d) 緊隨受保人85 歲的保單周年日,於本計劃下須支付及/或已付訖的早期危疾保障及主要危疾保障賠償總額相等於或超出當時保額之100%;或

e) 緊隨受保人85 歲的保單周年日或之後,於本計劃下須支付及/或已付訖的早期危疾保障及主要危疾保障賠償總額相等於當時保額之100%;或

f) 在寛限期結束時,保單因任何拖欠保費仍未被繳付而失效(受限於一般條款下之「自動保費貸款」條款);或

g) 當保單下未償還本公司之總金額(包括利息)超出本計劃扣除須支付及/或已付訖的早期危疾保障及主要危疾保障賠償總額後現金價值之90%, 除非在本保單内定明,保單终止並不影響您在保單终止前享有的權益和賠償。

 

7. 自動保費貸款風險

在整個保費期內,每期保費都應全款支付,如果您在寛限期結束時沒有繳交保費,保單將自動執行自動保費貸款選擇。若在寬限期內,保證現金價值高於或等同保費結欠,保費結欠將會以自動保費貸款方式支付。若保證現金價值不足支付全部保費結欠和保單結欠,本自動保費貸款條款則不適用,本保單將即時終止,我們會把剩餘的保證現金價值和特別紅利(如有)退回給您。您可瀏覽我們的官方網站(http://tplhk.cntaiping.com/)查閱相關的自動保費貸款利率以作參考。

 

8. 發行者信貸風險

本計劃是由太平人壽(香港)發行並承保的。您的計劃承受太平人壽(香港)的信貸風險。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保障權益。

 

9. 通脹風險

若未來通脹率高於回報年利率,預期保障可能將會被通脹所抵消。

 

10. 主要不保事項

以下情況將不獲發身故權益:如受保人在(i)簽發日期、(ii)顯示於相關批文或附加契約上之生效日期或(iii)復效日期(以較後日期為準)後的一(1)年內自殺(無論受保人是否精神正常或錯亂),本公司於本保單中之責任僅限於退還不包括利息的已繳基本計劃保費,並扣除任何於本保單中對本公司的欠款。如屬復效的情況,該等基本計劃保費退還則由復效日期開始計算。

 

在下列情況中,本公司將不會支付主要危疾保障或早期危疾保障:

(i) 該危疾於本計劃生效的日期前,或就復效之情況而言,由該復效之生效日期前(以較後者為準)已存在;或

(ii) 受保人於本計劃生效的日期前,或就復效之情況而言,由該復效之生效日期前(以較後者為準),已患有任何有可能導致或引發危疾的已存在病症,或者出現該已存在病症的任何徵狀或病徵;或

(iii) 受保人於本計劃生效的日期起計的九十日內,或就復效之情況而言,由該復效之生效日期起計的九十日內,被註冊專科醫生診斷已患上危疾,或出現有可能導致或引發危疾的任何病患、疾病或身體狀況的徵狀或病徵(此不保事項並不應用於當危疾是由意外所引起而受保人是在意外發生後九十日內被診斷患上危疾);或

(iv) 危疾是由下列原因直接或間接引致:

a) 在神志正常或失常的情況下受保人企圖自殺或蓄意自殘;或

b) 患上後天免疫缺陷綜合症(愛滋病)、愛滋病相關複合徵或感染人類免疫缺陷病毒,但因輸血或職業感染人類免疫缺陷病毒而引致的愛滋病則除外;或

c) 任何先天性或遺傳疾病或發育中出現異常情況;或

d) 受保人使用麻醉劑(但由註冊醫生處方使用則除外),或受保人濫用藥物及/或酗酒。

 

11. 進一步評估

有關保單之批核與否,所建議之投保金額以及承保類別,須經核保批準及並不保證。本公司保留權利根據已確定的風險作出最終審核決定。

 

12. 投資風險

我司投資是基於保險產品條款設計,由專業持牌資產管理公司進行管理,著重匹配保險產品久期期限、外匯敞口和投資回報。公司主要投資策略致力於均衡的投資組合,投資標的包括固定收益類金融產品、高品質的另類債務投資、長期股權投資及基金等。

 

(i) 利率風險和信用風險 投資的債券和債券相關投資將受利率和信用風險影響。利率波動可能影響投資的市場價值,長期利率上升時,股票的市場價值可能下降,反之亦然。利率變化可能對證券價值造成負面影響。具有較高利率敏感性和較長期限的投資產品往往會產生較高的收益,但價格波動較大。 信用風險反映了借款人(債券發行人)履行義務的能力(支付債券利息和贖回)。 發行人的財務狀況變化、一般經濟政治狀況變化、發行人特定的經濟和政治狀況變化都是對發行人信用品質和安全價值產生不利影響的因素。 我們將仔細考慮每個發行人的信用狀況,投資組合經理將追求一定程度的多元化投資。

 

(ii) 流動性風險 本產品是款長期保險。該產品包含一定價值,如果您在產品到期前退保,退回金額可能遠遠低於支付的總保費。根據您的財務狀況,該產品可能會造成您財務上的流動性風險,所以您需要承擔與產品相關風險。我們的投資經理將密切關注投資與保險負債之間的久期差距,並將確保準備足夠的資金來滿足每一個保險合同的給付。 市場流通的固定收益類債券、債權可以出售,以滿足必要的退保給付。

取消投保權益

購買人壽保險計劃的客戶有權於冷靜期內取消保單,並可獲退回已扣除任何曾提取現金金額後之任何已繳付之保費。只要保單未曾作出索償,客戶可於(1)保單交付給客戶或(2)發出有關通知(以說明保單已經備妥及冷靜期的屆滿日)給客戶/其代表後起計的21日內,以較先者為準,以書面通知太平人壽(香港)提出退保。保費將以申請本保單時繳付保單之貨幣為單位退回。如繳付保費之貨幣與本計劃之保單貨幣不同,在本保單下退回之保費金額將按現行匯率兌換至繳付保費之貨幣支付,太平人壽(香港)擁有絕對酌情權不時釐定有關匯率。冷靜期結束後,若客戶在保障年期完結前取消保單,實際之現金價值可能大幅少於閣下已繳付的保費總額。

 

 

重要事項

  • 「太平安康至尊危疾終身保」(「本計劃」)由中國太平人壽保險(香港)有限公司(「太平人壽(香港)」)承保。
  • 太平人壽(香港)已獲中華人民共和國香港特別行政區(「香港特別行政區」)保險業監管局(「保監局」)授權及監管,於香港特別行政區經營長期保險業務。
  • 太平人壽(香港)保留根據申請人及準受保人於投保時所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關投保以上計劃申請的權利。
  • 太平人壽(香港)保留隨時修訂、 暫停或取消本計劃,以及修訂相關條款及細則的酌情權而毋須事先通知。如有任何爭議,太平人壽(香港)保留最終決定權。
  • 本計劃乃太平人壽(香港)之產品,並擬只於香港特別行政區銷售。
  • 以上資料僅供參考,本計劃的詳細條款及細則,一切以保單契約為準。保單的中文翻譯只供參考。如保單的中文翻譯和保單的英文原文有任何差異,保單的英文原文為準。

 

與我們聯絡取得更多資料

如欲了解本計劃之詳情,請聯絡我們的客户服務熱線 (852) 800 961 589或

登入本公司網站 http://tplhk.cntaiping.com

投保小提示

銷售過程及投保過程必須於香港境內進行及遵循有關規定。